Análise de interações sociais: a mais recente estratégia na luta contra a fraude de identidade
*Por Ricardo Cheida, diretor de pré-vendas para América Latina da FICO
Há mais de 60 anos, a FICO - empresa global de análise preditiva - tem trabalhado para combater os problemas de fraude enfrentados por milhares de empresas financeiras no mundo. Porém, com o rápido avanço da tecnologia, os fraudadores também se beneficiam com ferramentas cada vez mais sofisticadas, aumentando a recorrência de fraudes em novas contas.
Atualmente, a maior recorrência delas ocorre na abertura de contas. Segundo estudo de 2019, da empresa Javelin (Identity Fraud Study: Fraudsters Seek New Targets and Victims Bear the Brunt), mais de 34 milhões de dólares já foram perdidos ao longo desse processo. O estudo também conclui que as modalidades mais afetadas por fraudes são empréstimos hipotecários, seguidos por empréstimos estudantis, empréstimos para compra de veículos; e finalmente, a aquisição de cartões de crédito. Nessa última, segundo dados do Aite Group, foram registradas perdas de US$ 968 milhões no mundo todo em 2018.
A FICO observou três comportamentos recorrentes nessas tentativas de fraude:
- Fraudes em 1ª pessoa, baseadas na obtenção fraudulenta de crédito através do uso de informações demográficas falsas.
- Identidade Sintética, que se trata de uma fraude cometida por um indivíduo feita com base em uma falsa identidade. Em alguns casos é possível obter informações reais de diferentes pessoas para criar uma identidade diferente.
- Fraudes em 3ª pessoa, que ocorrem quando a identidade de uma outra pessoa é utilizada, sem o consentimento da mesma, para obtenção de crédito.
Além disso, os criminosos estão aprimorando suas táticas, fazendo com que seja cada vez mais difícil para os bancos e instituições financeiras detectarem divergências antes que seja tarde demais.
Por essa razão que o sistema multicamadas FICO® Application Fraud Manager se tornou uma ferramenta tão importante na detecção e prevenção de fraudes, pois facilita a tomada de decisão, incorporando dados de dezenas de recursos internos, além de se beneficiar da base de fontes da FICO e de terceiros.
Durante os processos do FICO® Application Fraud Manager ocorre a análise de vinculação de redes de interação social, a qual não se refere a redes sociais, mas sim a dados pessoais, endereços físicos e virtuais, solicitações, números telefônicos e interações sociais, que podem ajudar a identificar se um caso envolve uma única pessoa ou uma rede de criminosos.
Ao combinar as informações sobre as redes de interação social com os dados do solicitante e variáveis disponíveis em sistemas transacionais, a FICO obtêm uma análise de risco preditivo mais confiável na abertura de uma conta.
Da mesma forma, o FICO® Application Fraud Manager suporta tecnologias nativas dos clientes, o que pode ajudar na comparação de variáveis para verificar identidades, tais como dispositivo de rastreamento ou de reconhecimento facial. Essas tecnologias podem ajudar ainda mais a identificar informações suspeitas e impedir possíveis fraudes, resultando em uma análise mais assertiva e ágil.
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Sobre a FICO
A FICO fortalece decisões que ajudam pessoas e negócios a prosperarem em todo o mundo. Fundada em 1956 e baseada no Vale do Silício, a companhia é pioneira no uso de análises preditivas e ciência de dados para melhorar as decisões operacionais. A FICO detém mais de 180 patentes globais de tecnologias que aumentam a lucratividade, satisfação do cliente e o crescimento dos negócios para as áreas de serviços financeiros, telecomunicações, saúde, varejo e muitas outras. Usando as soluções da FICO, empresas em mais de 100 países realizam diversas transações desde proteger 2,6 bilhões de cartões de pagamento contra fraudes, apoiar consumidores e empresas a obterem crédito, como até mesmo garantir que milhões de aviões e carros alugados estejam no local correto na hora exata. Saiba mais em https://www.fico.com/br/.
Ou ainda em https://twitter.com/fico & http://www.fico.com/en/blogs/. Para notícias e press releases, acesse https://www.fico.com/br/newsroom. FICO é a marca registrada da Fair Isaac Corporation nos Estados Unidos e outros países.
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