Apesar dos desafios, PMEs brasileiras seguem otimistas e ampliam busca por seguros

A Chubb, uma das principais seguradoras globais, divulgou os resultados do seu Barômetro de PMEs 2025, um estudo que revela as principais preocupações, desafios e necessidades de proteção das pequenas e médias empresas no Brasil.

Entre os principais achados, destaca-se que as PMEs são a base da economia brasileira (53% dos entrevistados são proprietários e 75% atuam com 50 pessoas ou menos) e, apesar de enfrentarem múltiplos obstáculos que limitam seu crescimento e sua sustentabilidade, a maioria de seus proprietários mantém uma visão positiva do presente e futuro de seus negócios. Os riscos internos e externos aos quais as PMEs estão expostas significam que elas precisam de soluções inovadoras e de uma cultura de seguros mais ampla.

O estudo revela que a percepção sobre a situação atual das PMEs no país é dividida. 47% das pessoas entrevistadas consideram a situação boa ou muito boa, enquanto 43% a consideram justa e apenas 8% a veem como ruim ou muito ruim.

Entre aqueles que têm uma percepção positiva, a principal razão apresentada é a existência de oportunidades de crescimento. Em contraste, aqueles que qualificam a situação como justa ou negativa citam fatores externos, como a situação econômica geral do país e os altos impostos e encargos tributários.

No entanto, empreendedores demonstram maior confiança em seus próprios negócios. Assim, 58% consideram que a situação de sua PME é boa ou muito boa, em comparação com 36% que a consideram regular e apenas 5% que a percebem como ruim ou muito ruim. Isso reflete uma visão otimista e resiliente diante dos desafios do meio ambiente nacional.

"Na Chubb, estamos comprometidos em acompanhar as PMEs em seu caminho rumo à sustentabilidade e ao sucesso. Nosso estudo busca tornar visíveis suas principais preocupações e necessidades, para que juntos possamos construir um ecossistema empresarial mais seguro e preparado para o futuro", disse Fernando Hambra, vice-presidente regional de Middle Market e DCI da Chubb América Latina.

Vendas, liquidez e produtividade: as prioridades das PMEs

As preocupações internas das PMEs focam em aquisição de clientes e crescimento de vendas (29%), liquidez e gestão de fluxo de caixa (29%) e participação de mercado (29%). O controle de custos e despesas, o planejamento financeiro e o acesso a financiamento continuam sendo desafios críticos para seu desenvolvimento e sua sustentabilidade. A gestão financeira é posicionada como uma área-chave: 40% dos entrevistados apontam o controle de custos como seu principal desafio, seguido pelo planejamento de longo prazo (36%) e pelo acesso ao capital (24%).

Ambiente Desafiador: Demanda, Concorrência e Custos

As PMEs brasileiras atuam em um ambiente desafiador. Elas identificam uma série de desafios importantes que podem impactar seu desenvolvimento no futuro, refletindo preocupações sobre demanda, ambiente regulatório e mudanças sociais. Para 35% das PMEs, a demanda por seus produtos ou serviços é o maior desafio, destacando a importância de permanecer competitivo e relevante. Por outro lado, 25% mencionam mudanças na sociedade como o principal desafio, o que mostra a necessidade de uma estrutura ágil e favorável. Por fim, 16% apontam a regulamentação estadual como um desafio crítico. Esses achados ressaltam a necessidade de políticas públicas e estratégias de negócios que enfrentem esses desafios e fortaleçam a capacidade das PMEs de se adaptarem e prosperarem no futuro.

Digitalização e tecnologia: oportunidades e barreiras ao crescimento

O Barômetro das PMEs do Brasil 2025 destaca o interesse das empresas em digitalização e adoção tecnológica. 58% das PMEs acreditam que a inteligência artificial será fundamental para seu crescimento, enquanto 47% mencionam ferramentas como assistentes virtuais e 35% conectividade 5G como tecnologias relevantes para o futuro. No entanto, 64% percebem seu nível de digitalização como "normal", o que mostra progresso moderado e uma oportunidade de continuar melhorando. As principais barreiras ao progresso nessa área são restrições financeiras (33%) e falta de pessoas treinadas (20%).

Proteção de ativos: equipamentos, funcionários e infraestrutura em destaque

A proteção dos ativos essenciais é uma prioridade para as PMEs brasileiras. Equipamentos (50%), funcionários (48%) e sua infraestrutura (47%) são os elementos mais preocupantes de se proteger. O seguro contra roubo é o mais contratado (54%), seguido pelo seguro contra incêndio (46%). No entanto, 20% das PMEs atualmente não possuem seguro, o que as torna vulneráveis a riscos como furtos, catástrofes climáticas e deterioração da infraestrutura.

46% das empresas indicam que o roubo de equipamentos seria o fator mais disruptivo para suas operações, enquanto 44% mencionam ficar sem acesso a redes ou internet como uma ameaça significativa. Catástrofes climáticas (24%) e a deterioração da infraestrutura (31%) também estão entre os riscos mais relevantes.

Apesar da crescente conscientização sobre a importância do seguro, as PMEs enfrentam várias barreiras para contratá-lo. A falta de renda é o principal obstáculo (33%), seguida pela falta de um produto que responda às suas necessidades (24%) e pela complexidade dos procedimentos (21%). 90% das empresas reconhecem que o seguro é um investimento fundamental para garantir estabilidade financeira e bem-estar futuro, mas apenas 69% percebem que contratar um seguro é fácil, o que reforça a necessidade de melhorar a experiência e a comunicação no setor de seguros.

Chubb: compromisso com a proteção e o desenvolvimento das PMEs brasileiras

Na Chubb, entendemos que as PMEs são o motor da economia nacional e que sua resiliência é essencial para o desenvolvimento do país. Por esse motivo, oferecemos soluções de proteção adaptadas às suas necessidades, simplificamos os processos de contratação e promovemos uma cultura de garantia que permite às empresas enfrentar os desafios do meio ambiente e aproveitar oportunidades de crescimento.

"As PMEs brasileiras demonstram capacidade de adaptação e otimismo diante dos desafios, mas precisam de maior proteção e apoio para consolidar seu crescimento. Na Chubb, estamos comprometidos em acompanhá-los nesse caminho, oferecendo produtos e serviços que lhes permitam operar com confiança e resiliência", disse Fernando Hambra, vice-presidente regional de Middle Market e DCI da Chubb América Latina.

O Barômetro das PMEs 2025 de Chubb destaca a importância de fortalecer o ecossistema empreendedor no Brasil, fomentar uma cultura de seguros, simplificar processos e oferecer soluções acessíveis e personalizadas. "O seguro representa não apenas um investimento para garantir estabilidade financeira, mas também uma ferramenta estratégica para construir resiliência e garantir o bem-estar futuro das PMEs, permitindo que enfrentem os desafios do meio ambiente e aproveitem oportunidades de crescimento", concluiu o executivo.

Sobre Chubb

A Chubb é uma das principais seguradoras globais. Com operações em 54 países e territórios, a Chubb oferece seguros comerciais e pessoais de bens e responsabilidade civil, acidentes pessoais e seguros suplementares de saúde, vida e resseguro para um grupo diversificado de clientes. A empresa se destaca por sua ampla oferta de produtos e serviços, ampla capacidade de distribuição, excepcional força financeira e operações locais globalmente. A empresa-mãe, Chubb Limited, está listada na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE:CB) e é membro do índice S&P 500. Chubb emprega aproximadamente 43.000 funcionários ao redor do mundo.