O crédito imobiliário com garantia de imóvel, conhecido como home equity, tem se consolidado como uma das alternativas mais inteligentes para empresários que buscam capital com custo menor e prazos mais longos. À frente da Anidea Soluções Financeiras, empresa especializada nesse tipo de operação, o economista Noé Santiago defende que o acesso ao crédito não deve ser visto como último recurso, mas como uma estratégia de crescimento planejado.

Com mais de dez anos de atuação no Itaú, onde foi gerente geral e liderou equipes comerciais e operações de crédito, Noé construiu uma carreira sólida no mercado financeiro antes de decidir empreender. “O maior erro do empresário é procurar crédito quando já está sufocado. O momento certo é quando ele percebe que vai precisar, não quando já precisa”, afirma. Segundo ele, antecipação e organização financeira fazem toda a diferença nas condições oferecidas pelas instituições.

Na Anidea Soluções Financeiras, o foco está no atendimento a empresários que possuem imóveis e buscam alavancar recursos para capital de giro, expansão ou reorganização financeira. As operações variam, em média, entre R$ 500 mil e R$ 3 milhões , podendo chegar a até 60% do valor do imóvel. “Por conta da garantia, as taxas são significativamente mais baixas e os prazos mais estendidos, o que resulta em parcelas menores e mais saudáveis para o caixa da empresa”, explica.

O especialista alerta que muitos empresários ainda enfrentam dificuldades de acesso ao crédito não pela falta de faturamento, mas pela ausência de lastro formal. “É comum encontrar empresas que faturam alto, mas não declaram corretamente. O banco analisa o que está documentado, não o que o empresário diz que fatura. Organização financeira é determinante”, destaca. Para ele, contar com um financeiro estruturado ou com apoio especializado deixou de ser opcional.

Outro diferencial apontado por Noé é o modelo de distribuição adotado pela Anidea LTDA. Embora a maior parte dos leads venha do marketing digital, são as parcerias estratégicas que concentram os melhores resultados. “Apenas 10% dos nossos leads chegam por parceiros, como profissionais de consórcio e seguros e escritórios de investimento, mas eles representam cerca de 80% do faturamento. É um modelo ganha-ganha, que fortalece toda a cadeia”, afirma.

Em um mercado cada vez mais automatizado, a Anidea LTDA aposta no atendimento humanizado como pilar do negócio. “Enquanto muitas empresas operam com robôs, nós optamos por especialistas desde o primeiro contato. Crédito envolve decisão, medo e responsabilidade. O empresário precisa conversar com alguém que entenda o contexto dele”, diz Noé. Segundo ele, o time foi pensado para acolher, orientar e estruturar a melhor solução, não apenas para aprovar uma operação.

Para o economista, o crédito com garantia de imóvel deixou de ser apenas uma ferramenta financeira e passou a ser um instrumento de gestão. “Quando bem utilizado, ele protege o fluxo de caixa, dá fôlego para investir e evita decisões precipitadas. Crédito não é vilão. O problema é o improviso”, conclui.

Serviço: Anidea Soluções Financeiras

Noé Santiago
Economista