Alta do consórcio redefine modelo de compra de bens entre brasileiros

O consórcio deixou de ocupar um papel secundário no sistema financeiro brasileiro e passou a integrar o centro das decisões de compra e investimento no país. Em um ambiente marcado por juros elevados, maior seletividade bancária e busca por previsibilidade, o modelo ganhou escala e se firmou como alternativa estruturada para aquisição de bens, serviços e ativos produtivos.

Levantamentos da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) mostram que o sistema de consórcios movimenta centenas de bilhões de reais em créditos ativos e mantém crescimento consistente nos últimos anos, mesmo em períodos de restrição monetária. O avanço reflete uma mudança no comportamento financeiro de famílias e empresas, que passaram a priorizar planejamento de médio e longo prazo.

Leonardo Baldez Augusto, especialista em planejamento financeiro e fundador da empresa ISF Soluções Financeiras, avalia que o consórcio deixou de ser alternativa e passou a funcionar como infraestrutura de aquisição. “O consórcio não é mais um plano B. Ele se consolidou como uma das principais formas de comprar imóveis, veículos, máquinas e até serviços, justamente por oferecer previsibilidade e menor exposição ao custo dos juros”, afirma.

Esse movimento contribuiu para a consolidação de grandes operações no setor, responsáveis por parcela relevante das vendas no país. Segundo Baldez, o desempenho dessas empresas está diretamente ligado à profissionalização da gestão e à clareza na relação com o cliente. “As líderes do mercado entenderam que não basta vender cotas. É preciso educar, organizar o processo e alinhar expectativa com realidade”, diz.

De produto financeiro a estratégia patrimonial

O crescimento do consórcio acompanha sua aplicação prática no planejamento financeiro. Ao eliminar juros e diluir custos ao longo do tempo, o modelo passou a ser adotado não apenas por consumidores finais, mas também por empresas que buscam expansão sem comprometer o fluxo de caixa. “Hoje o consórcio é usado para formar patrimônio, renovar frota, adquirir imóveis comerciais e financiar crescimento. Ele virou ferramenta de gestão”, afirma o especialista.

Na avaliação dele, esse uso estratégico explica por que o consórcio ganhou espaço em diferentes perfis de renda. “Quando bem estruturado, o consórcio impõe disciplina financeira e reduz decisões impulsivas. Isso tem valor tanto para famílias quanto para negócios”, diz.

O que diferencia as empresas que lideram o setor

Antes de detalhar os critérios de escolha, Baldez destaca que a liderança no mercado de consórcios não se sustenta apenas em volume de vendas, mas em estrutura, governança e relacionamento de longo prazo. “Quem cresce de forma consistente trata o consórcio como solução financeira, não como promessa de curto prazo”, afirma.

O especialista aponta os quatro principais fatores que ajudam a explicar a liderança no setor

Na avaliação de Leonardo, a consolidação das empresas líderes está diretamente ligada à combinação entre estrutura operacional, transparência na relação com o cliente e capacidade de sustentar o consórcio como solução financeira de longo prazo.

1- Governança e estrutura operacional, com processos claros e controle de riscos

2- Comunicação transparente, evitando ruídos sobre prazos, regras e contemplação

3- Pós-venda ativo ao longo de todo o ciclo do consórcio

4- Educação financeira contínua, reduzindo frustrações e aumentando a retenção

“Quando o cliente entende exatamente onde está entrando, a relação se fortalece e o modelo se sustenta”, diz.

Cuidados essenciais ao contratar um consórcio

O crescimento acelerado do mercado ampliou a oferta de operadores, exigindo atenção redobrada de consumidores e empresas. Baldez reforça que o consórcio é um instrumento seguro, desde que seja bem escolhido, e alerta que o risco está na falta de critério na contratação.

Entre os cuidados essenciais estão verificar se a administradora é autorizada e possui histórico consistente, analisar com atenção as taxas, prazos e regras de contemplação e avaliar a estrutura de atendimento. “Quem entra esperando rapidez costuma se frustrar. Quem entra com estratégia tende a construir patrimônio”, resume.

Um mercado em amadurecimento

A tendência, segundo Baldez, é de maior consolidação e amadurecimento do setor nos próximos anos, com empresas líderes ampliando participação e o consórcio se firmando como pilar do sistema financeiro brasileiro. “O consórcio deixou de ser um produto de nicho. Ele passou a ocupar um papel estrutural na forma como o brasileiro planeja aquisições”, afirma.

Na prática, o rótulo de “rei do consórcio” se sustenta menos em slogans e mais na capacidade de transformar planejamento financeiro em resultado concreto. “Lidera quem entrega previsibilidade, educação e consistência ao longo do tempo”, conclui.

Sobre Leonardo Baldez:

Leonardo Baldez Augusto é economista, educador financeiro e consultor empresarial. Formado pela Universidade Federal de Uberlândia (UFU) e pós-graduado em Finanças e Estratégias Empresariais pela Faculdade de Gestão e Negócios (FAGEN) da UFU. Com uma trajetória marcada pelo perfil empreendedor, atua transformando estratégias financeiras em resultados através de consultoria empresarial especializada e educação financeira

Coordenou o programa de assessoria de crédito da Fiemg (Federação das Indústrias do Estado de Minas Gerais) até 2009, sendo durante todos os anos consecutivos o maior resultado de aprovação e liberação do Estado de Minas Gerais.

Foi responsável pelo posto avançado do BDMG (Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais), BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), Finep (Financiadora de Estudos e Projetos do Governo Federal), criador do programa de crédito orientado em parceria com o Banco do Brasil (Sala Ouro) e da Caixa Econômica Federal (Sala Azul).

Com sete anos de experiência na assessoria de crédito orientando a milhares de empreendedores, fundou em 2009 o ISF Crédito Orientado (Instituto de Solução Financeira), uma entidade nacional de orientação de crédito a micro, pequenas e médias empresas.

Fontes de pesquisa

Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC)
https://www.abac.org.br
https://www.abac.org.br/estatisticas

https://www.abac.org.br/consorcio/o-que-e-consorcio

Banco Central do Brasil
https://www.bcb.gov.br
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira
https://www.bcb.gov.br/estatisticas