Análises preditivas inauguram era da proteção inteligente nos seguros

Em 2024, segundo a CNseg, foram pagos pelo setor de Seguros R$ 7,3 bilhões em indenizações relacionadas a eventos climáticos, concentradas nos ramos Patrimonial (58%), Automóvel (19%), Rural (15%) e Habitacional (6%). Esses dados mostram o peso crescente dos eventos extremos na sinistralidade de danos. Padrões antes previsíveis foram substituídos por fenômenos de intensidade e abrangência inéditas, desafiando modelos tradicionais de mitigação. A questão central não é mais a inevitabilidade, mas a capacidade de prevenir e proteger proativamente.

Historicamente, o mercado brasileiro possui uma inclinação à contratação de seguros residenciais apenas após um sinistro ou por influência de experiências alheias. Essa abordagem, embora compreensível, subutiliza o potencial dele. A boa-nova reside na emergência de ferramentas que, aliadas à crescente complexidade dos riscos, permitem uma gestão de proteção inteligente e orientada para o futuro.

Um estudo recente da Aliança Brasileira pela Cultura Oceânica (2024) revela a gravidade do cenário: os desastres climáticos no Brasil aumentaram 250% nos últimos quatro anos (2020–2023) em comparação com a década de 1990, atingindo 92% dos municípios do país. Os prejuízos econômicos acumulados desde 1995 somam R$ 547,2 bilhões, sendo R$ 188,7 bilhões somente entre 2020 e 2023. Além disso, 2024 registrou o maior número de pessoas desalojadas ou desabrigadas por conta de desastres no Brasil, superando 1,1 milhão, segundo levantamento da Atlas Digital de Desastres no Brasil e Secretaria Nacional de Proteção e Defesa Civil (Sedec). Projeções indicam que, mesmo em uma perspectiva otimista do Acordo de Paris, o país poderá registrar até 128.604 desastres climáticos e R$ 1,61 trilhão em perdas econômicas até 2050, sublinhando a urgência da ação.

Nesse contexto, as análises preditivas assumem um protagonismo inquestionável. Por meio da mineração de dados meteorológicos avançados e históricos de sinistros, é possível identificar zonas de maior vulnerabilidade e emitir alertas direcionados. Essa capacidade permite que proprietários e empresas implementem medidas de prevenção eficazes – como reforço estrutural ou salvaguarda de equipamentos – antes que o evento se materialize, preservando não apenas bens, mas a continuidade de vidas e negócios.

Além das grandes catástrofes, o universo residencial e empresarial é pontuado por imprevistos corriqueiros que, desassistidos, podem gerar prejuízos significativos: falhas elétricas, vazamentos, ou a necessidade de serviços emergenciais como chaveiro ou eletricista.

Assistências que oferecem check-ups e o uso de dispositivos inteligentes para detecção precoce de anomalias (vazamentos, curtos-circuitos) representam um avanço da correção para a antecipação. Essas ações proativas garantem não apenas tranquilidade, mas também otimização de recursos a longo prazo.

A transformação digital, impulsionada pela Inteligência Artificial, otimiza integralmente a cadeia de valor do seguro. Os diagnósticos, ao se aliarem a tendências demográficas (envelhecimento populacional, novas formações familiares) e urbanas (micromobilidade, redes inteligentes), fomentam o desenvolvimento de produtos altamente personalizados e flexíveis.

Para o corretor, esta era se configura como uma oportunidade de redefinir seu papel. Sua missão vai além da simples comercialização de apólices, evoluindo para a desmistificação do seguro e a demonstração de seu valor como ativo patrimonial e de planejamento. Munido de dados e insights, o corretor se posiciona como um consultor estratégico, capaz de apresentar soluções específicas e fortalecer a resiliência dos clientes.

O contínuo crescimento do mercado imobiliário e a diversificação dos canais de distribuição potencializam a expansão da proteção securitária. Contudo, o verdadeiro catalisador reside na conscientização. Ao integrar dados e estratégias de prevenção, o setor de seguros reafirma seu compromisso não apenas com a indenização, mas, essencialmente, com a minimização de perdas, garantindo um futuro mais seguro para indivíduos, empresas e a sociedade. A hora de agir é agora, buscando adaptação para um futuro mais sustentável.