Planejar orienta em 5 passos como organizar suas finanças para 2025

O final do ano é o momento ideal para ajustar hábitos, refletir sobre os aprendizados de 2024 e planejar um futuro financeiro mais equilibrado. Com pequenas mudanças no dia a dia e um bom planejamento, é possível conquistar estabilidade financeira e começar 2025 com o pé direito.

Pensando nisso, a Planejar, Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, preparou orientações para quem deseja transformar sua relação com o dinheiro no próximo ano. A planejadora financeira certificada pela Planejar, Heloisa Lago, CFP®, compartilha alguns passos essenciais para você alcançar seus objetivos e transformar sua vida financeira em 2025:

1 - Estabeleça metas claras

O primeiro passo para um planejamento eficiente é definir metas financeiras específicas e mensuráveis. Elas devem ser acompanhadas de prazos e objetivos concretos, como quitar dívidas, criar uma reserva de emergência, começar a investir ou realizar um sonho pessoal, como uma viagem. “Metas bem definidas ajudam a manter o foco ao longo do ano e servem como guia para suas decisões diárias”, explica Heloísa.

2 - Organize o orçamento

A planejadora apresenta o método 50/30/20, que considera uma forma prática de organizar as finanças. “Nesse modelo, 50% da renda deve ser destinada às despesas essenciais, 30% pode ser reservada para lazer e estilo de vida e 20% deve ser direcionada para investimentos ou quitação de dívidas”, diz ela. Caso tenha dívidas mais altas, a pessoa pode ajustar temporariamente essas porcentagens para acelerar sua quitação. “Outra sugestão é automatizar os investimentos logo após o recebimento do salário, uma maneira de poupar antes de gastar e garantir a disciplina financeira”, complementa.

3 - Mude sua mentalidade

Reavaliar as prioridades financeiras é essencial para construir uma relação saudável com o dinheiro. Antes de realizar qualquer compra, pergunte-se: eu realmente preciso disso agora? Segundo Heloísa, a chave está em trocar o impulso de gastar pela mentalidade de poupar para realizar objetivos de longo prazo: “pequenas ações, como refletir antes de consumir e valorizar o que já tem, podem gerar uma grande transformação na forma como você lida com o dinheiro”.

4 - Busque uma renda extra

Se a renda atual não for suficiente para atingir as metas financeiras, buscar fontes de renda extra pode ser uma alternativa viável. Oferecer serviços, vender produtos ou monetizar habilidades são opções que podem ajudar a acelerar o cumprimento dos objetivos financeiros.

5 - Invista no futuro

Investir, mesmo que em pequenas quantias, é uma das formas mais eficazes de garantir a prosperidade a longo prazo. “Escolha opções de investimentos que se alinhem ao seu perfil e aos seus objetivos. Investir não é apenas multiplicar dinheiro, mas construir uma relação sólida com prosperidade”, afirma a planejadora financeira CFP®. Alternativas como Tesouro Direto, CDBs e fundos de investimento podem ser boas opções para quem está começando.

Com metas bem definidas, um orçamento organizado e mudanças de hábitos, é possível iniciar 2025 com uma nova perspectiva financeira. “As pequenas ações diárias feitas com disciplina e consistência ao longo do tempo têm o poder de gerar grandes resultados”, afirma ela. “Experimente dar os primeiros passos rumo a transformação da sua vida financeira neste início de ano, incentiva.

Sobre a Planejar

A Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), criada em 2000, é uma entidade não governamental e sem fins lucrativos que representa, com exclusividade, a Certificação CFP® (Certified Financial Planner) no Brasil. Focada em planejadores financeiros, a certificação segue os critérios internacionais definidos pelo FPSB (Financial Planning Standards Board). Com mais de 213 mil profissionais certificados em 27 países, o Brasil ocupa a quinta posição mundial em número de certificados, com mais de 10 mil profissionais qualificados.