Como a inteligência artificial está ajudando o setor de seguros?

Como funcionam os seguros

Em qualquer que seja a área, o seguro nada mais é que a proteção contra riscos, seja de algo ou alguém. O funcionamento ocorre por meio do pagamento de duas partes envolvidas: a que paga o valor do seguro e a parte que garante a indenização, caso ocorra algo. A finalidade do seguro, portanto, é garantir a segurança do contratante, diminuindo os riscos e danos, através da relação predefinida entre segurado e seguradora. Os seguros podem ser classificados de acordo com a origem e natureza dos riscos. A classificação engloba o seguro de pessoas, de prestação de serviços e de danos patrimoniais, e também envolve os riscos decorridos e riscos a decorrer.

Processo de determinação do seguro ideal

De maneira geral, o seguro é determinado através da coleta e avaliação de informações, como idade, localização, residência, saúde, entre outros; essa é a maneira mais usual e passível de evitar fraudes. Através dessa análise, uma espécie de histórico é montado e, por meio da estatística, ocorre a indicação dos riscos relativos ao seguro que está sendo consultado. Nesse processo, estima-se que o analista de seguros, que é a pessoa responsável pela identificação de irregularidades, possua a capacidade de relacionar e detectar um número limitado de variáveis, para que as conclusões e decisões sejam tomadas. É a partir dessa perspectiva que a inteligência artificial torna-se indispensável no processo.

Utilização da inteligência artificial

Se a análise de dados permite que a inteligência artificial insira a seguradora de maneira mais competitiva no mercado, ela também permite que a precisão da lucratividade seja maior, uma vez que todas as variáveis serão consideradas. Uma comparação pode ser feita por meio dessa tecnologia, de maneira a avaliar os lucros atuais e estimar os lucros futuros, tendo como base os dados dos clientes disponibilizados pelos mesmos, o número de vendas, de coberturas e outros fatores.

Tratando-se de dados, a maior vantagem está na análise real do que foi coletado, sem desvios. Outra vantagem é que a tecnologia pode ser aplicada em qualquer que seja a etapa do processo em que o seguro está inserido, variando desde a aceitação até o sinistro; ademais, também pode ser aplicada em qualquer ramo de seguro, não sendo limitada a especificidades. Ou seja, a Inteligência Artificial pode auxiliar tanto no seguro residencial, com coberturas básicas como incêndio, explosão, roubo, proteção de calhas, rufos e dutos no telhado, quanto no seguro de saúde, que é uma alternativa aos planos de saúde com outras coberturas, como cirurgias, procedimentos médicos, parto, entre outras.