Quais os impactos da Guerra no mercado de Seguros

De acordo com os especialistas Daniel Salvador e Kamila Souza – CCO e superintendente da Área Técnica e de Novos Negócios da corretora Finlândia, respectivamente – considerando a pandemia, a crise econômica provocada por essa questão sanitária e as perspectivas de mais investimentos em infraestrutura no Brasil (como a implantação do 5G), o mercado de seguros vem apresentando um histórico de crescimento contínuo, desde 2019.

Ou seja, até o início da guerra, este mercado vem reagindo positivamente a todos esses fatores, com aumento da procura e evolução dos indicadores, de forma geral, ano a ano. Com destaque para verticais como: Danos, Benefícios, Seguro Garantia, Fiança Locatícia, Cyber, Judicial e D&O. São produtos reduzem vulnerabilidades como redução da receita, lucros cessantes, pagamento de contas etc.

Por outro lado, a guerra entra para deixar o cenário um pouco mais incerto. Isso porque guerras geram reflexos em cadeia. No Brasil, diversos setores econômicos, principalmente a indústria, devem sofrer com a alta significativa de custos nas compras de insumos (como combustível e aço, por exemplo) e de equipamentos importados. Somando com a inflação, essas projeções apontam para uma maior vulnerabilidade dos empreendimentos - incluindo pequenas e médias empresas, para as quais os impactos da guerra chegam mais rápido (em aspectos como compras, carteira de clientes, perdas da receita e capital) - e cuja tendência passa a ser um foco maior na gestão desses reflexos e a redução em investimentos de maior risco.

Mediante estas previsões, o papel das corretoras na prestação de consultorias estratégicas ganha ainda mais importância para uma gestão assertiva dos negócios, que precisa começar pela reorganização das prioridades. E corretores especializados já se articulam junto aos clientes corporativos, no sentido de reavaliar e reajustar os contratos vigentes.

Trata-se de identificar os tipos de seguros imprescindíveis para a continuidade perene do negócio e aqueles cujo investimento não é adequado e estratégico no momento - considerando contextos e cenários específicos de cada empresa e seus mercados de atuação. É uma consultoria que agrega muito equilíbrio à gestão em momentos de incertezas.

Para as seguradoras, o reflexo desse conflito poderá ser sentido na saúde financeira das apólices no mundo. A maior vulnerabilidade das empresas deve gerar aumento na procura de seguros específicos. Consequentemente, o setor de seguros pode ter que assumir riscos e custos mais elevados, impactando novos investimentos no setor. Ou seja, no mercado de seguros, um dos efeitos pode ser o aumento da procura com redução da oferta.

Por isso, corretores se movimentam no sentido de auxiliar as empresas na gestão e revisão das prioridades, das principais vulnerabilidades e riscos das operações dos negócios, além do reajuste e da contratação corretas e inteligente das apólices que são, de fato, fundamentais neste cenário, conforme o perfil e atividade de cada empresa.

Alguns números do mercado de Seguros (antes da guerra):

6,4% foi o crescimento global do setor em janeiro, na comparação com o mesmo mês de 2021. A arrecadação foi de R$ 26 bilhões (sem Saúde e DPVAT).

12,1% de crescimento do setor no ano passado, em relação a 2020.

20,2% de crescimento nos seguros de Danos e Responsabilidades, em janeiro de 2022, em comparação ao mesmo mês de 2021.

54,7% de alta no volume de sinistros, indenizações, benefícios resgates e sorteios, na comparação mensal interanual.

R$ 3,4 bilhões é o volume de prêmios diretos do Seguro Auto em janeiro, uma arrecadação 19,6% maior que esse mês no ano passado. O maior crescimento mensal interanual registrado desde 2013.

“O primeiro trimestre do ano, sozinho, não será capaz de indicar a capacidade de manutenção das taxas de evolução setorial. Os efeitos das expectativas do processo eleitoral, da política econômica e dos conflitos geopolíticos serão decisivos.”

Fonte: Conjuntura nº 66, da Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg) – mar/22

SOBRE FINLÂNDIA

No mercado desde 2009 e com equipe presente em 14 cidades do Brasil, a Finlândia é uma corretora que oferece diversas modalidades de seguros. Líder na venda de Seguro Garantia, a companhia está diversificando seus negócios, passando a oferecer seguros no segmento de Benefícios e visa ser a corretora líder brasileira em multisseguros para pequenas e médias empresas. Ao longo da sua história foram comercializadas 550 mil apólices, com mais de 40 mil clientes atendidos e um NPS atual de 94, um dos maiores do setor. Tendo como o principal pilar de sustentação da empresa “pessoas e cultura”, a Finlândia é certificada há três anos seguidos pela GPTW como uma ótima empresa para se trabalhar e isso só reforça a essência do negócio.