Guia rápido sobre ética para certificações financeiras

“"Chamamos ética ao conjunto de coisas que as pessoas fazem quando todos estão olhando e de caráter as coisas que fazem quando ninguém está olhando". Oscar Wilde

A ética é uma parte da filosofia que estuda os fundamentos da moral. A ética também pode ser entendida com um conjunto de princípios, normas e valores morais que rege um indivíduo ou um grupo social.

A palavra Ética é originada do grego e tem duas fontes gráficas diferentes: êthos com significado de "costumes", "hábito", "moral" e ethos com significado de "abrigo", "moradia", "proteção". Da origem semântica grega, podemos inferir a ética como sendo uma vivenda, construída de paredes, tijolos, vigas e o alicerce representando a moral e os costumes. Assim, caso esta moral e costumes forem destruídos, a estrutura da casa não suporta e ela simplesmente cai. Não é à toa que grandes empresas e mesmo países são varridos do mapa quando perdem o rumo por problemas éticos.

No campo profissional, a ética questionará os valores de uma profissão ou atividade profissional em relação ao seu papel na responsabilidade social, suas funções e atitudes frentes aos riscos e em defesa de um meio ambiente equilibrado e sustentável.

Os princípios éticos que são cobrados nas provas de certificação financeira são integridade, objetividade, competência, confidencialidade, profissionalismo, probidade e diligência. Uma das pegadinhas das provas da ANBIMA é incluir LEALDADE que não é um princípio ético da ANBIMA.

Os conceitos éticos exigidos nas provas de certificação financeiras são próximos e às vezes podem nos confundir. Por isto, uma dica importante para as provas de certificação é associar o princípio da Integridade com confiança. Oferecer serviços com integridade implica em confiança total dos clientes e no profissional ser totalmente confiável. Integridade implica em sinceridade e honestidade que não podem estar subordinados a vantagens e ganhos pessoais.

Quanto ao princípio da objetividade. A dica é associar objetividade com imparcialidade. O princípio da objetividade implica em imparcialidade e honestidade intelectual. Vender o que é certo para o cliente, não em função da meta do banco, mas em função da ótica e da necessidade do cliente. Por isto, deve ser feita a API - Análise do Perfil do Investidor.

Quanto a princípio da competência este deve ser associado ao conhecimento. Competência é o "CHA" - conjunto de conhecimentos, habilidade e atitudes de um profissional. Ser competente significa atingir um determinado grau ou nível de conhecimento e habilidades para que seja aplicado na prestação de serviços de qualidade aos clientes. Competência também pressupõe o processo de educação continuada onde o profissional está em constante aperfeiçoamento.

O princípio da confidencialidade está associado ao sigilo bancário. As informações bancárias dos clientes são sigilosas. Um profissional certificado não deve fornecer qualquer informação a terceiros, mesmo parentes, sem a prévia autorização do titular. O mandatário deve apresentar a devida procuração legal para obter informações. Salvo com mandato judicial, a quebra de sigilo bancário é crime. Para garantir a confiança na relação profissional, o profissional deve guardar a confidencialidade ou sigilo bancário.

Quanto ao profissionalismo, este está associado a liderar pelo exemplo: "as palavras convencem, o exemplo arrasta! ". Ser profissional significa ter um comportamento digno, respeitar clientes e os demais colaboradores da equipe, evitar fofocas e boatos, a tal "rádio peão" no ambiente de trabalho.

No mundo corporativo é tendência dominante respeitar a diversidade, opções sexuais, religiões, culturas e cores. Para ter sucesso no mundo corporativo a palavra de ordem em voga é tolerância.

Por exemplo, por conta de uma festa à fantasia no final de ano de 2017, foram demitidos pela Matriz de um aplicativo de CRM, um funcionário que se fantasiou de um personagem popular de um aplicativo de mensagens, o que foi entendido pelo alto escalão da empresa como apologia ao racismo, o Gerente de Recursos Humanos que defendeu o funcionário alegando tratar-se de uma brincadeira e o CEO da Empresa no Brasil que defendeu o Gerente de RH. Sem dúvidas que esta empresa leva as questões de profissionalismo muito a sério.

Profissionalismo significa trabalhar uma imagem positiva da empresa e da marca, de sua marca pessoal e assumir o compromisso de servir bem. É preciso ser diplomata e ter a flexibilidade para superar obstáculos, mesmo que se "engula alguns sapos", o profissional precisa desenvolver a habilidade de contornar situações de conflito.

Quanto ao princípio da probidade, o Dicionário da língua portuguesa Michaelis a define como: "qualidade do que é probo, integridade de caráter, honestidade, honradez, retidão". Na prova da ANBIMA devemos associar probidade com evitar conflitos de interesse e vendas casadas.

A probidade significa que o colaborador deve ser imparcial e justo e manter uma relação profissional de integridade, gerenciando e revelando eventuais conflitos de interesse. Probidade na administração também significa agir com decoro e tratar as demais pessoas como gostaríamos de ser tratados.

Finalmente, devemos associar diligência com cumprimento de prazos. Diligência significa o fornecimento de serviços profissionais em prazos adequados ou diligentes. Implica em tratar os compromissos profissionais com dedicação, zelo e vigor, cuidando de forma adequada do planejamento e da execução dos serviços nos prazos adequados.

O profissional diligente evita a procrastinação, o mau hábito de deixar as coisas para depois. Em instituição financeira sempre que possível devemos seguir a regra do "Do it Now". Devemos fazer na hora e certo na primeira vez para evitar que os conflitos se transformem em crise.

A Ética nas Certificações Financeiras da ANBIMA

Segundo o CEO da Pecúnia Educação Financeira, Prof. Diercio Ferreira, nas provas da ANBIMA CPA-10, CPA-20 e CEA Anbima, o tema ética, regulamentação e lavagem de dinheiro corresponde entre 16% e 11% das questões, respectivamente.

A Pecúnia Educação Financeira é uma empresa especializada em treinamento sobre certificações financeiras da ANBIMA, ANCORD e correspondentes bancários com equipe de professores altamente especializados oriundos do mercado bancário.