A BR Consórcios , que reúne as marcas União, Araucária, Santa Emília, Lyscar, Mapfre e Rede Lojacorr, oferece a MCA (Modalidade de Contemplação Acelerada), de olho no investidor, especialmente o conservador, que busca opções mais rentáveis do que a poupança e outras aplicações em renda fixa. A nova opção oferece correção pré-fixada do crédito de 14,5% ao ano, superior ao CDI por exemplo, e com a segurança de um investimento com lastro de garantias reais.

O MCA tem ainda como principais vantagens a possibilidade de diversificação da carteira de investimentos e mais liquidez do que em operações financeiras com prazos equivalentes e a possibilidade de comercialização no mercado secundário. A MCA, desde o princípio, tem como objetivo remunerar melhor os potenciais investidores, trazendo-os para dentro de uma operação de consórcio.

Segundo Rodolfo Montosa, presidente da BR Consórcios, o novo produto busca acompanhar o mercado financeiro, analisando as variações, principalmente da taxa Selic, hoje em 9,25%, e os seus reflexos no mercado de financiamentos e investimentos. “Nosso objetivo é permanecer competitivo e ao mesmo tempo buscar o melhor retorno para nossos investidores, e um custo menor aos compradores, quando comparado às opções de financiamento”, diz.

MCA para investidores a partir de R$ 25 mil - Com o soft opening em dezembro de 2019, os primeiros grupos da MCA foram formados nos consórcios de automóveis e de imóveis, com rentabilidade de 6,80% ao ano, um índice muito acima da poupança, que na época era de 4,35% ao ano, e bem acima da Selic, que estava em 2% ao ano. A aquisição de cotas de consórcio ocorre sempre em duas modalidades distintas: investidores e compradores. Eles estão no mesmo grupo de consórcio, sendo 96 participantes como investidores e 108 como compradores.

Para os investidores, o crédito mínimo é de R$ 25 mil ou múltiplos desse valor, aportados até a primeira assembleia. Já os compradores adquirem cotas para créditos de R$ 25 mil, a serem utilizadas na categoria de bens móveis, com parcela e prazo de 36 meses.

Nos primeiros quatro meses, todos os 108 compradores do grupo serão contemplados por sorteio e sem lance. “Os 96 investidores começam a participar das contemplações a partir da 5ª assembleia até a 36ª. Quando contemplado, o investidor tem acesso ao recurso principal, acrescido da correção do crédito até esse período. São contemplados três investidores por mês nesse formato. Uma vez contemplado, o investidor tem a opção de utilizar o crédito ou reinvestir seu recurso em um novo grupo”, diz Montosa.

Acelerando as contemplações - De acordo com Montosa, com os recursos aportados nos grupos, acelera-se as contemplações dos consorciados que desejam adquirir um bem. “A MCA é um produto totalmente inovador, uma vez que garantimos a contemplação do ‘comprador’ em até quatro meses, sem a necessidade de lance, a um custo inferior às modalidades de financiamento”, explica.

A MCA identifica os brasileiros que têm pressa para adquirir o bem (comprador) daqueles que estão poupando para uma compra futura (investidor), beneficiando todos os envolvidos. “Resumindo, com a MCA o investidor coloca o dinheiro antecipadamente, sem pagar qualquer taxa por isso, e recebe a valorização do crédito. Do outro lado, o comprador paga bem menos do que os financiamentos tradicionais e retira o bem em no máximo 4 meses”, reforça.

Até antes da pandemia, segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 44% dos brasileiros tinham algum saldo de investimento, 85% deles com recursos na poupança, à frente dos fundos de investimento (6%), títulos privados (5%), previdência privada (5%), títulos públicos (4%) e ações (3%).