Bancos adotam automação agêntica para modernizar onboarding e compliance

O estudo revela um cenário de urgência: cerca de 60% dos bancos globais operam atualmente com estruturas de custo insustentáveis e modelos de negócio que perderam competitividade. Nesse contexto, a automação deixa de ser apenas uma alavanca de eficiência, tornando-se um fator crítico de sobrevivência econômica. O impacto potencial dessa transformação pode atingir entre US$ 200 bilhões e US$ 340 bilhões anuais para a indústria.

“A automação evoluiu de uma ferramenta de eficiência para um motor de transformação do negócio. Com os agentes de IA, os bancos passam a orquestrar decisões em escala, com inteligência e governança”, afirma Edgar Garcia, VP da UiPath para a América Latina.

A nova geração de tecnologia marca a evolução do RPA tradicional (focado na repetição de tarefas) para sistemas capazes de analisar dados, interpretar documentos e tomar decisões. Na prática, agentes de IA já conseguem avaliar, por exemplo, a elegibilidade de crédito de um cliente de forma autônoma, com base em múltiplas fontes de informação. Essa mudança traz novas oportunidades e soluções para desafios do setor financeiro.

Onboarding digital

Um dos principais focos da transformação é o processo de abertura de contas. Em vez de simplesmente digitalizar processos antigos, bancos estão redesenhando toda a jornada do cliente. Com o uso de agentes de IA, é possível analisar documentos automaticamente, validar dados em tempo real e integrar sistemas internos de forma fluida.

O resultado é uma experiência mais rápida, com menos fricção e maior taxa de conversão. “Clientes não querem mais esperar dias para abrir uma conta. A automação agêntica permite decisões quase instantâneas, com segurança e conformidade”, reforça Garcia.

Fraude e crimes financeiros

Agentes autônomos conseguem identificar padrões suspeitos e agir em uma velocidade impossível para equipes humanas. Além de detectar fraudes, essas soluções também organizam evidências, classificam riscos e geram relatórios regulatórios automaticamente. Com isso, as instituições conseguem acompanhar a evolução de crimes financeiros, antecipando riscos e agindo antes que o prejuízo aconteça.

Aproveitando a Plataforma UiPath™, a cooperativa de crédito Suncoast utilizou a automação agêntica para fortalecer a detecção de irregularidades. A solução apresentou resultados impactantes, com prevenção de US$ 3,3 milhões em fraudes acumuladas por ano e redução de 75% em perdas por crimes financeiros em dois anos.

Compliance contínuo

Reguladores exigem cada vez mais transparência e monitoramento contínuo, especialmente em processos de AML (prevenção à lavagem de dinheiro) e KYC (conheça seu cliente). Modelos manuais já não conseguem lidar com o volume e a complexidade das exigências. A automação agêntica permite monitoramento em tempo real, auditorias automatizadas e rastreabilidade completa das decisões.

Inteligência documental e agentes especializados

Outro avanço importante é o uso do Processamento Inteligente de Documentos (IDP), que permite extrair dados de fontes não estruturadas, como contratos, e-mails e PDFs. A nova tecnologia consegue "ler" e extrair informações úteis de contratos e extratos financeiros, transformando papéis bagunçados em dados prontos para a IA utilizar.

Isso viabiliza a automação de processos que antes eram considerados complexos demais. Além disso, bancos estão adotando agentes especializados como “copilotos” de equipes de risco e compliance. “Estamos vendo o surgimento de equipes híbridas, onde humanos e agentes trabalham lado a lado. Os agentes assumem análise de dados em larga escala, enquanto os profissionais focam em decisões estratégicas”, explica Garcia.

Governança e papel humano seguem essenciais

Apesar do avanço da autonomia da IA, o modelo de “human-in-the-loop” continua central. Decisões críticas passam por validação humana, mantendo registros de auditoria transparentes que mostram exatamente por que uma decisão foi tomada. “Isso garante segurança, responsabilidade e transparência no processo. A confiança é fundamental no setor financeiro. A tecnologia precisa ser poderosa, mas também explicável e auditável”, diz Garcia.

Resultados concretos já comprovam impacto

Instituições que adotaram automação de forma estratégica já colhem resultados expressivos. Entre os destaques do relatório estão:

12 mil horas economizadas anualmente em processos operacionais

Redução de 67% no tempo de execução de testes

Mais de 2,7 milhões de dólares em economia no processamento de empréstimos

À medida que a pressão por eficiência, segurança e experiência do cliente aumenta, a automação agêntica se consolida como um dos principais pilares da transformação digital no setor financeiro. Os números demonstram que a automação agêntica é uma realidade presente, com impacto direto nos resultados e na competitividade.

“A próxima geração de bancos será construída sobre agentes inteligentes, capazes de operar com autonomia, mas sempre com governança humana. Este será o novo padrão do setor”, conclui Garcia.

Sobre a UiPath

A UiPath (NYSE: PATH) é líder global em automação baseada em agentes, capacitando empresas a explorar todo o potencial de agentes de IA para executar e otimizar processos de negócios complexos de forma autônoma. A Plataforma UiPath™ combina, de forma exclusiva, agência controlada, flexibilidade para desenvolvedores e integração perfeita para ajudar as organizações a escalar a automação baseada em agentes com segurança e confiança. Comprometida com segurança, governança e interoperabilidade, a UiPath apoia as empresas em sua transição para um futuro onde a automação concretiza todo o potencial da IA para transformar setores.