Seguro de vida empresarial: o que acontece quando um sócio falece

Do ponto de vista legal, quando um sócio morre, suas cotas passam a integrar o espólio e ficam vinculadas ao processo de inventário, que pode se arrastar por meses ou até anos. Durante esse período, decisões relevantes podem ficar comprometidas, especialmente em empresas nas quais o sócio falecido detinha participação relevante ou poder de voto. Em alguns casos, a falta de consenso pode levar à paralisação das operações ou até ao encerramento da sociedade.

É nesse cenário que o seguro de vida começa a ganhar espaço como ferramenta estratégica de proteção empresarial. Para Thiago Levy, Diretor de Parcerias Financeiras da MAG Seguros, esse tipo de solução vai além da proteção individual e passa a atuar como um instrumento de continuidade dos negócios. “Esse tipo de solução garante liquidez imediata, permitindo que a empresa honre compromissos, adquira as cotas do sócio falecido ou realize ajustes administrativos sem depender exclusivamente de caixa próprio ou de longos processos judiciais”, afirma.

A disponibilidade de recursos no momento certo é um fator decisivo para evitar conflitos. Sem liquidez, herdeiros podem pressionar pela entrada na sociedade ou pela venda forçada das cotas, mesmo quando não há preparo técnico ou interesse na gestão do negócio. Com o seguro, é possível cumprir acordos previamente estabelecidos, garantir compensação financeira aos herdeiros e preservar a governança da empresa.

Segundo Levy, o seguro de vida também desempenha papel central no planejamento sucessório ao permitir uma transição mais organizada e menos traumática. “Ao contratar soluções vinculadas ao planejamento sucessório, as empresas conseguem garantir uma compensação justa aos herdeiros, sem comprometer o desempenho do negócio ou obrigar familiares a assumir funções para as quais, muitas vezes, não estão preparados”. Ele também revela que acaba sendo menos traumático com os familiares. “O seguro contribui para prevenir conflitos societários e litígios prolongados, uma vez que os recursos permitem cumprir acordos previamente estabelecidos de compra e venda de cotas”, explica.

Apesar dos benefícios, essa proteção ainda é pouco disseminada no Brasil, especialmente entre pequenas e médias empresas. Muitos empreendedores não enxergam o seguro de vida como parte da estratégia do negócio, limitando seu uso a holdings familiares ou grandes companhias. O resultado é um número significativo de empresas expostas a conflitos societários, fragilização financeira e insegurança jurídica após a perda de um sócio.

Para ampliar esse entendimento, a MAG Seguros tem investido em soluções voltadas à sucessão empresarial, como o Whole Life Sucessão, seguro vitalício focado na geração de liquidez imediata, eficiência financeira e proteção patrimonial de longo prazo.

Nesse processo, o papel do corretor é decisivo. Mais do que ofertar produtos, cabe a esse profissional atuar de forma consultiva, ajudando o empresário a enxergar riscos que, muitas vezes, só se tornam visíveis quando já é tarde demais. “Cabe a esse profissional identificar os riscos específicos da empresa e da estrutura societária, contextualizar os impactos da ausência de um sócio na operação e na continuidade do negócio, explicar como determinadas soluções de seguro podem garantir liquidez, proteger herdeiros e preservar o patrimônio”, destaca o executivo.

Levy deixa um recado para os corretores que podem ofertar esse tipo de produto: “O corretor ajuda o cliente a compreender que o seguro de vida não é uma despesa, mas sim uma ferramenta estratégica de proteção, capaz de reduzir ruídos, conflitos e incertezas em processos sucessórios.”