O futuro das experiências financeiras: Três tendências para liderar no mercado em 2025

Os bancos e instituições financeiras estão passando por uma transformação acelerada, impulsionada por avanços tecnológicos, mudanças regulatórias e expectativas cada vez maiores dos clientes. No centro dessa evolução está a inteligência artificial (IA), que abre novas possibilidades para melhorar a personalização, a eficiência e a segurança nos serviços financeiros. Em 2025, as empresas precisarão escalar essas tecnologias de forma responsável, garantindo a confiança, privacidade e inovação.

A Topaz, uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais do mundo, explora três tendências importantes para o setor:

1. Como Escalar a IA com Responsabilidade

O investimento em IA e análise de dados continua a crescer no setor financeiro. Dados recentes mostram que:

69% dos bancos afirmam que seus investimentos em análise avançada geraram oportunidades claras de receita;
55% das instituições financeiras estão testando ou desenvolvendo provas de conceito (PoCs) com IA;
7 em cada 10 empresas planejam lançar serviços voltados ao cliente usando IA generativa até 2025.

Fonte: Pesquisa de Dimensões 2024, Celent; Perspectivas bancárias e de mercados de capitais para 2025, Deloitte y EY Asset

O avanço da IA generativa (GenAI) está transformando a detecção de fraudes, a personalização de ofertas e a tomada de decisões preditivas. Para garantir a escalabilidade e sustentabilidade dessa tecnologia, é fundamental contar com uma estrutura robusta de governança de dados e um modelo de aquisição, desenvolvimento e gestão de IA consistente em toda a organização.

2. Wealth Management: Um Pilar Tecnológico Holístico e Humano

Os clientes financeiros modernos buscam soluções cada vez mais integradas que combinem gestão de patrimônio, seguros de vida e planejamento financeiro. Para atender a essa demanda, as instituições financeiras devem unificar seus conjuntos de dados e adotar um modelo de serviço holístico, baseado em:

Análise preditiva para personalizar ofertas e experiências;
Integração de serviços financeiros dentro de ecossistemas digitais;
Uso de IA para fornecer recomendações personalizadas baseadas no perfil do cliente.

3. Novos Horizontes em Embedded Finance e Embedded Intelligence

A inteligência incorporada, potencializada pela GenAI, está redefinindo o setor financeiro ao automatizar processos e aumentar a precisão da tomada de decisão. Espera-se que, até 2025, setores como varejo, saúde e construção integrem soluções de embedded finance em suas plataformas.

O Finance-as-a-Service (FaaS) surge como um catalisador dessa evolução, permitindo a democratização do acesso a serviços financeiros e reduzindo custos operacionais por meio de tecnologias baseadas em nuvem e APIs. A integração de serviços financeiros em plataformas digitais melhora a experiência do consumidor e aumenta a fidelidade dos clientes.

A adoção da IA e da GenAI está transformando o setor financeiro global. “As instituições que adotarem essas tecnologias avançadas estarão mais bem posicionadas para responder às demandas dos consumidores modernos, antecipar a dinâmica do mercado e fortalecer sua vantagem competitiva em um cenário financeiro em rápida mudança”, finaliza Marco Cester, diretor de novos negócios da Topaz.

Sobre a Topaz

Com mais de três décadas de experiência, a Topaz é uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais, destacando-se como líder no mercado brasileiro e latino-americano. Como parte do Grupo Stefanini, atua em mais de 25 países com mais de 300 clientes de diversos portes e segmentos. A Topaz desenvolveu o Topaz One, a primeira plataforma full banking do mundo, oferecendo um ecossistema completo de soluções integradas, seguras e de alta disponibilidade como core bancário completo e core para microfinanceiras, prevenção e combate à fraude, canais físicos e digitais, AML/FTP e compliance, pagamentos instantâneos, regulatórios, investimentos e customer engagement para bancos e instituições financeiras em geral, impactando mais de 550 milhões clientes finais todos os dias. A Topaz posiciona-se como referência em tecnologia para negócios digitais e é reconhecida pelo Gartner®, FORRESTER® e Celent®.