Cobrança com GPT aumenta em 8% recuperação de crédito no setor de veículos

O sucesso na operação de cobrança depende de uma conjunção de fatores que combine a identificação do perfil do cliente inadimplente com a oferta ideal de pagamento da dívida, fazendo a abordagem pelo canal mais adequado à realidade daquela pessoa. Ao proporcionar essas condições, a Neurotech, uma empresa B3 especializada na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data, conseguiu elevar em 8% a recuperação de crédito para uma instituição financeira protagonista no setor de financiamento de veículos no Brasil.

O responsável por este feito foi o Collin, solução que a empresa desenvolveu baseada em big data e inteligência artificial, para apoiar o mercado de cobrança. A solução permite que as empresas credoras abordem seus devedores de forma automatizada e, ao mesmo tempo, individualizada, tanto com relação às condições de negociação, quanto à sugestão dos canais de comunicação mais adequados e usando o tipo de mensageria mais eficiente para cada perfil.

Daniele Kono, Gerente de Produtos da Neurotech, destaca que a inteligência fornecida pelo Collin capacita o setor de cobrança a tomar decisões mais embasadas em relação à sua estratégia de recuperação. O Collin permite às empresas prever a probabilidade de um cliente inadimplente saldar sua dívida, identificar a oferta mais adequada para cada perfil de cliente e determinar a abordagem mais eficaz. Esse avanço não apenas aprimora a eficácia da estratégia de recuperação, mas também assegura uma experiência mais satisfatória e personalizada para o devedor.

“Neste cenário específico da instituição financeira especializada em financiamento de veículos, ao analisar a probabilidade de um cliente inadimplente quitar sua dívida, foram realizados testes A/B para implementar a negativação personalizada. Essa abordagem considerou não apenas os dias de atraso no pagamento da dívida, mas também o score de recuperação do cliente inadimplente.

Acreditávamos que ao postergar a negativação de clientes com alta propensão à recuperação, poderíamos reduzir os custos, uma vez que há uma despesa associada à implementação destas restrições pelos bureaus de crédito. Além de evitar possíveis atritos na relação com o cliente. Validamos nossa hipótese com os experimentos e a economia deste tipo de gasto foi cerca de 15%”, informa.

A Gerente de Produtos destaca que a ferramenta também sugere o canal de comunicação mais adequado para interagir com cada tipo de cliente, que pode variar desde o chat até a tradicional ligação telefônica, incluindo SMS, e-mail e WhatsApp, entre outros. "Após determinar toda essa jornada, essas informações são enviadas para nosso algoritmo, que possui uma IA generativa exclusiva. Esse algoritmo cria uma mensagem específica para cada indivíduo. Se o cliente tem preferências mais formais, a comunicação seguirá esse tom. Por outro lado, se for mais informal, a abordagem será igualmente descontraída. Se o cliente está no momento de estabelecimento da carreira, isso vai ser levado em consideração. Se ele acabou de se formar, também. Com isso, a indústria de cobrança deixa de lidar com grupos genéricos de clientes e passa a tratar cada cliente de forma única", conclui Daniele.

Sobre a Neurotech

A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformar dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.