Dúvidas sobre consórcio? Confira 8 verdades que vão te ajudar a entender melhor como funciona a modalidade de compra coletiva

Para mudar isso é preciso se informar e entender um pouco mais sobre as diferentes oportunidades que o investimento em um consórcio traz. Por isso, o Klubi - especialista em consórcio e a única fintech do Brasil autorizada pelo Bacen a operar como administradora - preparou um material que traz as principais características e diferenciais dessa modalidade de compra, que é segura e planejada.

Confira abaixo:

Não possui taxa de juros

A primeira dúvida que muita gente tem quanto ao consórcio é se ele tem ou não taxa de juros. Pois bem, que fique claro: o consórcio não tem nenhuma taxa de juros. Diferente de outras modalidades como o financiamento, você não recebe um crédito para comprar o bem ou serviço que deseja assim que contratado o plano.

Na verdade, você vai juntar mensalmente o valor e poderá ser contemplado antes de pagar todo o prêmio.

É possível acelerar a contemplação com os lances

Embora o consumidor não conquiste o crédito assim que entra em um grupo de consórcio, ele pode adiantar a contemplação, ou seja, o processo de recebimento do prêmio.

Se a necessidade de adquirir um veículo, por exemplo, é mais urgente, há sempre formas de acelerar a contemplação, nesse caso, por meio de lances. O lance nada mais é do que adiantar um valor parcial do crédito para que você consiga ser contemplado. Ele só precisa ser pago, caso o consorciado ganhe. Na prática, existem três tipos de lances: o fixo, o livre e o turbinado.

Lance fixo

O lance fixo depende da administradora, pois é ela quem define o valor a ser lançado. Como o valor é fixo, todos os consorciados vão oferecer a mesma coisa.

No entanto, haverá um critério para determinar o vencedor. Na maioria das vezes acontece um sorteio, por isso, essa é considerada a opção mais difícil, pois as chances são as mesmas para todos

Lance livre

Já o lance livre, que costuma ser o mais utilizado, é o formato que permite que qualquer valor seja ofertado. Nesse caso, ganha quem faz o maior lance. Já quando há empate, a administradora pode utilizar alguns critérios para definir o vencedor de acordo com o contrato, como é o caso do sorteio.

Lance turbinado

O lance turbinado traz regras diferentes para cada tipo de grupo. Portanto, é sempre importante checar no contrato.No geral, o lance embutido permite que o consorciado faça uso de parte do valor da carta de crédito como lance.

Essa é a opção ideal para se conseguir a contemplação, quando não se tem o dinheiro para ofertar o lance.

3. Permite a venda de seu plano

O consumidor não fica limitado para sempre ao seu plano, ou seja, ele pode se desfazer da cota caso não queira mais participar do consórcio.

Todos os casos precisam passar pela avaliação da administradora e o novo membro passará pela análise de crédito. Contudo, o processo é bem simples, pois um novo contrato é assinado e a transferência de titularidade é realizada.

A compra e venda de um consórcio contemplado também é legal, no entanto, é importante se atentar em relação aos custos, como despesas tributárias da operação; além de impostos e taxas e a comissão do consultor de vendas, se houver.

4. Autonomia para escolha do bem e fornecedor

Ao contratar um plano, o consorciado tem total liberdade de escolher qual bem e qual empresa ele vai querer contratar.

Além de poder comprar o bem à vista e ter descontos na hora de comprar, o consumidor pode avaliar o automóvel que deseja e, caso mude de ideia, nada impede de comprar um carro diferente do que já tinha planejado.

O único critério é que o bem seja da mesma categoria. Ou seja, caso o consumidor contrate um plano de consórcio de veículos, ele não pode usar a carta de crédito para comprar uma casa.

5. Flexibilidade para a contratação do plano

O processo de contratar um plano é bastante flexível para o consorciado. Ou seja, ele vai escolher a melhor opção para a sua realidade, de forma ajustada.

No geral, para não errar, basta colocar duas informações para simular um plano: informar o valor do bem que deseja comprar e a quantidade de parcelas que está disposto a pagar.

Além disso, caso o consumidor escolha um plano que no futuro fique mais pesado, ele pode procurar a administradora para diluir as parcelas e evitar problemas de inadimplência, por exemplo.

6. Valores com atualização monetária ao final do contrato

Um ponto muito importante sobre o consórcio é que ele tem uma correção anual. Isso é essencial para garantir que o bem não desvalorize e, ao usar a sua carta de crédito, esse realmente seja o valor do mercado.

As administradoras protegem o poder de compra ao fazer os reajustes na carta de crédito devido aos índices inflacionários que norteiam os valores de certos produtos.

No caso dos automóveis, o reajuste se dá sempre em relação ao IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado).

Possibilidade de resgate dos valores para desistentes

Além de poder vender a carta de crédito, é possível também resgatar o valor da carta, caso não se queira mais usar o prêmio para comprar algo da categoria escolhida.

Sempre será possível cancelar o contrato desde que a sua cota ainda não tenha sido contemplada. Caso você tenha sido contemplado, a melhor opção é vender a carta, como mencionado anteriormente.

Todo cancelamento dá direito ao resgate do valor investido. A única questão é que ele não é automático, ou seja, é preciso esperar ser contemplado pelo sorteio dos cancelados ou então aguardar o encerramento do próprio grupo.

8. Processo sem a burocracia de bancos

Por fim, o consórcio também se destaca por ser muito menos burocrático do que outros tipos de compra, como o financiamento, que fazem uso do intermédio de instituições financeiras como bancos.

O processo de entrega de documentos costuma ser simplificado e, caso não exista nenhuma pendência de crédito do consorciado, a carta de crédito é normalmente liberada uma semana depois..

Além disso, quem fica responsável pelos processos administrativos até a entrega do veículo é a administradora de consórcios.

Sobre Klubi

O Klubi é a única fintech autorizada pelo Banco Central para operar como administradora de consórcios. O Klubi tem o propósito de inclusão e educação financeira com uma experiência digital, simples, transparente e segura. Fundado por Eduardo Rocha, o Klubi tem o apoio de investidores institucionais relevantes - Igah Ventures, Vivo Ventures e Parallax Ventures - e empreendedores de renome - Paulo Veras, Ariel Lambrecht e Renato Freitas (99), Guilherme Bonifácio (iFood) e Elie Horn (Cyrela).