Formação de preços: o que explica a alta ou queda no valor do Seguro Auto

A precificação do Seguro Auto é pautada em bases técnicas atuariais, tendo como princípio o mutualismo. Além disso, ela sofre forte interferência das oscilações de valores dos bens segurados, dos custos de reparação e dos valores de mão de obra especializada, ou seja, de toda uma cadeia na qual o automóvel está inserido.

No Seguro Auto, como nos demais segmentos, a prática da livre concorrência oferece ao cliente a liberdade de decidir o melhor preço de acordo com a sua necessidade.

De todo modo, a despeito da precificação ser livre, as seguradoras devem observar as normas da SUSEP, órgão regulador que autoriza e fiscaliza a sua operação – e exige também a constituição de capital mínimo e de reservas técnicas –, além de respeitar o Código de Defesa do Consumidor e, principalmente, das legislações e regulamentações especificas do setor.

A Circular SUSEP nº 639, em vigor desde 09/08/2021, dispõe sobre as regras e os critérios para operação de seguros do grupo automóvel. Essa publicação flexibilizou a norma ao permitir a comercialização de novos produtos, além da manutenção e evolução dos existentes.

Além dos fatores anteriormente citados, outros também têm impactado na variação do preço do seguro auto:

Redução de preços na pandemia – nesse período, a redução de risco levou à queda no preço do seguro. Já com a volta à dinâmica anterior, a tendência foi um retorno ao patamar de valores cobrados antes.
Abastecimento de peças – com a crise internacional, associada primeiramente à pandemia de Covid-19 e, desde mdarço de 2022, à Guerra na Ucrânia, tem faltado insumos para os fabricantes produzirem as peças de reposição. Essa situação causou aumento no preço das peças, por causa da falta de muitas delas, variação que é repassada para o preço do seguro.
Aumento do roubo e do furto – veículos estão sendo roubados e furtados, com frequência crescente, com o objetivo do desmanche para revenda de peças, por canais irregulares.
Índice de recuperação de veículos – por se tornarem alvos dos desmanches para venda de peças, a recuperação de automóveis tem se revelado um desafio cada dia maior.
Outros fatores - assim como no roubo e furto, outras frequências (colisão, assistência etc.) também retornaram a índices iguais ou superiores a 2019 (pré-pandemia).
Todos esses fatores podem influenciar, de alguma forma, no aumento ou mesmo na redução dos preços do seguro auto praticados pelas seguradoras.