Cinco dicas para acompanhar seu plano de previdência privada

Soraia Fidalgo, superintendente de gestão de Clientes da empresa, é quem passa estas instruções. Antes, porém, ela menciona um conselho que serve como base para todas as dicas: “Para acompanhar seu plano, sempre tenha em mente o momento de vida que você está e qual o seu contexto financeiro.”.

1. Reavalie, anualmente, o valor de suas contribuições. Ao longo de um ano, podem ocorrer diversas mudanças significativas na vida de uma pessoa: um aumento salarial, o nascimento de um filho, uma promoção no trabalho etc. Sendo assim, é importante reavaliar e fazer os seguintes questionamentos: o valor de aporte mensal corresponde ao seu novo padrão de vida? É possível investir um pouco mais? Seria necessário contratar um plano para o filho recém-nascido? Essas taxas e rendimentos estão adequados à minha expectativa e ao meu perfil? No momento de contratação a simulação é feita de acordo com o contexto da época. Assim, conforme as realidades mudam, é preciso revisar os aportes e adequá-los. A declaração do Imposto de Renda pode ser um bom momento para fazer essa reflexão, já que você pode ali fazer alguns testes para saber se já é possível usufruir dos benefícios fiscais do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) – com abatimento de 12% da renda bruta anual.

2. Revisite os beneficiários do plano. Tendo em vista novamente os diferentes momentos da vida, alguns laços são estreitados, outros criados e assim por diante. Em determinadas ocasiões, como o casamento ou nascimento de um filho, talvez seja necessário alterar o beneficiário do plano.

3. Entenda as turbulências do mercado. Assim como nossas vidas, o mercado financeiro tem altos e baixos. Nos momentos de turbulência é importante buscar informações, mas não se apavorar. Ao pensar em previdência é preciso ter uma visão de longo prazo e assim a perspectiva é de ganho, já que os ativos são alocados almejando ganhos neste período de tempo. No caso da Brasilprev, há uma equipe de especialistas financeiros que monitora diariamente a performance dos fundos do portfólio e a evolução das carteiras com vistas a alcançar a melhor relação risco versus retorno na alocação dos recursos. Dessa forma, as decisões da companhia não são tomadas com base em movimentos pontuais do mercado, mas sim observando as tendências de longo prazo.

4. Abra-se às novas possibilidades de alocação de fundos. Ficar atento a novas oportunidades de investimento dentro do próprio plano contratado de previdência privada é primordial. O mercado muda constantemente e, atento a essas mudanças, as empresas oferecem fundos que oferecem características próprias. Por isso, procure um consultor para conhecer melhor o seu perfil e saber qual a opção mais alinhada ao seu momento de vida.

5. Tenha uma reserva financeira para as urgências. Pensar no futuro e realizar um investimento de longo prazo é necessário, mas um planejamento financeiro estruturado considera ter recursos financeiros reservados para o curto prazo, suprindo, assim, emergências quando for necessário. O dinheiro da previdência privada deve ser o último a ser utilizado, uma vez que os benefícios de taxas, impostos e rentabilidade estão atrelados a um período de investimento maior. A ação de ter reservas extras, fará com que você mantenha o foco no longo prazo para realizar os seus objetivos.

Sobre a Brasilprev

Com 24 anos de atuação, a Brasilprev Seguros e Previdência S.A tem como acionistas a BB Seguros, braço de seguros, capitalização e previdência privada do Banco do Brasil, um dos maiores bancos do país, e a Principal, uma das principais instituições financeiras dos Estados Unidos. Líder do setor, a companhia encerrou 2017 com lucro líquido ajustado de R$ 1,09 bilhão, mais de R$ 240 bilhões em ativos sob gestão e uma carteira de 1,9 milhão de clientes.

Especialista no negócio de previdência privada, com produtos acessíveis e serviços diferenciados, a Brasilprev conta com a rede de agências do Banco do Brasil como seu principal canal de distribuição.

Sobre a G&A

Reconhecida agência de Relações Públicas, a G&A Comunicação Corporativa construiu, ao longo dos seus 28 anos, uma relação de confiança com grandes empresas e organizações. Seus valores são integridade, atitude, foco no cliente, respeito pelas pessoas, visão global, agilidade local, alta performance e espírito de inovação. Com base nesses princípios, contribui para zelar e preservar reputações. Entre suas especialidades do espectro da comunicação corporativa estão: relacionamento com a imprensa, comunicação interna, media training, gestão de crise, marketing de influência e posicionamento de marca. Alia a experiência de seus consultores com a criatividade de jovens talentos, sempre com o compromisso de oferecer uma prestação de serviço pautada pela responsabilidade e senso crítico.