Uso estratégico de dados no Open Finance é uma revolução para os serviços financeiros

O Open Finance, que chegou à última etapa da fase 4 no dia 2 de junho passado, abre oportunidades extremamente promissoras e revolucionárias para empresas instituições financeiras e clientes. Foi o que demonstraram alguns casos práticos apresentados durante o evento “Open Finance Bootcamp -- Transformação dos serviços financeiros na fase 4”, realizado em São Paulo no dia 7 de junho pela Capco, consultoria global de gestão e tecnologia dedicada ao setor de serviços financeiros do Grupo Wipro.

Alguns dos exemplos do que o Open Finance significa no dia a dia e citados no evento incluíram o entendimento mais rápido que um banco pode ter do comportamento de seus clientes e, assim, oferecer com mais agilidade os produtos e serviços que necessitam. De acordo com Gerhardt Scriven, Managing Principal na Capco Brasil, os serviços financeiros serão transformados com o Open Finance “trazendo mais oportunidades de negócios para instituições financeiras e de melhorias em produtos e serviços para os clientes, que também serão beneficiados na gestão de seus recursos”.

A atual etapa é a de “compartilhamento de informações sobre produtos de investimentos, previdência, seguros, câmbio, entre outros, ofertados e distribuídos no mercado”, segundo o Banco Central. O processo foi se ampliando a partir de regras como a disponibilização de informações padronizadas sobre os canais, produtos e serviços dos bancos; compartilhamento de dados cadastrais e transacionais, até chegar à primeira forma de pagamento disponível no Open Finance, o Pix.

“A diferença para quem vai desfrutar de todos os recursos desse sistema aberto é saber usar a estratégia certa e fazer parte do ecossistema seguindo todos os protocolos e regras para lançar mão desses dados de forma correta, segura e objetiva”, destacou Tarcísio Burock, Líder de Arquitetura em Open Finance da Capco.

Casos reais de aplicação

Com a chegada da nova fase, os casos de uso do Open Finance para a instituições receptoras de dados criarem produtos e serviços incluem:

Dados Públicos: As instituições integrantes do Open Finance conseguem saber com quais outros bancos os clientes têm vínculos e, com base nesses dados, que são públicos, podem fazer comparativos entre taxas cobradas pelo mercado. Assim, podem formular um produto para o atual momento do seu cliente.

White Label: Em um cenário hipotético em que um cliente tem vínculo com várias instituições, uma delas pode fazer uma gestão financeira diferenciada. Pode, por exemplo, acoplar diferenciais aos produtos que o cliente já tem em outras instituições para torná-lo customizado e, com a recepção de dados no sistema, gerenciar as necessidades desse cliente de forma integrada. Com isso, fornecerá uma visão geral do que o mercado oferece.

Agregação de Empréstimo: Neste caso, com uso de dados privados provenientes do ecossistema Open Finance e com o consentimento do cliente, a instituição pode usá-los de forma estratégica identificando o que o usuário tem em termos de serviços e produtos em outras instituições. A partir daí, pode trabalhar a informação para fazer uma oferta assertiva e bem trabalhada de empréstimo único para o cliente, em que consiga quitar o crédito anterior e se concentrar em um único banco.

Produtos de Investimento: Mais uma vez o consentimento é fundamental neste caso. Um cliente com vínculo em outras instituições pode receber uma proposta de investimento, mesmo que seja mais conservadora, mas que seja um produto que traga liquidez e rentabilidade para aquele dinheiro que pode estar parado na conta. Essa é uma forma de fidelizar com benefícios que alavancam o perfil de investimento do cliente e oferece a essa pessoa ou empresa uma nova oportunidade que não aproveitava antes por falta de informação e orientações.

Ofertas Orientadas a transações recorrentes: Neste caso, os dados de cartão de crédito de 12 meses podem ser usados para analisar os padrões de compra e identificar, em certos casos, que o cliente usa postos de gasolina, lojas de conveniência, oficinas, lojas de peças, etc. Com base nisso, a instituição pode oferecer produtos específicos para o cliente: empréstimo para aquisição de produtos e serviços como automóvel e seguros com base em seu perfil.

Solução para cartão de crédito: É possível analisar os vínculos com outras instituições e verificar que o cliente não usa os produtos delas. Estudando o perfil, pode-se oferecer um cartão com mais benefícios. O importante é encontrar a estratégia certa para oferecer um produto que tenha identificação com o cliente.

O evento apresentou também informações técnicas sobre consentimento do cliente para compartilhamento de dados; visão de arquitetura de Open Finance; construção da jornada do cliente com uso de soluções e sistemas focados (como o Mountebank, uma ferramenta open source) e aspectos regulatórios relacionados à gestão de consentimento e à LGPD. Assim como abordou questões como certificações específicas (ISO 20022); padronização de comunicação dos serviços para o bom desempenho e recebimento de dados; aspectos de segurança (como criptografia, token, assinaturas, protocolo FAP e protocolo Https). Houve, ainda, considerações sobre tecnologias de instituições receptoras de dados, incluindo segurança, desempenho e escalabilidade.

Os conteúdos foram apresentados por Tarcísio Burock, Líder de Arquitetura em Open Finance da Capco; Guilherme Vicente, Consultor Sênior na Capco do Time de Arquitetura; Rafael Maciel, Consultor Sênior Especialista em Arquitetura de Software da Capco; Rubens Miura, Principal Consultant na Capco e Diego Sarai, Principal Consultant na Capco Mercado Financeiro.

Confira a íntegra do evento no Link

Sobre a Capco

A Capco, empresa o Grupo Wipro, é uma consultoria global de gestão e tecnologia dedicada ao setor de serviços financeiros. Nossos profissionais aliam pensamento inovador e conhecimento incomparável no setor para oferecer aos nossos clientes expertise em consultoria, integração de pacotes e tecnologias complexas, entrega de transformação e gestão de serviços, para o avanço de suas organizações. Com nossa abordagem eficiente e colaborativa, ajudamos nossos clientes a inovar, aumentar receitas, gerir riscos e mudanças regulatórias, reduzir custos e aprimorar métodos de controle. Somos especializados particularmente em serviços bancários, mercados de capitais, gestão de patrimônio e investimentos, finanças, seguros, risco e compliance. Nos EUA, também temos prática em consultoria no setor de energia. Atendemos nossos clientes de escritórios nos principais centros financeiros das Américas, Europa e Ásia-Pacífico. Para saber mais, visite nosso site ou siga-nos no Twitter, Facebook, YouTube, LinkedIn, Instagram e Xing.

Sobre a Wipro

Uma das maiores empresas de tecnologia do mundo com presença em mais de 59 países e mais de 180.000 funcionários nos representando em todo o mundo. Temos um robusto DNA Digital e forte compromisso em atender às necessidades dos mercados brasileiro e latino-americano desde 2006, quando iniciamos nossa jornada. Ao longo dos anos, a Wipro concentrou sua capacidade em tecnologia, processos de negócios e gerenciamento de projetos. Hoje, oferecemos tecnologia de ponta para mais de 125 clientes globais e locais em diversos setores, como bancário, varejo, mineração, manufatura, Saúde e telecomunicações.