Os DeFi's e a nova forma de lidar com produtos financeiros a partir do blockchain

Enquanto o Bitcoin veio para descentralizar o dinheiro, o DeFi veio para descentralizar os serviços financeiros.

Mas afinal, o que é DeFi? DeFi é a sigla para “Decentralized Finance”. Em português, o termo “finanças descentralizadas” designa uma gama de diferentes protocolos e aplicações financeiras, reportadas através da tecnologia de blockchain. A ideia é transformar os produtos financeiros em protocolos transparentes e descentralizados, isto é, sem intermediários - sejam bancos, casas de câmbio, corretoras, entre outras instituições tradicionais que tomam conta das finanças da população. Isso porque a maioria dos projetos de DeFi são open source, ou seja, não dependem de nenhuma empresa.

Devido à grande popularidade crescente dos DeFi’s, a Decode, empresa de client acquisition e consulting do grupo BTG Pactual, foi atrás da repercussão e o impacto dessa nova tecnologia no mundo e trouxe algumas informações e dados interessantes!

Só nos últimos dois anos, de outubro de 2019 até outubro de 2021, o volume de matérias publicadas sobre DeFi’s passou de 0 para 404, representando um aumento de 311% nos últimos 6 meses, em relação ao 6 anteriores:

Out/2019: 0 matérias
Nov/2019: 4 matérias
Dez/2019: 7 matérias
Jan/2020: 6 matérias
Fev/2020: 13 matérias
Mar/2020: 10 matérias
Abr/2020: 24 matérias
Mai/2020: 16 matérias
Jun/2020: 38 matérias
Jul/2020: 98 matérias
Ago/2020: 143 matérias
Set/2020: 204 matérias
Out/2020: 149 matérias
Nov/2020: 89 matérias
Dez/2020: 87 matérias
Jan/2021: 64 matérias
Fev/2021: 103 matérias
Mar/2021: 91 matérias
Abr/2021: 120 matérias
Mai/2021: 242 matérias
Jun/2021: 326 matérias
Jul/2021: 405 matérias
Ago/2021: 467 matérias
Set/2021: 436 matérias
Out/2021: 404 matérias

Essa nova tecnologia influencia no desenvolvimento de stablecoins, smartcontracts e descentralized exchanges (DEX).

As stablecoins são moedas 100% digitais que têm como objetivo ter o mesmo valor de algum ativo estável como: moedas físicas, metais preciosos, imóveis e até mesmo petróleo! Existem diversos tipos de stablecoins, algumas delas, por exemplo, acompanham o valor do US dólar, como é o caso do Theter, do USD coin e do Bience USD. Existem também, aquelas pareadas ao ouro (1 moeda digital equivale a 1 onça de ouro), como é o caso do Pax Gold.

Os smartcontracts, ou contratos inteligentes, são contratos 100% digitalizados estabelecidos na rede blockchain. Eles permitem que os negócios aconteçam sem o intermédio de uma instituição para validar os contratantes, conectando comprador e vendedor diretamente. Com essa tecnologia, seria possível programar um contrato com a seguinte instrução: “se eu arrecadar R$100.000 em meu site para doação, o dinheiro automaticamente será enviado às instituições escolhidas”. Da mesma forma, também é possível fazer contratos de empréstimos, seguros e tudo que demande um contrato causal programável.

Já as decentralized exchanges chegam para estabelecer uma ligação entre as pessoas que desejam comprar e as pessoas que desejam vender stablecoins, tornando esse processo descentralizado e com taxas próximas a 0,3%, bem menores que as das casas de câmbio.

Apesar de ser uma tecnologia recente, os DeFi’s vêm crescendo significativamente nos últimos anos. Só entre janeiro e agosto de 2021, o mercado de criptomoedas DeFi’s valorizaram 10.822%. Além disso, o volume desse tipo de moeda no mercado DeFi também obteve um aumento significativo, de 624%, principalmente em 2021:

Set/2020: 11.130 moedas
Out/2020: 10.515 moedas
Nov/2020: 12.612 moedas
Dez/2020: 15.793 moedas
Jan/2021: 30.017 moedas
Fev/2021: 38.211 moedas
Mar/2021: 48.522 moedas
Apr/2021: 69.687 moedas
Mai/2021: 66.356 moedas
Jun/2021: 67.692 moedas
Jul/2021: 76.894 moedas
Ago/2021: 88.013 moedas
Set/2021: 80.593 moedas

Para matar a sua curiosidade, a Decode também trouxe as top 5 moedas DeFi’s e o valor circulante de cada uma delas:

Terra Luna - R$99,013,006,380
Uniswap UNI - R$95,097,664,453
Avalanche AVAX - R$85,591,886,101
Chainlink LINK - R$82,032,818,155
Wrapped Bitcoin WBTC - R$77,373,600,061

E com a popularidade deste tipo de negociação aumentando, bancos centrais de vários países já pretendem entrar nesta onda. O Banco Central do Brasil, por exemplo, anunciou em 07/julho/2021, um projeto para tornar o Real uma moeda digital, integrando assim, o Banco aos DeFi’s e smartcontracts.

Diante deste anúncio, os usuários do Facebook se manifestaram e:

52% se mostraram pessimistas em relação ao assunto
44% apontaram a desvalorização do real como problema imediato para mudança
28% temeram que nova medida facilite o roubo/desvio de dinheiro
16% afirmam que os altos impostos não permitiriam valorização da moeda digital
12% apontaram que com a alta inflação seria difícil a moeda aumentar seu valor
29% não entendem a utilidade da moeda DeFi
19% se mostraram otimistas
56% se empolgaram com o 'futuro'
44% enxergaram benefícios com a mudança

Enquanto isso, El Salvador anunciou que, até o final de 2021, adotará uma stablecoin lastreada ao dólar, chamada de Collon Dollar, como moeda oficial do país para compra e venda de serviços.

A Decode, empresa de client acquisition e consulting analytics pertencente ao grupo BTG Pactual, foi criada em fevereiro de 2019 e atualmente com mais de 100 colaboradores. Voltada para o mercado B2B, sua maior frente é a de aquisição de clientes, trabalhando com empresas como Banco Pan, BTG+, BTG Digital, Embracon, OdontoCompany, entre outros, e também oferece tecnologia para apurar tendências de mercado e desenvolver produtos e serviços de excelência para melhor experiência das pessoas, além de estudos para compreender fenômenos sociais e o comportamento do consumidor.