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5 dicas práticas para organizar sua vida financeira

5 dicas práticas para organizar sua vida financeira

Planejamento e disciplina são as palavras-chave para manter a vida financeira em equilíbrio, mas utilizá-las como forma de controlar o próprio orçamento ainda é um grande desafio para grande parte da população. Isso é o que demonstra a pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em conjunto com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), na qual revelou que 48% dos brasileiros não administram seus gastos pessoais.

Essa realidade tem se tornado ainda mais recorrente, devido à crise sanitária em que estamos vivendo desde o início de 2020. O aumento do desemprego, a redução da carga horária de trabalho, a diminuição do auxílio emergencial, a alta na inflação e o fechamento de diversas empresas são fatores que prejudicaram a fonte de renda de milhares de trabalhadores, afetando diretamente a saúde financeira das famílias.

Para ajudá-lo (a) na reorganização das finanças pessoais, a Luto Curitiba preparou um conteúdo com as melhores dicas para você sair do vermelho e fazer seu dinheiro render mais.

Inadimplência no Brasil

A pandemia da Covid-19 tem deixado marcas profundas no setor econômico do país. Segundo dados da Serasa Experian, 1,6 milhão de pessoas ficaram inadimplentes, isto é, estão com as contas atrasadas. O levantamento ainda revela que 63 milhões de brasileiros deixaram de pagar suas dívidas até abril de 2021, sendo o maior número registrado desde agosto de 2020.

Nesse contexto, os setores que demonstraram crescimento acima do esperado no acumulado de dividas foram os de Utilities – itens básicos para sobrevivência como água, luz e gás –, além dos débitos relacionados a bancos, cartões de créditos e financeiras.

A inadimplência é comumente conhecida como “nome sujo” ou “nome negativado”, situação que ocorre quando alguém não paga por determinado produto ou serviço e tem seu nome registrado nos principais órgãos de proteção ao crédito. Isso aponta para o mercado financeiro que a pessoa é uma má pagadora e isso pode impedi-la de:

· Fazer empréstimo

· Realizar financiamentos (imóveis, carros e bens)

· Abrir conta corrente ou obter um novo cartão de crédito

· Emitir cheques

· Alugar imóveis

· Comprar em lojas que utilizam crediário

Isso significa que ficar inadimplente pode causar sérios prejuízos na vida financeira, além de reduzir a pontuação da pessoa física no Serasa Score.

Leia mais: Planejamento financeiro: o que esse assunto tem a ver com a produtividade da sua empresa?

Como controlar a vida financeira?

Mesmo que o cenário econômico e financeiro não esteja favorável, estabelecer metas e prazos para quitar as dívidas é fundamental para evitar que a situação não se transforme em uma “bola de neve” no futuro. Por isso, há algumas tarefas simples que podem ser colocadas em prática a fim de ter mais tranquilidade financeira. Veja abaixo:

· Elabore um orçamento

Para descobrir quanto você gasta, faça uma lista que contemple todos as suas despesas fixas mensais (água, luz, internet, supermercado, dentre outras) para ter uma noção de onde está sendo destinada sua renda. A partir disso, é possível calcular o valor médio desses custos e identificar se eles estão dentro do planejado.

Nos últimos anos, tudo ficou mais fácil com o auxílio da tecnologia. Planilhas, programas e aplicativos online são utilizados para registrar os gastos de maneira simplificada. Guiabolso, Minhas economias e Wally são alguns exemplos de apps gratuitos que podem te ajudar no controle das finanças pessoais.

· Estabeleça suas metas

O ser humano é orientado a sonhos e precisa de objetivos claros para conquistá-los. No entanto, as metas devem ser específicas e condizer com a realidade de cada um. Ou seja, de nada adianta querer comprar um carro zero se outras contas estão em atraso ou o seu nome negativado.

Um modo simples para determinar seus objetivos financeiros é dividindo-os em períodos:

Curto prazo (6 meses a 1 ano) – Exemplo: comprar um celular ou realizar uma viagem curta.

Médio prazo (1 a 2 anos) – Exemplo: fazer uma viagem internacional.

Longo prazo (acima de 2 anos) – Exemplos: compra de imóvel/automóvel, abrir o próprio negócio ou garantir a aposentadoria.

Planejamento: como conquistar suas metas?

· Controle suas despesas mensais

Você é o tipo de pessoa que sai passando o cartão de crédito ao longo do mês e não possui nenhum tipo de controle em relação aos seus gastos? Saiba que essa atitude pode estar causando sérios prejuízos para a sua vida financeira.

Por isso, sempre que comprar qualquer coisa – nem que seja somente uma bala – comece a ter disciplina para anotar todas os custos (fixos e supérfluos). Dessa maneira fica mais fácil identificar onde estão os maiores gargalos na sua renda e, assim, traçar planos para diminui-los.

· Tenha uma reserva de emergência

Nunca estamos preparados para imprevistos, mas quando eles chegam nos damos conta da importância de possuirmos uma reserva de emergência para momentos de necessidade. Possuir um valor guardado na caderneta de poupança ou em algum outro tipo de investimento com maior rentabilidade é essencial para desfrutar de uma certa tranquilidade financeira.

Infelizmente, o brasileiro ainda tem um baixo nível de entendimento sobre conceitos básicos de finanças pessoais. Portanto, o melhor jeito de começar a poupar dinheiro é buscando conhecimento. Existem inúmeros livros, sites e vídeo-aulas gratuitos para se aprofundar sobre o tema. Separamos alguns para você começar com o “pé direito”:

Pai Rico, Pai Pobre – Robert Kiyosaki (livro)

Me poupe! – Nathalia Arcuri (livro)

Me poupe! (site)

Nath Finanças (Instagram)

· Utilize a regra 50-30-20

O método 50-30-20 é uma das formas mais simples de organizar o orçamento e começar a cuidar da vida financeira. Entenda como funciona:

50% deve ser reservado para gastos fixos

Despesas essenciais para o sustento: alimentação, água, luz e transporte são alguns dos exemplos.

30% para desejos pessoais

Gastos com bens de consumo e serviços que não são primordiais: Netflix, roupas, academia, etc.

20% para prioridades financeiras

Uma parte da renda deve ficar comprometida para a quitação de dívidas e formação de uma reserva financeira.

Essa regra facilitará seu planejamento na hora de alinhar seus custos aos objetivos financeiros.

Serviços que ajudam na administração da vida financeira

Sabemos o quanto é difícil ser disciplinado para manter a situação financeira em dia. No entanto, é preciso ter em mente que há serviços indispensáveis no mercado e que podem ajudá-lo (a) a cuidar das finanças com mais responsabilidade.

Ao longo deste artigo, mencionamos sobre uma aplicação muito conhecida e utilizada pelos brasileiros: a caderneta de poupança. Apesar desse modelo de investimento ter a menor rentabilidade quando comparado aos demais, ainda conquista muitos adeptos por conta de seu caráter conservador, além de ser isento de tributos (Imposto de Renda e IOF). Ela é uma boa opção para quem tem um capital baixo e pretende guardar o dinheiro com segurança.

A assistência médica também é uma maneira inteligente de cuidar da saúde financeira, mesmo que a pessoa não a utilize mensalmente. Além da garantia de atendimento, o plano de saúde facilita o planejamento familiar e evita gastos altos e inesperados, em caso de necessidade.

Por último, um dos serviços que mais garantem proteção contra o endividamento é o plano de assistência funeral. De acordo com a Associação Brasileira de Empresas Funerárias e Administradoras de Planos Funerários (Abredif), os gastos de um velório custam em média R$2,5 mil – fora as despesas com cemitério/cremação, tanatopraxia e translado que podem chegar ao valor total de R$ 6 mil. Ou seja, além da família estar emocionalmente fragilizada, ela ainda precisará arcar com as dívidas provenientes da perda do ente querido.

O grande benefício do plano funeral está na cobertura total dos serviços funerários e de todo o suporte prestado pela empresa. A Luto Curitiba oferece planos a partir de R$ 19,90 mensais e que podem englobar diferentes coberturas e serviços. É possível contratar serviço na modalidade individual ou incluir os familiares. Em alguns planos especiais, é possível incluir até mesmo nove beneficiários e contar com serviços de cremação e sepultamento.


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