Como as PMEs podem enfrentar juros elevados

Empreendedores passam por inúmeros desafios diários na construção e manutenção de um negócio. Muito se fala sobre dificuldade em receber apoio financeiro, burocracia e falta de incentivo por parte do sistema financeiro tradicional, mas um grande vilão está presente na vida de todos os brasileiros e acaba sendo menos lembrado do que deveria: os juros abusivos. Essa variável reflete diretamente na saúde financeira e estrutural das empresas, principalmente as de pequeno e médio porte.

De acordo com o último balanço realizado pelo Banco Central, por meio do Boletim Focus, o mercado financeiro elevou as estimativas para o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) para 2021 e 2022. Considerado a inflação oficial do país, o índice apontou para uma expectativa de 8,69%. Logo, com uma taxa de inflação mais alta, os juros também tendem a crescer. Ainda segundo a última decisão do Comitê de Política Monetária (Copom), a Taxa Selic - juros básicos da economia - foi reajustada para 6,25% ao ano.

Entre os impactos do aumento da Selic na rotina do empreendedor está o pedido de empréstimo. Isso porque a taxa é utilizada por bancos e instituições financeiras como referência aos juros que serão cobrados posteriormente, aumentando o valor do pagamento final. No cheque especial, por exemplo, os cinco maiores bancos privados operam com taxas a partir de 13% ao mês, segundo o Banco Central. Por isso, com o atual cenário econômico instável no Brasil, é essencial ter um planejamento minucioso antes de tomar a decisão de recorrer ao crédito.

O futuro dos empreendedores

O que muitos especialistas recomendam para quem for abrir um negócio é que tenha o capital necessário para dar início à empresa e mantê-la por pelo menos dois anos. Mas esta realidade não é possível para milhões de brasileiros que precisam se reinventar diariamente. Com a chegada da pandemia, empresas de todos os tamanhos continuam passando pelo processo de inversão da pirâmide comercial. Se antes o ato de vender e lucrar estava no topo das prioridades, hoje a ordem é inovar e se organizar para se manter competitivo no mercado.

“Acompanhamos todas as mudanças no mercado no decorrer da pandemia e pudemos notar a insegurança e a instabilidade dos sistemas financeiros em todas as partes do mundo. Para se manter neste cenário cada vez mais competitivo e, ao mesmo tempo escasso, muitos enxergaram a oportunidade de empreender. Então, é mais do que necessário que as instituições financeiras contemplem esses negócios e o momento que estão passando”, explica Cristiano Rocha, diretor de crédito e cofundador da BizCapital.

Com a preocupação constante com a venda em si, acaba faltando atenção aos pequenos detalhes. Já parou para pensar como anda o fluxo de caixa ou o domínio do estoque? E o quanto é investido em um serviço de distribuição ou mesmo no acordo com os fornecedores? Acompanhar as operações de perto é essencial para quem quer abrir e, principalmente, manter e evoluir um negócio. No momento da compra com um fornecedor, por exemplo, deve ser levado em conta se vale a pena seguir a transação de forma parcelada e quanto de juros está embutido no acordo. De juros em juros, um empreendimento pode ser colocado em xeque.

Outro erro muito comum é a visão do "crédito-vilão''. “O empréstimo deve ser visto como um facilitador de crescimento para a empresa, desde que seja sempre bem planejado e estruturado para caber nas contas. Por isso, entender e mapear as reais necessidades do negócio é fundamental para não perder o foco e dispersar o destino do dinheiro”, pontua Rocha.

Além disso, é importante buscar empresas que realizam análises personalizadas do cliente, levando em consideração o histórico de cada negócio e suas necessidades, a estabilidade financeira, o tempo de mercado e o faturamento médio mensal, oferecendo condições e taxas de juros mais atrativas e acessíveis a cada empreendedor.

Apesar das taxas de juros continuarem a subir no mês de setembro, de acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), as fintechs continuam se provando como uma boa alternativa ao sistema tradicional. Com o uso da tecnologia, analisam milhares de dados - muitas vezes não utilizados pelos bancos - e conseguem oferecer excelentes condições para seus clientes. Exatamente por isso, os preços são mais justos, com processos padronizados e monitorados.

Sobre a BizCapital

BizCapital é uma fintech que nasceu em 2016, com o propósito de oferecer acesso e recursos para que pequenas e médias empresas brasileiras possam evoluir e impactar positivamente a economia do país. Um sistema de soluções que vão do crédito empresarial à conta PJ, passando por educação financeira, visão de negócios e, acima de tudo, simplificação da jornada do empreendedor.