De acordo com o Boletim Focus, divulgado pelo Banco Central, a previsão da inflação oficial para 2025 caiu de 4,56% para 4,55%, mas segue acima do teto da meta, de 4,5%. O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) acumula 5,17% em 12 meses, com destaque para o aumento da conta de energia em setembro. Para 2026, a projeção da inflação permaneceu em 4,2%.

O cenário, portanto, segue desafiador para o poder de compra das famílias e exige atenção redobrada à gestão do orçamento pessoal. O aumento de custos em itens essenciais, como energia, alimentação e transporte, tem pressionado o orçamento doméstico e limitado a capacidade de poupança de grande parte da população. Diante desse contexto, o planejamento financeiro volta a ser prioridade, especialmente para quem busca reorganizar as contas e construir uma base sólida antes de começar a investir.

Segundo Paulo Bittencourt, estrategista-chefe da MZM Wealth, consultoria financeira especializada em planejamento financeiro e investimentos, o primeiro passo para investir bem é ter clareza sobre a situação atual e os objetivos futuros. "Mais do que buscar rentabilidade, é essencial construir uma base sólida que proteja o patrimônio e garanta tranquilidade diante das mudanças do mercado", afirma.

Pensando nisso, o especialista apresenta quatro passos essenciais para reorganizar as finanças e investir com segurança em 2026:

1. Faça um diagnóstico completo da sua vida financeira

Antes de investir, é fundamental entender a situação atual, incluindo entradas, saídas e prioridades. Avaliar os hábitos financeiros ajuda a identificar desperdícios e gastos desnecessários, permitindo definir um plano realista e viável. Esse diagnóstico é a base para qualquer estratégia de investimento bem-sucedida.

2. Monte uma reserva de emergência sólida

Imprevistos podem ocorrer a qualquer momento e, sem uma reserva, podem se transformar em dívidas. O ideal é acumular o equivalente a seis meses de despesas fixas em aplicações de alta liquidez e baixo risco, como fundos DI ou Tesouro Selic. Essa reserva garante segurança e tranquilidade, mesmo diante de situações inesperadas.

3. Defina metas claras e investimentos compatíveis com o seu perfil

Cada pessoa possui objetivos, prazos e tolerância ao risco diferentes, e os investimentos devem refletir essas características. Identificar o perfil — conservador, moderado ou arrojado — ajuda a escolher aplicações alinhadas ao planejamento financeiro, equilibrando risco e retorno de forma adequada a cada objetivo.

4. Revise o portfólio periodicamente

O mercado financeiro e o cenário econômico estão em constante mudança. Revisar periodicamente as posições permite ajustar riscos, realizar lucros e aproveitar novas oportunidades. O planejamento financeiro deve ser dinâmico, acompanhando os movimentos do mercado e garantindo que os objetivos de longo prazo continuem sendo alcançados.

Paulo Bittencourt reforça que o verdadeiro diferencial está na consistência e na disciplina ao colocar o planejamento em prática. “Seguindo esses passos, é possível organizar as finanças, reduzir riscos e aproveitar as oportunidades do mercado com mais segurança e confiança. Um planejamento financeiro sólido não apenas protege o patrimônio, mas também oferece tranquilidade para tomar decisões estratégicas ao longo de todo o ano", conclui.

Sobre a MZM Wealth

Fundada em 2020, a MZM Wealth é uma empresa de consultoria financeira especializada em Planejamento Financeiro e Consultoria de Investimentos. Com um compromisso inabalável com a independência e integridade, a MZM Wealth oferece aconselhamentos livres de conflitos de interesse, priorizando o compromisso fiduciário com seus clientes. A empresa se dedica a fornecer etapas simples e viáveis para ajudar seus clientes a atingir seus objetivos financeiros. A abordagem da MZM Wealth garante clareza de direção e a paz de espírito que vem com a certeza de que os planos e metas estão sendo alcançados em conjunto.