Segundo Marcelo Giorgi, o “porquinho” que armazena moedas ainda é a melhor forma de incentivar a poupança - Créditos: Divulgação

Qual o papel da disciplina financeira para atingir objetivos de longo prazo, como aposentadoria, compra de imóvel ou educação dos filhos?

A necessidade da disciplina financeira está no cotidiano de qualquer pessoa. Saber o quanto se ganha para não gastar além disso, é crucial. Contudo, o mercado bombardeia a sociedade com inúmeras armadilhas que podem trazer a sensação de que uma pessoa ganha além dos números do holerite ou do contrato ao final do mês. Créditos de todas as formas estão à disposição de todos e é nesse ponto que as pessoas se deixam enganar e acabam caindo nessas armadilhas.

Como as famílias podem calcular o valor necessário para atingir suas metas e definir uma estratégia de investimento coerente?

Desde cedo, com os filhos ainda pequenos, é importante ter uma unidade familiar onde todos estejam envolvidos com os custos e com o padrão de vida. Conversar sobre a origem dos gastos e como fazer para minimizá-los podem trazer enormes contribuições para todos, inclusive com premiações pelo feito alcançado.

Fazer um orçamento familiar, registrando os gastos, mas sobretudo o custo do padrão de vida, vai facilitar muito esse trabalho que não merece uma atividade árdua, bastando apenas ser acompanhado com alguma frequência, mensal, trimestral ou definida previamente.

Entender de onde vem o dinheiro da mesada, do supermercado e do lazer vai trazer uma responsabilidade, mesmo que de forma mais superficial, mas uma semente será plantada para frutos serem colhidos mais adiante.

Para famílias com maior aversão ao risco, quais alternativas além da poupança podem ser mais seguras e rentáveis a longo prazo?

Riscos servem para serem administrados. Fazemos dívidas sem ao menos pensar nos riscos de perdemos o emprego e ficarmos de certa forma sem condição de honrarmos nossos compromissos.

O mercado financeiro traz inúmeras alternativas para investimentos, dos mais diversos riscos, os quais merecem ser entendidos com profundidade para maior assertividade na escolha.

Existem vários investimentos em bancos, corretoras e do próprio Governo, tido este último como o mais seguro, pois trata-se de risco soberano o que supostamente é o mais baixo possível. Vale uma análise com especialistas ou um aprendizado através de mídias e sites específicos sobre o assunto.

Por que a educação financeira é fundamental para o bem-estar econômico das famílias?

Famílias que concentram esforços na preocupação em não gastar mais do que ganham, estarão sempre um passo à frente das demais. Essa disciplina ajuda a planejar o futuro e a traçar rotas para a conquista e o alcance de objetivos.

Sem educação financeira fica impossível viver sem percalços e preocupações com as finanças. A consciência de quanto podemos gastar estimula a paciência para uma definição de projeto de médio e longo prazo. Estabelecer metas e processos para se alcançar é um exercício diário que ajuda e mantém o cérebro ativo trazendo resultados saudáveis ao longo do tempo.

Qual a melhor forma de introduzir o tema de finanças dentro de casa, especialmente para famílias que nunca tiveram esse hábito?

Os mais jovens vivem de exemplos práticos. Cartilhas ou aprendizados teóricos não trazem efeitos práticos.

O “porquinho” que armazena moedas ainda é a melhor forma de incentivar a poupança. Claro que o efeito prático dessa atividade não é de curto prazo e só se dará na quebra ou abertura do “cofrinho”, mas há uma série de outras formas de incentivar o ganho e a poupança, por exemplo, premiar os filhos com a redução de contas de água e luz entregando a eles ao final do mês a mesma redução financeira no valor das contas pelo esforço em economizar os gastos. A própria mesada, se tratada como única fonte de renda, também traz frutos positivos pois geram a noção do valor do dinheiro na aquisição de bens e consumo.

Qual a importância do planejamento financeiro e da definição de metas para ensinar boas práticas financeiras dentro de casa?

Estabelecer metas e processos para se alcançar um objetivo é um exercício diário que ajuda e mantém o cérebro ativo, trazendo resultados saudáveis ao longo do tempo.

Adquirir um bem, investir em conhecimento e programar uma viagem são exemplos de perspectivas que merecem ser planejadas, para que as atividades financeiras sejam muito bem definidas e tragam os resultados esperados.

Mas sobretudo e talvez o mais importante, é sempre ter a noção dos limites do bolso e manter a harmonia entre o planejado e o executado.

Como a tecnologia pode ajudar as famílias a melhorar sua educação financeira e organizar seus investimentos?

É certo que as pessoas atualmente não vivem mais sem comunicação, seja ela pessoal ou digital, mas é fato que encontramos quase tudo o que precisamos e queremos.

Como somos bombardeados quase diariamente, devemos obrigatoriamente definir prioridades e dar importância àquilo que realmente importa.

Como lidar com momentos de crise financeira sem comprometer o planejamento familiar e sem cair em endividamento excessivo?

Crises sempre irão ocorrer, o difícil é saber quando. Algumas agressivas que atingem a todos e outras que atingem setores específicos da sociedade, mas sem dúvida todos são afetados por elas.

Algumas medidas tomadas previamente podem beneficiar na passagem dessa etapa, como manter sempre uma reserva emergencial de recursos, identificar bem e saber diferenciar uma carteira conservadora de uma agressiva, traçar cenários otimistas, pessimistas e realistas, a fim de saber os riscos em cada um deles, e, por fim, fazer das crises uma oportunidade, se não, de ganhos futuros, para minimizar os riscos.

Para famílias que nunca investiram na educação financeira, qual seria o primeiro passo prático para começar?

Ideias simples, como colocar em um papel os gastos mensais e outros anuais trazidos para a mesma grandeza. Por mais que pareça óbvio, essa visualização de um modelo no papel irá ficar gravado na memória e ajudar a estabelecer parâmetros.

Ajustar as contas a fim de adequar os gastos às receitas deve ser um exercício diário assim como trabalhar a mente para não deixar o imediatismo, nem tão pouco os impulsos de compras dominarem o cenário, trará ótimos resultados.

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A WIT - Wealth, Investments & Trust - é assessoria, planejamento e execução para cuidar do patrimônio de pessoas, grupos familiares e empresas, de forma integral e sincronizada, apoiada por uma sofisticada estrutura de especialistas e de empresas que atuam de forma independente, porém complementar. O multi family office atua nas áreas de assessoria de investimentos; fundos exclusivos; câmbio e remessas internacionais; serviços financeiros e emissão de dívidas em mercado de capitais; ativos imobiliários e consultoria patrimonial. Atualmente, a empresa está presente em nas capitais de São Paulo e Paraná, em Curitiba, e em cidades do interior paulista: Campinas, São José do Rio Preto, Ribeirão Preto, São João da Boa Vista, Araçatuba, Votuporanga, Jundiaí e Itu.