Com taxas anuais que podem ultrapassar 400%, os juros do crédito rotativo do cartão de crédito são uma das maiores armadilhas financeiras para os brasileiros. Quando o valor total da fatura não é pago, o saldo remanescente é transferido para o próximo mês, acumulando encargos exorbitantes que tornam a dívida difícil de gerenciar. Para o assessor de Investimentos Leonardo Fernandes, o segredo para evitar essa situação está no planejamento financeiro e na priorização de investimentos.

"Entrar no crédito rotativo significa pagar um dos juros mais altos do mercado. É essencial organizar o orçamento para evitar esse tipo de dívida e, em vez disso, direcionar os recursos para aplicações que realmente tragam retornos positivos", destaca Leonardo Fernandes, líder comercial da Blue3 Investimentos.

Como Evitar o Crédito Rotativo:

1.Pague o valor total da fatura: Sempre que possível, quite a fatura integralmente para evitar a incidência de juros.

2.Controle seus gastos: Defina um limite mensal para despesas no cartão, que se encaixe no seu orçamento.

3.Evite parcelamentos longos: Apesar de parecerem vantajosos, comprometer a renda por meses pode limitar sua capacidade de investir.

4.Explore alternativas de crédito: Caso não consiga pagar a fatura, considere opções como empréstimos pessoais, que têm taxas mais baixas

Organize-se para sobrar dinheiro para investir

Para evitar dívidas e começar a investir, de acordo com o especialista “Tem uma coisa que a gente fala em finanças pessoais, que é bem legal pague você primeiro. A gente às vezes ganha o salário e vai consumindo. pensando que o que sobrar será investido, só que sobrar é difícil, nunca sobra, então a gente fala assim que pague você primeiro, já tira o valor que você vai usar para os investimentos já separa aquilo e sobreviva com o resto. E aí você assim você consegue ter uma rotina de de uma disciplina de fato de aborts recorrentes e mensagens ali para construir patrimônio ao longo dos anos.”, afirma. Leonardo sugere alguns passos simples:

• Crie um orçamento mensal: Liste todas as suas despesas e receitas. Isso ajuda a identificar para onde está indo o seu dinheiro.

• Construa uma reserva de emergência: Antes de investir, tenha uma reserva para cobrir imprevistos e evitar o uso de crédito emergencial.

• Comece com investimentos conservadores: Produtos como Tesouro Direto ou CDBs são boas opções para iniciantes, especialmente no cenário atual de alta na taxa Selic.

"Investir não é privilégio de quem tem grandes quantias. O importante é começar, mesmo com valores pequenos, e manter a disciplina. Isso é o que realmente faz a diferença no longo prazo", reforça Leonardo.

Perspectivas Futuras

Com mudanças nas regras do crédito rotativo, como o limite de juros a 100% do valor da dívida inicial para novas compras em 2024, a expectativa é de mais proteção ao consumidor. Porém, Fernandes alerta que a solução definitiva está em evitar o endividamento: "Prevenir é sempre melhor do que tentar remediar. O planejamento financeiro é o melhor aliado para quem quer escapar das armadilhas do crédito rotativo e alcançar a tão sonhada independência financeira".

Dicas Extras

• Analise se o cartão de crédito que você utiliza é o mais adequado ao seu perfil de consumo.

• Considere utilizar aplicativos para gerenciar finanças e controlar gastos.

• Procure orientação especializada para maximizar seu potencial de investimento.

Com estratégias simples, você pode transformar um problema financeiro em uma oportunidade de crescimento.

Sobre Leonardo Fernandes {Assessor de investimentos e líder comercial da Blue3 Investimentos} - É assessor de investimentos desde 2008 e sócio cofundador da LH, um escritório de investimentos vinculado à XP desde 2009. Pioneiro no movimento de desmistificação do mercado financeiro, Leonardo tem dedicado sua carreira a ajudar os brasileiros a investir melhor, contribuindo para a melhoria de suas vidas financeiras. Ao longo dos anos, esteve envolvido em negociações e fusões, e atualmente é sócio da Blue3 Investimentos. Busca sempre falar sobre o mercado financeiro para apoiar investidores a prosperarem em seus negócios.