Um estudo inédito da Serasa Experian sobre os impactos econômicos do Open Banking na vida dos brasileiros revela que o sistema financeiro aberto pode incluir 4,6 milhões de pessoas no mercado de crédito e injetar R$760 bilhões na economia.

Os dados do Open Banking aliados com o Serasa Score, junto à inteligência artificial e técnicas de machine learning, podem beneficiar ainda mais a população, tanto na inclusão quanto na ampliação do acesso ao crédito mais assertivo. A pesquisa aponta um aumento de 49% na estimativa da capacidade de pagamento mensal da população, passando de R$ 929,00 para R$ 1.391,00. Com isso, os consumidores podem ter acesso a um recurso financeiro ideal de acordo com o seu perfil, uma vez que as instituições que concedem o crédito passam a ter mais segurança a partir das informações detalhadas do sistema. Confira o gráfico abaixo:

“Com a junção das informações é possível obter um score ainda mais acurado e mensurar melhor a probabilidade de um consumidor se tornar inadimplente. Na avaliação das análises, bancos e fintechs terão uma estimativa entre o valor obtido experimentalmente e o valor verdadeiro da renda do seu cliente, mesmo ela sendo recorrente ou não. Essas configurações permitem maior possibilidade de entender de fato qual é o comprometimento da renda de uma pessoa e sua disponibilidade para assumir novos créditos”, explica o head de Open Banking da Serasa Experian, Leonardo Enrique.

Ao analisar as faixas etárias da população atreladas à capacidade de pagamento, o estudo identifica que a maioria delas ganham um aumento significativo no valor médio da renda com os dados personalizados do Open Banking e do Serasa Score. Para as pessoas de até 25 anos a alta é de 95,9% (passando de R$ 540,00 para R$ 1.057,00), para aqueles que possuem idade entre 25 e 40 anos o aumento é de 45,7% (de R$ 987,00 para R$ 1.437,00), já entre a população de 41 a 60 anos existe um crescimento de 27,3% (de R$ 1.508,00 para R$ 1.921,00). Apenas na população de mais de 60 anos de idade há queda (10,4%). Ou seja, a capacidade de pagamento diminui devido à identificação de vários pagamentos de despesas básicas (contas de água, luz, telefone, planos de saúde, entre outras.) que passam a ser mais bem conhecidas pelo sistema. Mais detalhes no gráfico abaixo:

Para o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, o Open Banking é um importante aliado da população e da economia brasileira. “A concessão de crédito pode ajudar as pessoas até mesmo com a quitação de dívidas básicas, como água e luz, especialmente, em um cenário econômico desafiador como o que vivemos. Quanto maior a oferta de concessão de crédito, mais positivo é para a economia, pois incentiva a elevação do consumo da população. Parte do PIB está relacionado ao consumo das famílias, sendo assim, mais volume de crédito destinado à pessoa física eleva o poder de compra, ou seja, isso tem impacto indireto sobre o crescimento econômico do país. Nesse sentido, o Open Banking traz cada vez mais benefícios para toda a economia”, esclarece.

Na amostra por região, as pessoas que moram na Norte foram as que mais tiveram aumento na estimativa de pagamento de crédito ao terem seus dados analisados com e sem Open Banking. O aumento potencial do crédito para estes consumidores com o sistema financeiro aberto é de 80,6%. Veja na tabela abaixo os dados das demais regiões:

“Todo o ecossistema financeiro sai ganhando. Na Serasa Experian, temos uma série de ferramentas que realizam análises conjuntas com o Open Banking, como a classificação de transações, verificação de renda e identidade, permitindo que os bancos e fintechs tenham segurança e agilidade na concessão por meio de uma visão 360º”, complementa Leonardo.

Metodologia

A Pesquisa Impactos Econômicos Open Banking foi realizada pela Serasa Experian em março de 2022 e analisou uma amostra representativa de consumidores inscritos no Cadastro Positivo em todas as regiões brasileiras. A análise também considerou apenas pessoas com até 500 pontos de Score para avaliar as possibilidades de acesso ao crédito e os reflexos do sistema financeiro aberto dentro desse recorte da população brasileira.

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Serasa Experian

A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas, nas quais são embarcadas as informações do maior bureau de crédito do país, que também inclui os dados do Cadastro Positivo. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 6 milhões de consultas por dia, auxiliando 500 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio.

Constantemente orientada para soluções inovadoras, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.

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