A Pluggy, fintech acelerada pelo LIFT LAB do Banco Central, especialista no desenvolvimento de APIs para acesso aos dados financeiros do Open Finance, conseguiu ajudar a impulsionar a concessão de crédito da Gyra +, fintech brasileira especializada em soluções de crédito para PMEs. A fintech já realizava um trabalho com os dados que tinha em mãos, mas com o surgimento do Open Banking e com a solução da Pluggy para acessar dados diretamente das instituições financeiras, o potencial de análise de concessão de crédito praticamente duplicou.

Para democratizar o acesso ao crédito à pessoa jurídica, a GYRA+ consultava dados em plataformas de parceiros - fintechs de meios de pagamentos, por exemplo - que facilitam a consulta e análise dos dados de faturamento durante a avaliação de crédito. O time já sabia do poder dos dados, mas ainda não tinha acesso aos dados financeiros das contas correntes e transações via API, que continham informações cruciais para fornecer capital de giro com menor risco.

“Não há outra forma de analisar o comportamento de milhares e milhares de pequenas empresas a não ser através dos dados que elas estão produzindo em tempo real”, afirma Rodrigo Cabernite, cofundador da GYRA+.

E foi neste momento que a Pluggy mudou o cenário de análise da fintech de crédito. Ao conectar as principais contas bancárias dos clientes por meio da API de Open Finance da Pluggy, com a experiência de uma widget personalizada - de forma fácil, segura e com poucos cliques, a GYRA+ passou a ter uma visão completa de cada empresa, em diferentes contas bancárias, identificando informações como renda, gastos recorrentes e empréstimos.

A conversão de novos clientes da GYRA+ antes da Pluggy era mais difícil, pois sem acesso aos dados financeiros as concessões eram baseadas em análises menos completas, dado que não tinham a informação das contas bancárias em tempo real. Ao analisar cada uma das entradas e saídas das contas de seus clientes, a GYRA+ criou um modelo de análise mais preciso, que minimiza riscos de inadimplência e oferece um suporte financeiro melhor, podendo muitas vezes, inclusive, melhorar taxas e condições. Isso tudo devido a análise fiel e 360º do histórico e comportamento financeiro dos seus clientes.

"A GYRA+ quer desburocratizar a concessão de crédito, evitando que as pessoas tenham que passar por filas e processos morosos nos bancos tradicionais. Com a ajuda da Pluggy, agora é possível entender a movimentação de cada empresa e oferecer um crédito personalizado à realidade do empreendedor", explica Bruno Loiola, cofundador e CGO da Pluggy.

Agora a fintech conta com uma tomada de decisão ainda mais inteligente e precisa para um atendimento personalizado e contextual, utilizando as informações bancárias com inteligência agregada nas suas regras de negócio e modelos de crédito.

Sobre a Pluggy

Fundada em 2020 por cinco sócios – três brasileiros e dois argentinos – a Pluggy permite que bancos, fintechs e empresas de outros segmentos agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados para tornar viável a criação de soluções financeiras aos seus clientes, e consequentemente, uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários. A fintech já passou por diversos programas de aceleração como Y Combinator, Plug and Play, Oxigênio Aceleradora (Porto Seguro), Liga Ventures e Lift Lab (Banco Central).

Sobre a GYRA+

A GYRA+ é uma fintech brasileira especializada em soluções de crédito para PMEs, tendo como principais frentes de atuação a atividade própria de oferta de crédito (com e sem garantias de recebíveis), Credit as a Service (tecnologia por meio de uma esteira de crédito customizada para clientes) e Data as a Service para PMEs. A GYRA+ disponibiliza capital de giro ao acessar plataformas de parceiros que possibilitam uma visão abrangente de cada um de seus clientes. A proposta não é apenas conceder empréstimos, mas sim apoiar o crescimento de milhares de empreendedores por meio do crédito justo e transparente.