O indicador da Boa Vista de Demanda por Crédito do Consumidor recuou 4,3% entre os meses de janeiro e fevereiro na comparação dos dados dessazonalizados e, praticamente, devolveu a alta registrada um mês antes, também de 4,3%, em comparação a dezembro de 2021. Ainda assim, a média móvel trimestral aponta alta de 5,6% no trimestre encerrado em fevereiro contra o trimestre encerrado em novembro. Na comparação interanual o ritmo ainda é elevado e o indicador registrou alta de 17,4%, contribuindo para acelerar o crescimento em 12 meses acumulados, que passou de 9,1% para 12,5%.

Os números do segmento Financeiro registraram queda de 2,0% na comparação mensal e alta de 29,4% frente ao mesmo período de 2021. No mesmo sentido, o segmento Não Financeiro caiu 5,7% no mês e subiu 9,3% na comparação interanual. Já na comparação dos trimestres móveis, foi o segmento Não Financeiro que mais puxou o indicador agregado para cima, com alta de 7,6%, enquanto o segmento Financeiro subiu 2,6% na mesma base de comparação.

O indicador se manteve num ritmo de alta na curva de longo prazo, mas o resultado no mês voltou a posicioná-lo abaixo do nível observado no período pré-pandemia (fev/20). A retração no mês se deveu a ambos os segmentos do indicador. E vale ressaltar, também, que a queda no segmento Financeiro reverteu nove meses consecutivos de alta, enquanto o resultado no segmento Não Financeiro interrompeu uma sequência de três meses de crescimento. No mais, a curva do segmento Financeiro segue acompanhando de perto a concessão de recursos livres às famílias, que aponta alta de 23,4% na variação acumulada em 12 meses, de acordo com números do Banco Central.

Esse ritmo forte de crescimento em 12 meses, contudo, tende a perder o fôlego à medida que o cenário econômico não melhora. As pressões inflacionárias que já eram elevadas só aumentaram depois do início do conflito entre Rússia e Ucrânia e, de acordo com o boletim Focus mais recente, isso se refletiu num aumento da projeção de juros básicos, que subiu de 12,25% para 12,75%, e de inflação (IPCA), que passou de 5,65% para 6,45%. Ambos, por sinal, com viés de alta para as próximas aferições.

Segue abaixo a tabela contendo o resumo dos dados apresentados.

Metodologia

O indicador de Demanda do Consumidor por Crédito é elaborado a partir da quantidade de consultas de CPF à base de dados da Boa Vista por empresas. As séries têm como ano base a média de 2011 = 100 e passam por ajuste sazonal para avaliação da variação mensal. A partir de janeiro de 2014, houve atualização dos fatores sazonais e reelaboração das séries dessazonalizadas, utilizando o filtro sazonal X-12 ARIMA, disponibilizado pelo US Census Bureau.

Nota: Os dados que constituem a base do indicador de Demanda do Consumidor por Crédito não guardam qualquer relação, comercial ou operacional, com a Boa Vista. O indicador visa antecipar alguns movimentos e tendências referentes ao mercado de crédito como um todo, sem qualquer especificação por empresa, independentemente do setor ou porte.

Sobre a Boa Vista

A Boa Vista, empresa brasileira de inteligência analítica, foi criada em 2010 a partir do SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), o primeiro banco de dados do país, consolidando-se como referência no apoio à tomada de decisão em todas as fases do ciclo de negócio.

É precursora do Cadastro Positivo e no propósito de incluir consumidores no mercado de crédito, apoiando-os na construção de um relacionamento sustentável com as empresas credoras, por meio da disponibilização de informações de educação financeira e serviços gratuitos em seus canais oficiais como o site www.consumidorpositivo.com.br e o app Boa Vista Consumidor Positivo.

A empresa tem por princípio a segurança e a privacidade dos dados e suas soluções estão 100% em conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), tendo sido reconhecida como a primeira do segmento financeiro e de gestão de bancos de dados a obter a certificação ISO 27701, norma internacional referente à segurança e privacidade da informação.

Em 2020, a Boa Vista tornou-se a primeira empresa de capital aberto em seu segmento, dando início à uma estratégia de crescimento por meio de aquisições de empresas com as mesmas características na aplicação de inteligência analítica às suas soluções, como a Acordo Certo – especialista em recuperação de crédito – e a Konduto, autoridade em antifraude para e-commerce e pagamentos digitais. Em 2021, também de forma pioneira, lançou o CEA (Centro de Excelência em Analytics), levando a empresa para a fronteira do conhecimento no desenvolvimento de algoritmos de alta performance.