O número de registros de inadimplentes subiu 1,4% na comparação mensal dos dados dessazonalizados entre os meses de janeiro e fevereiro, de acordo com dados da Boa Vista, que abrangem todo território nacional. O aumento vem após recuo de 0,7% em janeiro na mesma base de comparação. Na comparação do trimestre móvel encerrado em fevereiro contra o trimestre móvel imediatamente anterior, o indicador aponta alta de 7,9% na série de dados dessazonalizados, corroborando a tese de que a queda observada em janeiro fora passageira.

Na comparação interanual o avanço foi mais expressivo, de 24,1%, e o resultado acumulado em 12 meses, que encerrou o ano passado apontando queda de 4,3%, enfim cruzou a linha e agora registra alta de 4,7%. Desde abril de 2020 não se via a curva de longo prazo do indicador no campo positivo, quando do início da pandemia seguido das postergações e dos auxílios do governo que contribuíram, na época, para reduzir a taxa de inadimplência das famílias apurada pelo Banco Central. Agora, o cenário é outro e a curva tende a se manter neste campo por um bom tempo.

A expectativa é de que o indicador continue num ritmo de forte aceleração ao longo do primeiro semestre e de que no segundo esse ritmo seja mais tímido. Lembrando que no mesmo período do ano passado a curva encontrou um ponto de inflexão e começou a desacelerar a queda. No mais, vale ressaltar que a inflação continua pesando sobre o orçamento das famílias e nos próximos meses isso tende a ganhar ainda mais relevância devido aos prováveis efeitos inflacionários sobre alimentos e combustíveis decorrentes do conflito no leste europeu entre Rússia e Ucrânia. Isso pode, inclusive, pressionar os juros ainda mais para cima.

Já o Indicador de Recuperação de Crédito avançou 3,5% na comparação mensal e 1,0% no trimestre móvel encerrado em fevereiro contra o trimestre móvel imediatamente anterior. Na análise acumulada em 12 meses, o crescimento do indicador passou de 4,1% em janeiro para 5,1% no resultado de fevereiro, contando com a elevação mais expressiva de 17,2% em fevereiro na comparação interanual.

Assim como fora observado no mês de janeiro, parte dessa recuperação também se deve ao aumento no fluxo de inadimplentes. Naturalmente, as famílias buscam renegociar seus débitos vencidos para se manterem livres de restrições no mercado de crédito, ainda mais num momento economicamente delicado e incerto. Se antes o cenário já era assim, em nada ele melhorou nos últimos dias.

Metodologia

O indicador de registro de inadimplência é elaborado a partir da quantidade de novos registros de dívidas vencidas e não pagas informados à Boa Vista pelas empresas credoras. As séries têm como ano base a média de 2011 = 100 e passam por ajuste sazonal para avaliação da variação mensal. A partir de janeiro de 2014, houve atualização dos fatores sazonais e reelaboração das séries dessazonalizadas, utilizando o filtro sazonal X-12 ARIMA, disponibilizado pelo US Census Bureau.

O indicador de recuperação de crédito é elaborado a partir da quantidade de exclusões dos registros de dívidas vencidas e não pagas informados anteriormente à Boa Vista pelas empresas credoras. As séries têm como ano base a média de 2011 = 100 e passam por ajuste sazonal para avaliação da variação mensal. Em janeiro de 2014 houve atualização dos fatores sazonais e reelaboração das séries dessazonalizadas, utilizando o filtro sazonal X-12 ARIMA, disponibilizado pelo US Census Bureau.

Sobre a Boa Vista

A Boa Vista, empresa brasileira de inteligência analítica, foi criada em 2010 a partir do SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), o primeiro banco de dados do país, consolidando-se como referência no apoio à tomada de decisão em todas as fases do ciclo de negócio.

É precursora do Cadastro Positivo e no propósito de incluir consumidores no mercado de crédito, apoiando-os na construção de um relacionamento sustentável com as empresas credoras, por meio da disponibilização de informações de educação financeira e serviços gratuitos em seus canais oficiais como o site www.consumidorpositivo.com.br e o app Boa Vista Consumidor Positivo.

A empresa tem por princípio a segurança e a privacidade dos dados e suas soluções estão 100% em conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), tendo sido reconhecida como a primeira do segmento financeiro e de gestão de bancos de dados a obter a certificação ISO 27701, norma internacional referente à segurança e privacidade da informação.

Em 2020, a Boa Vista tornou-se a primeira empresa de capital aberto em seu segmento, dando início à uma estratégia de crescimento por meio de aquisições de empresas com as mesmas características na aplicação de inteligência analítica às suas soluções, como a Acordo Certo – especialista em recuperação de crédito – e a Konduto, autoridade em antifraude para e-commerce e pagamentos digitais. Em 2021, também de forma pioneira, lançou o CEA (Centro de Excelência em Analytics), levando a empresa para a fronteira do conhecimento no desenvolvimento de algoritmos de alta performance.