O número de registros de inadimplentes caiu 0,7% na comparação mensal dos dados dessazonalizados entre os meses de dezembro e janeiro, revertendo uma tendência de dez aumentos consecutivos na mesma base de comparação, de acordo com dados da Boa Vista, que abrangem todo território nacional. Por outro lado, o indicador apontou alta de 7,8% no trimestre móvel encerrado em janeiro contra o trimestre móvel imediatamente anterior, na mesma série de dados dessazonalizados.

Na comparação interanual o avanço foi mais expressivo, de 16,6%, o que contribuiu para desacelerar o resultado em 12 meses acumulados, que encerrou o ano passado apontando queda de 4,3% e agora marca uma queda de apenas 0,5%. A expectativa é de que a curva de longo prazo do indicador cruze a linha já no mês de fevereiro e continue crescendo, uma vez que o cenário econômico ainda é pouco amistoso às famílias. “Os números no mercado de trabalho até estão melhorando, a taxa de desemprego está em queda e o número de pessoas empregadas já é superior ao nível observado antes da pandemia, mas o impacto da inflação sobre a renda tem pesado mais na balança e o aumento na taxa de juros também tende a dificultar o reequilíbrio das contas”, explica o economista da Boa Vista, Flávio Calife.

“Vale ressaltar, também, que no mesmo período em que a taxa de desemprego caiu, o comprometimento da renda e o endividamento caminharam na direção oposta. Desta forma, assim como fora visto em fevereiro do ano passado, talvez essa queda de agora seja passageira diante de tantos obstáculos e a taxa de inadimplência das famílias com recursos livres tende a continuar subindo ao longo deste ano”, completa.

Já o Indicador de Recuperação de Crédito da Boa Vista recuou 1,7% na comparação mensal e 0,6% na comparação entre o trimestre móvel encerrado em janeiro contra o trimestre móvel imediatamente anterior. Ainda assim, na análise acumulada em 12 meses, o crescimento do indicador passou de 2,9% em dezembro para 4,1% no resultado de janeiro, contando com a elevação mais expressiva de 12,9% em janeiro na comparação interanual.

Parte dessa recuperação, contudo, também se deve ao aumento no fluxo de inadimplentes, já que as famílias buscam renegociar seus débitos vencidos para manterem seus dados livres de restrições de crédito, ainda mais no momento atual de muitas incertezas.

Metodologia

O Indicador de Registro de Inadimplência é elaborado a partir da quantidade de novos registros de dívidas vencidas e não pagas informados à Boa Vista pelas empresas credoras. As séries têm como ano base a média de 2011 = 100 e passam por ajuste sazonal para avaliação da variação mensal. A partir de janeiro de 2014, houve atualização dos fatores sazonais e reelaboração das séries dessazonalizadas, utilizando o filtro sazonal X-12 ARIMA, disponibilizado pelo US Census Bureau.

O Indicador de Recuperação de Crédito é elaborado a partir da quantidade de exclusões dos registros de dívidas vencidas e não pagas informados anteriormente à Boa Vista pelas empresas credoras. As séries têm como ano base a média de 2011 = 100 e passam por ajuste sazonal para avaliação da variação mensal. Em janeiro de 2014 houve atualização dos fatores sazonais e reelaboração das séries dessazonalizadas, utilizando o filtro sazonal X-12 ARIMA, disponibilizado pelo US Census Bureau.

Sobre a Boa Vista

A Boa Vista, empresa brasileira de inteligência analítica, foi criada em 2010 a partir do SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), o primeiro banco de dados do país, consolidando-se como referência no apoio à tomada de decisão em todas as fases do ciclo de negócio.

É precursora do Cadastro Positivo e no propósito de incluir consumidores no mercado de crédito, apoiando-os na construção de um relacionamento sustentável com as empresas credoras, por meio da disponibilização de informações de educação financeira e serviços gratuitos em seus canais oficiais como o site www.consumidorpositivo.com.br e o app Boa Vista Consumidor Positivo.

A empresa tem por princípio a segurança e a privacidade dos dados e suas soluções estão 100% em conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), tendo sido reconhecida como a primeira do segmento financeiro e de gestão de bancos de dados a obter a certificação ISO 27701, norma internacional referente à segurança e privacidade da informação.

Em 2020, a Boa Vista tornou-se a primeira empresa de capital aberto em seu segmento, dando início à uma estratégia de crescimento por meio de aquisições de empresas com as mesmas características na aplicação de inteligência analítica às suas soluções, como a Acordo Certo – especialista em recuperação de crédito – e a Konduto, autoridade em antifraude para e-commerce e pagamentos digitais. Em 2021, também de forma pioneira, lançou o CEA (Centro de Excelência em Analytics), levando a empresa para a fronteira do conhecimento no desenvolvimento de algoritmos de alta performance.