“Considerando o fato que os fornecedores representam aproximadamente 50% da fontes de financiamento, portanto fora do SFN, não é absurdo estimar que o estoque total de créditos inadimplidos no Brasil supera em muito a casa de R$ 1 trilhão”, comenta Christian Ramos, CEO da NPL Brasil. Segundo estimativas da companhia, o potencial do mercado local é muito grande, mas as transações anuais do mercado secundário, que estão em torno de R$ 30 bilhões, ainda são insipientes se considerado o estoque (mais de R$ 1 trilhão).

Para Ramos, esse fenômeno acontece por uma combinação de diversos fatores. “É complicado para os executivos dos bancos e empresas tomarem decisões sem metodologias e parâmetros objetivos. Perseguir a recuperação via execução judicial muitas vezes só piora a situação”. Dados do Conselho Nacional de Justiça (CNJ) mostram que a execução é o processo campeão em morosidade (8 anos) no Brasil. “Isso se dá porque o Poder Judiciário tem sim as suas mazelas, mas principalmente porque um processo de execução, por mais bem fundamentado que seja, sem informações, estratégia e impulsos adequados é um processo absolutamente estéril”, explica.

Christian destaca ainda que o País tem enorme potencial para o desenvolvimento de um ecossistema eficiente e equilibrado para lidar com esse ativo. “Os estoques são enormes e existem mercados praticamente desassistidos, como o agronegócio (tradings e revendas), indústrias, bancos antigos que forma liquidados ou adquiridos, fundações e crédito comercial em geral”, ressalta. O especialista acredita que muitos paradigmas precisam ser quebrados pelos executivos de instituições que concedem crédito, mas que esse processo é inevitável e tende a trazer mais assertividade e equilíbrio às transações, o que atrairá mais investimentos e gerará mais recorrência, o que no fim do dia se traduz em mais eficiência e melhores taxas de recuperação.

Sobre a NPL Brasil

A NPL Brasil é uma master servicer independente, especializada em créditos corporativos inadimplidos (non perfoming loans - NPL) e com forte presença no agronegócio. Idealizada e fundada por profissionais com longa história na recuperação de créditos e reestruturação de dívidas, a empresa aposta na combinação de experiência, equipe multidisciplinar, processos estruturados, ecossistema de parceiros, relacionamento com o mercado, muita tecnologia e inovação, para oferecer aos seus clientes e ao mercado uma experiência ainda inédita no Brasil.

Sobre Christian Ramos

Ramos é formado em direito pela USP, com mestrado pela Georgetown University Law Center e especializado em Finanças Internacionais pela NYU. Possui grande reputação na estruturação de operações financeiras, M&A, transações Cross-Border, financiamento estruturado e reestruturação de dívidas e negócios, sendo um dos mais respeitados profissionais especializados em agronegócios no Brasil.