A primeira fase do Open Banking no Brasil começa a ser implementada no dia 1º de fevereiro. Apontado como uma revolução no sistema financeiro brasileiro e regulamentado pelo Banco Central, o novo mecanismo funciona como um “banco aberto”, uma espécie de rede de dados, que, mediante autorização do usuário, poderá compartilhar informações e serviços entre instituições financeiras .

Segundo o BC, o Open Banking trará inúmeros benefícios às pessoas. Amplitude nos serviços oferecidos pelas instituições bancárias, melhoria na experiência do usuário, taxas mais competitivas e a possibilidade de escolher os produtos de um banco, sem ter que abrir contas indesejadas, são só algumas mudanças no dia a dia dos mais de 175 milhões de brasileiros que possuem relacionamento com instituições bancárias.

Há, no entanto, muitas dúvidas em torno do assunto. Por isso, Thiago Alvarez, fundador e CEO do Guiabolso, listou 6 itens sobre essa novidade para ajudar no entendimento das pessoas. “O Guiabolso nasceu do Open Banking e trabalha há 8 anos para isso. Nós queremos garantir uma experiência incrível para o cliente. Isso faz parte da nossa essência”, afirma o executivo, ressaltando o pioneirismo do aplicativo nesse tema.

1- Mais facilidade no atendimento ao cliente que seja correntista de outros bancos

Hoje os bancos não ‘enxergam’ o relacionamento do cliente com outras instituições financeiras. Com o Open Banking, o cliente de outra instituição poderá compartilhar diretamente seus dados de cadastro, extratos e outras informações diretamente com outros bancos sem ter a necessidade de abrir uma conta, visitar a agência, ter histórico com a instituição. Tudo poderá ser feito online em poucos minutos pelo celular.

2- Mais oferta de serviços condizente com perfil

O Open Banking trará mais inteligência na oferta de produtos, de acordo com Thiago Alvarez. Ele atuará utilizando algoritmos e por isso, bancos e fintechs conseguirão entender melhor o que se aproxima das necessidades do consumidor. Isso permitirá uma oferta de serviços, pois todos poderão oferecê-los em diversas plataformas simultaneamente.

3- O histórico é seu. Você é o dono dos seus dados

O Open Banking não possui um modelo específico para ser seguido, cada país desenvolve o seu conforme sua necessidade. Mas Alvarez explica que uma característica comum em todos os países que implementaram este mecanismo é a liberdade. “É muito comum ver brasileiros com anos de relacionamento com seus bancos. E quanto maior o tempo de relacionamento com a instituição mais informações ela detém. Ao iniciar uma nova história com outro banco, parte deste histórico se perde e o ‘pulo do gato’ é esse, pois o Open Banking liberta o cliente deste sistema sem que ele perca seu histórico”, afirma.

4- Mais chances de conseguir um empréstimo ou financiamento com juros e taxas acessíveis

Alvarez resume essa mudança citando um exemplo muito comum no dia a dia. “Uma vantagem que certamente será sentida rapidamente é que com a implementação do Open Banking ao solicitar empréstimo ou financiamento em uma instituição, o histórico do cliente estará disponível e, assim, ele poderá barganhar melhores taxas ou limites. A oferta de produtos também fará que todos tentem abarcar o cliente oferecendo mais parcelas, menos juros, descontos em antecipação, entre outras coisas”, diz.

5- Mais segurança em suas escolhas e transações

O Banco Central está à frente da regulação do Open Banking no Brasil. Qualquer instituição participante precisará seguir à risca esta regulação. Em linhas gerais, as empresas participantes terão normas e procedimentos para cumprirem e, caso desrespeitem algum ponto da regulação, o BC poderá aplicar multas, excluir a empresa do sistema e, nos casos mais extremos, decretar a falência ou liquidação da instituição. “Com base nisso, acreditamos que o serviço é seguro, pois quem estiver ali certamente está cumprindo uma série de normas que prezam segurança e o bem-estar de todos”, finaliza o fundador e CEO do Guiabolso.

6- Fases e prazos de implementação

A primeira das quatro etapas do processo de implementação do Open Banking tem início em 1º de fevereiro. Já o prazo para a última fase – entrada em vigor do compartilhamento de dados sobre produtos e serviços e dados de transações – está previsto para 15 de dezembro deste ano.

Sobre o Guiabolso:

O Guiabolso é uma plataforma que facilita e melhora a gestão financeira das pessoas organizando seus orçamentos, oferecendo bons produtos financeiros e permitindo que elas façam transferências instantâneas e gratuitas, a qualquer dia e hora. O app organiza as diversas contas bancárias do usuário automaticamente em apenas dois minutos, sem a pessoa ter de anotar os seus gastos individualmente. O app também faz a curadoria dos melhores produtos financeiros de acordo com o perfil detalhado do usuário. A missão do Guiabolso é transformar o sistema financeiro ajudando as pessoas a melhorarem suas vidas. O aplicativo, que surgiu em 2014 e já recebeu US$ 80 milhões em cinco rodadas de investimentos, conta com mais de 6 milhões de usuários. Além disso, possui o Guiabolso Connect, serviço pioneiro de inteligência de dados que conecta pessoas e empresas com o intuito de viabilizar negócios cada vez mais justos e personalizados, gerando mais assertividade, respostas em tempo real e redução de custos para as empresas que utilizam essa solução.