Janeiro costuma ser um mês de balanços e recomeços. Após um período marcado por gastos extras, muitas pessoas iniciam o ano revendo o orçamento, redefinindo prioridades e tentando responder a uma pergunta comum: como transformar planos em realidade sem comprometer ainda mais as finanças? Em um cenário de crédito caro e necessidade crescente de controle financeiro, alternativas que estimulam o planejamento ganham cada vez mais espaço.

É nesse contexto que o consórcio assume o protagonismo como ferramenta de organização financeira e construção de patrimônio. Diferente de modalidades tradicionais de crédito, o consórcio permite que o consumidor se programe para alcançar objetivos de médio e longo prazo, como a compra de um imóvel, de um veículo ou a realização de um projeto pessoal, sem a incidência de juros e com parcelas compatíveis com o orçamento mensal.

O mercado de consórcios segue em expansão no país. Dados da Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios (ABAC) mostram que, janeiro a novembro de 2025, o setor alcançou 12,74 milhões de participantes ativos, maior patamar já registrado, com crescimento de 13,5% em relação ao ano anterior. As vendas de cotas avançaram 14,6%, com 4,78 milhões de adesões, enquanto o volume de créditos comercializados saltou 31,9%, somando R$ 467 bilhões no período.

Esses números refletem a confiança dos consumidores em um mecanismo de aquisição baseado em organização e metas, em um momento econômico em que o crédito tradicional permanece caro e variável.

Consórcio como estratégia de planejamento

“O consórcio é, acima de tudo, uma decisão consciente sobre o uso do dinheiro. Ele ajuda as pessoas a criarem disciplina financeira, a planejarem seus próximos passos e a consumirem de forma mais estratégica”, explica Luis Toscano, vice-presidente de vendas e marketing da Embracon, uma das maiores administradoras independentes de consórcio do país.

Segundo ele, a modalidade atende especialmente quem deseja sair do impulso do consumo imediato e adotar uma lógica de construção gradual, alinhada à renda e aos objetivos de vida.

No sistema consorcial, o participante paga parcelas mensais que se ajustam ao seu orçamento, participa de sorteios mensais e pode ofertar lances para antecipar a contemplação. Quando contemplado, o consorciado passa a contar com o poder de compra à vista, ampliando sua capacidade de negociação com fornecedores, construtoras e concessionárias, o que pode resultar em melhores condições e descontos reais na aquisição dos bens e serviços desejados.

Essa dinâmica estimula a construção de disciplina financeira, um ativo cada vez mais valorizado por quem busca alcançar metas de médio e longo prazo sem comprometer o equilíbrio das finanças pessoais.

Contexto atual do mercado brasileiro

Com base na performance histórica e no cenário macroeconômico, a ABAC projeta que o setor continuará sua trajetória ascendente em 2026. Especialistas do setor estimam um crescimento de 11% e atribuem esse cenário não apenas ao momento atual da economia, mas também ao crescente interesse por educação financeira e consumo planejado. Em períodos de taxa de juros elevada, como os observados nos últimos anos, o consórcio tem se consolidado como alternativa viável para quem quer adquirir um bem ou serviço com custo financeiro previsível.

“Em um ano em que reorganizar limites de gasto e construir objetivos conscientes deve ganhar cada vez mais relevância, o consórcio se apresenta como mecanismo de consumo planejado, que alia segurança e previsibilidade à liberdade de escolha do consumidor”, conclui Toscano.

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Como usar o consórcio como ferramenta de organização financeira

O especialista da Embracon recomenda alguns cuidados importantes para quem pretende utilizar o consórcio como aliado da saúde financeira:

- Defina o objetivo com clareza
- Antes de contratar, é fundamental saber exatamente qual bem ou projeto se deseja alcançar e em quanto tempo. Metas bem definidas ajudam a escolher o valor da carta de crédito e o prazo mais adequados.
- Avalie o impacto da parcela no orçamento
- A parcela do consórcio deve caber confortavelmente no orçamento mensal. O ideal é que o compromisso financeiro não comprometa despesas essenciais nem reduza a capacidade de lidar com imprevistos.
- Encare o consórcio como poupança com propósito
- Mais do que antecipar uma compra, o consórcio funciona como uma forma de poupança programada. A regularidade dos pagamentos ajuda a criar disciplina financeira e planejamento de longo prazo.
- Planeje os lances com estratégia
- Para quem deseja antecipar a contemplação, é importante planejar os lances com responsabilidade, usando recursos disponíveis e evitando endividamento adicional.
- Escolha administradoras autorizadas
- Sempre verifique se a administradora é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, o que garante mais segurança, transparência e previsibilidade ao longo do contrato.

Sobre a Embracon

A Embracon está há mais de 35 anos no mercado de consórcios e já entregou mais de meio milhão de bens. A empresa é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil e associada à ABAC (Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios). A empresa possui 90 filiais próprias, 45 franquias, mais de 1.000 parceiros de negócios, considerando, varejistas, institucionais, montadoras, cooperativas de crédito, bancos, empresas de máquinas agrícolas e mais de 3 mil colaboradores celetistas.