Com o aumento do emprego formal no país - e a marca histórica de quase 20% da população brasileira com carteira assinada -, cresce também a responsabilidade de aproveitar a renda estável da melhor maneira possível. Para a mentora e educadora financeira Luciana Pavan, fundadora da plataforma 90 Segundos de Finanças, o novo emprego pode representar uma oportunidade valiosa de reorganizar a vida financeira e começar a investir, desde que se evite armadilhas comuns.

“Quando conseguimos um emprego CLT, nosso cérebro nos dá uma sensação de segurança, estabilidade e previsibilidade. Isso pode gerar um alívio e, muitas vezes, até uma falsa sensação de que ‘estamos ricos’, o que pode levar a decisões impulsivas de consumo”, explica Luciana, idealizadora da 90 Segundos de Finanças e especialista em Economia Comportamental pela London School of Economics (LSE).

Segundo ela, um dos principais riscos para os recém-contratados é o crédito fácil. O lançamento recente da campanha “Crédito ao Trabalhador”, do governo federal, permite a solicitação de empréstimos consignados diretamente no app da Carteira de Trabalho Digital. A proposta era estimular a concorrência entre bancos para oferecer melhores taxas. “Na prática, nem sempre é o que acontece. Cheguei a ver ofertas com Custo Efetivo Total (CET) superior a 100% ao ano”, alerta a especialista.

Luciana recomenda que, ao invés de assumir dívidas, o trabalhador comece a formar uma reserva de emergência, mesmo que com pequenos valores mensais. “Guardar R$ 10, R$ 30 ou R$ 50 já é um excelente começo. Hoje, existem investimentos acessíveis para qualquer orçamento”, diz.

Além disso, ela reforça a importância de configurar uma aplicação automática assim que o salário cair na conta, além de fazer escolhas financeiras com calma e atenção. Já para quem tem dívidas, é importante evitar que as parcelas comprometam mais de 30% da renda.

Dicas práticas da especialista para quem acabou de conquistar um emprego formal

Entre as principais recomendações da especialista estão: controlar os gastos com uma planilha, aplicativo ou até mesmo em um caderno; aplicar automaticamente parte do salário assim que ele cair na conta, sem esperar “sobrar” no fim do mês; evitar cartões de crédito com anuidade ou exigência de gasto mínimo; priorizar o pagamento de dívidas e, sempre que possível, antecipar parcelas para reduzir os encargos.

Sobre o 90 Segundos de Finanças:

O 90 Segundos de Finanças é uma plataforma de conteúdo sobre educação financeira, que foi idealizada pela mentora e educadora Luciana Pavan. Atualmente, oferece diversas soluções, como vídeos curtos e gratuitos no YouTube (em geral com duração de 90 segundos), cursos, palestras, lives e consultorias. Sua proposta é democratizar o acesso à gestão das finanças para mais e mais indivíduos.

Luciana Pavan é especialista em Economia Comportamental pela London School of Economics (LSE). Fundadora do canal 90 Segundos de Finanças, dedica-se a melhorar a relação de pessoas com o dinheiro por meio de cursos, palestras e consultoria desde 2016. Atuou por mais de 2 anos na fintech Olivia AI, onde foi responsável por desenvolver todos os conteúdos do aplicativo no Brasil, Estados Unidos e Irlanda. Atuou por 2 anos no PFM de um dos maiores bancos da América Latina, como Especialista em Finanças Pessoais na Zup Innovation, e foi membro do Conselho da ONG Multiplicando Sonhos (de educação financeira para jovens de escolas públicas) por 4 anos.