O cenário econômico brasileiro registrou, no primeiro semestre de 2025, um marco negativo histórico: o maior índice de inadimplência já apurado. Em junho, 71,28 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, representando 42,89% da população adulta, de acordo com levantamento da CNDL em conjunto com o SPC.

Apesar do quadro geral preocupante, o crédito consignado segue apresentando níveis mais baixos de risco. Dados do Panorama de Crédito da Febraban, construído a partir de informações do Banco Central, mostram que a inadimplência dessa modalidade alcançou 2,58% em outubro. O modelo de desconto em folha contribui para maior segurança nas operações e possibilita a oferta de taxas de juros mais reduzidas aos clientes.

Nesse ambiente, cresce a necessidade de soluções que garantam eficiência operacional sem abrir mão do controle de risco. “As instituições precisam responder com rapidez às demandas do mercado. Nossa plataforma permite acelerar o processo de concessão em até 70%, mantendo a qualidade da carteira”, explica Julio Carvalho, Diretor da Unidade de Negócios Core Banking da Dimensa, empresa especializada em tecnologia para crédito, risco, operações financeiras e seguros. Recentemente, a companhia lançou o E-Consignado, uma plataforma SaaS multi-tenant desenvolvida para tornar a oferta de crédito consignado mais simples, rápida e escalável, com destaque para o Crédito Trabalhador. Criada em 2025, essa linha atende trabalhadores CLT, domésticos e rurais, com condições mais acessíveis de financiamento.

Tecnologia que impulsiona o negócio

O E-Consignado Dimensa se destaca pela capacidade de integração fluida com diferentes sistemas, mesmo em ambientes de alta complexidade tecnológica. A plataforma foi concebida para suportar operações em larga escala, atendendo às demandas de crescimento das instituições financeiras.

Entre os diferenciais da solução estão a customização total do sistema; suporte a crédito direto e operações via leilão; consultas em tempo real de vínculos trabalhistas por meio da Dataprev ou bases equivalentes; ferramentas de simulação conforme o perfil de crédito; arquitetura moderna e aberta a integrações; além de avançados recursos de segurança, garantindo rastreabilidade completa das operações e aderência às exigências regulatórias.

“Com o E-Consignado, entregamos uma solução alinhada às novas expectativas do mercado: mais agilidade, assertividade nas decisões e máxima segurança. Isso permite que as instituições financeiras inovem com rapidez e se mantenham competitivas em um setor em constante transformação”, finaliza o executivo.