Nesta sexta-feira (27) é comemorado o Dia Internacional das PMEs (Pequenas e Médias Empresas). Criada pela a ONU em 2017, a data tem como objetivo dar visibilidade para as pequenas e médias empresas, que são peça fundamental no giro da economia brasileira. Dados do Sebrae e do GEM (Global Entrepreneurship Monitor) 2024 apontam 1.407.010 novos negócios foram abertos apenas no primeiro trimestre de 2025. Além disso, o percentual de empreendedores com mais de 3,5 anos de operação subiu de 8,7%, de 2020, para 13,2%, em 2024.

Por outro lado, a categoria enfrenta uma série de desafios, especialmente financeiros. Problemas como juros altos e inflação impactam o faturamento e limitam os investimentos, ou até criam dívidas elevadas. A última atualização do “Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian” traz uma amostra disso: dos cerca de 7,2 milhões de negócios inadimplentes, 6,8 milhões eram micro e pequenas empresas.

Pensando nesse contexto, algumas startups, como fintechs e proptechs, buscam ajudar o setor por meio da inovação, otimizando as operações das PMEs no dia a dia. Conheça três dessas empresas:

Conta Simples

A Conta Simples oferece uma plataforma de gestão de despesas corporativas para ressignificar a relação de companhias em fase de aceleração com as suas finanças, promovendo uma rotina simplificada, organizada, automatizada e repleta de inteligência. Com mais de 30 mil clientes atendidos, a solução traz dashboards intuitivos, múltiplos cartões corporativos com limites flexíveis e ferramentas que permitem o acompanhamento financeiro em tempo real.

Em 2025, a fintech também trouxe mais uma inovação para as PMEs com operações no exterior: a Conta Global, que é integrada à sua plataforma e apoiada na infraestrutura da Airwallex, referência mundial em tecnologia financeira. A solução, que possui o IOF zerado, facilita o recebimento de valores, o envio de remessas em múltiplas moedas e a usar um cartão corporativo global, além de otimizar as vendas e pagamentos de organizações que utilizam ferramentas e serviços internacionais.

Segundo o CEO e cofundador da Conta Simples, Rodrigo Tognini, cada movimento da fintech visa mudar a mentalidade de muitos empreendedores brasileiros. “O ‘Panorama da Gestão de Despesas Corporativas no Brasil’, que realizamos junto com a Visa, mostra que só 9% das PMEs consideram a gestão de despesas essencial para o planejamento financeiro de longo prazo. Mas é justamente quando esse processo se torna eficiente que a companhia deixa de perder tempo e dinheiro, direcionando os próximos passos do negócio com estratégia”, diz.

Rooftop

A proptech é pioneira em entregar soluções imobiliárias para proprietários de imóveis residenciais de alto padrão com necessidade de liquidez de capital. A principal delas, o HomeCash, permite que empreendedores com bens como esse transformem o ativo em capital imediato, sem a necessidade de desocupar a propriedade. O formato garante que ele receba o valor da venda em um prazo de até 45 dias, mas continue morando no local, com um aluguel de 0,5% do valor do imóvel. O cliente ainda pode readquiri-lo em até um ano e meio por um preço fixo, avaliado e combinado no momento inicial da venda, sem nenhum tipo de reajuste.

Vale destacar que a empresa também oferece o suporte personalizado de um time de especialistas jurídicos e financeiros. A equipe acompanha o processo de cada cliente do início ao fim, com foco em renegociar dívidas e regularizar as questões jurídicas do imóvel e do proprietário.

“Estruturamos o HomeCash para ser uma forma segura e inteligente de liberar recursos”, explica o CEO e fundador da Rooftop, Daniel Gava. “O empreendedor consegue acesso a capital de giro ou, até mesmo, ao valor para iniciar um novo negócio sem precisar passar por análise de crédito ou comprovar renda. Ou seja, é uma modelo que foge do circuito bancário tradicional, garantindo mais previsibilidade financeira”, completa.

Pinbank

Já o Pinbank atua como um one-stop-bank-provider com um ecossistema completo de soluções financeiras para todos os tipos e tamanhos de empresas. A fintech permite que as organizações, inclusive PMEs, criem e gerenciem seus produtos financeiros via API ou por meio de uma plataforma White Label de forma customizada.

Recentemente, a empresa também recebeu da MasterCard o prêmio máximo na categoria “Taxa de Aprovação e Fraude em Cartões Não Presentes (e-commerce)”. A conquista é relacionada principalmente à sua atuação como adquirente, atendendo mercados de alta volumetria e promovendo baixo impacto na experiência do cliente.

O CEO do Pinbank, Felipe Negri, ressalta que a adquirência é essencial para todo varejista que quer ter uma boa estrutura no e-commerce. “Um sistema robusto, ágil, seguro e com sistema antifraude é fundamental para o mercado online. Isso pode ajudar uma série de marcas não apenas a garantir bons resultados, principalmente em períodos de alta demanda, mas também a evitar o risco de golpes”, conclui.

Sobre a Conta Simples

A Conta Simples é a principal plataforma de gestão de despesas corporativas do Brasil. Com o propósito de fornecer organização, controle e inteligência para as empresas, a marca soma simplicidade e tecnologia para multiplicar o impacto dos times financeiros por meio de suas soluções, que vão desde os múltiplos cartões até um completo sistema de gestão de despesas.

Com mais de seis anos de atuação no mercado, a Conta Simples é uma das maiores fintechs em termos de usuários e volume transacionado. Ao todo, são mais de 30 mil clientes ativos, além de mais de 700 mil cartões criados e cerca de R$ 50 bilhões em volume transacionado desde o início da sua história. Em 2024, a Conta Simples foi reconhecida como uma das 100 fintechs mais promissoras do mundo pela CB Insights, lista que identifica empresas que estão transformando o cenário financeiro global.

Sobre a Rooftop

A Rooftop é uma proptech pioneira em oferecer soluções imobiliárias para proprietários de imóveis residenciais de alto padrão com necessidade de liquidez de capital, através do produto HomeCash. Fundada em 2020, é liderada por Daniel Gava, responsável por realizar a estruturação de fundos imobiliários listados na B3, como o ROOF11 e o HOMS11, atraindo grandes investidores institucionais e profissionais do Brasil.

Sobre o Pinbank

O Pinbank é um one-stop provider que oferece um ecossistema completo de soluções financeiras para simplificar a jornada de seus parceiros. Especialista em consultoria e produtos financeiros para negócios de todos os tipos e tamanhos, a empresa oferece um portfólio que inclui soluções white label, Pix, adquirência direta, BaaS, eFx, emissão de cartões de crédito (pré e pós-pago) e soluções customizadas de crédito.

Desde sua fundação, em 2016, o Pinbank tem um DNA pioneiro, desenvolvendo soluções exclusivas para novos mercados e segmentos dinâmicos no Brasil. Atualmente, o banco digital conta com mais de 140 mil contas corporates e clientes como Rappi, Cacau Show, Zigpay e Ortobom.