O primeiro semestre de 2025 foi marcado pelo registro do maior índice de inadimplência da série histórica no Brasil: em junho, o país registrou 71,28 milhões de consumidores inadimplentes, o que representa 42,89% da população adulta, segundo o Indicador de Inadimplência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL)/Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Quando o assunto é o crédito pessoal consignado, os dados mais recentes apontam que a inadimplência chegou a 2,58% em outubro deste ano, de acordo com o Panorama de Crédito, elaborado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) a partir de dados do Banco Central (BC). Caracterizado pelo desconto direto em folha de pagamento, o crédito consignado garante maior segurança e melhora as condições de juros oferecidas.

Diante deste cenário, as instituições financeiras precisam estar preparadas para ofertar o melhor serviço possível a seus clientes. “O mercado exige velocidade e segurança na análise de crédito. Nossa resposta foi criar uma plataforma que reduz o tempo de concessão em até 70%, mantendo índices de inadimplência controlados”, destaca Julio Carvalho, Diretor da Unidade de Negócios Core Banking da Dimensa, referência em tecnologia para operações financeiras, crédito e risco, e seguros. A companhia acaba de lançar a solução E-Consignado, uma plataforma SaaS multi-tenant criada para simplificar, acelerar e escalar a oferta de crédito consignado – com foco especial na linha Crédito Trabalhador, voltada a trabalhadores formais (CLT), domésticos e rurais. Lançado em 2025, o Crédito Trabalhador é uma linha de empréstimo consignado que oferece taxas de juros mais baixas visando facilitar o acesso ao crédito.

Tecnologia que impulsiona o negócio

O E-Consignado Dimensa garante integração ágil e eficiente em ambientes complexos, permitindo que a instituição opere com alta escalabilidade. A solução é ideal para bancos, financeiras e cooperativas que buscam não apenas uma solução tecnológica, mas um diferencial competitivo no mercado de crédito consignado.

Entre as principais funcionalidades do produto estão: personalização completa da plataforma; suporte a crédito via leilão e crédito direto, com consulta em tempo real a vínculos empregatícios através de integração com a Dataprev ou similares; simulações conforme o perfil de crédito; arquitetura escalável e aberta a integrações, se adaptando ao crescimento de carteira e à evolução do mercado; e tecnologias de segurança avançada, com todas as transações rastreáveis, assegurando a integridade das informações, em conformidade com as melhores práticas de segurança e regulamentação vigente.

“O E-Consignado nasce como uma resposta direta às novas demandas do mercado de crédito: agilidade, precisão e segurança. Com essa plataforma, damos às instituições financeiras a capacidade de inovar rapidamente e competir em um ambiente cada vez mais dinâmico”, conclui o executivo.

Sobre a Dimensa

Resultado da parceria entre a TOTVS, maior empresa de tecnologia do Brasil, e a B3, principal instituição de infraestrutura do mercado financeiro nacional, a Dimensa é referência em tecnologia para operações financeiras. Com sistemas escaláveis e adaptáveis ao porte de cada negócio, o portfólio de soluções da companhia é construído e constantemente atualizado por profissionais que conhecem a rotina do setor financeiro, com foco em operações mais digitais, mantendo as exigências regulatórias em dia. Para mais informações sobre a Dimensa, acesse o site.