Como escolher um plano de saúde: atenção à cobertura, contrato e qualidade de vida

O mercado brasileiro de planos de saúde atravessa, em janeiro de 2026, um período de ajustes estruturais marcado por custos assistenciais elevados, redes mais segmentadas e contratos mais complexos. Dados da Agência Nacional de Saúde Suplementar indicam que o setor atende cerca de 51 milhões de beneficiários, número estável após anos de crescimento irregular e cancelamentos motivados por reajustes acima da renda das famílias.

Por esse motivo, escolher um plano de saúde tornou-se uma decisão que vai além do valor da mensalidade e passa a exigir análise cuidadosa de coberturas, regras contratuais e acesso real aos serviços.

Leandro Lago, especialista em proteção de riscos financeiros e proprietário do Grupo Futuro, afirma que boa parte das frustrações dos usuários decorre de escolhas feitas com base apenas no preço. “O plano mais barato nem sempre é o mais acessível na prática. Limitações de rede, coparticipações elevadas e cláusulas pouco compreendidas acabam restringindo o uso justamente quando o cuidado é necessário”, diz.

Nos últimos anos, mudanças regulatórias e econômicas alteraram a dinâmica do setor. Operadoras ampliaram modelos com coparticipação e franquias para conter despesas, enquanto reduziram redes credenciadas em determinadas regiões, além da restrição e redução dos reembolsos. Relatórios recentes da ANS mostram que a sinistralidade permanece elevada, pressionando reajustes e incentivando contratos mais rígidos. Para o consumidor, isso significa a necessidade de avaliar não apenas hospitais e laboratórios disponíveis, mas também prazos de carência, regras de reembolso e exclusões previstas em contrato.

O impacto dessa escolha é direto na qualidade de vida das famílias. Pesquisa do IBGE aponta que gastos com saúde representam uma das principais despesas fixas dos domicílios brasileiros, especialmente entre famílias com idosos ou crianças. Quando o plano não atende às necessidades reais, o custo se duplica: paga-se a mensalidade e, ao mesmo tempo, recorre-se ao atendimento particular. “Plano de saúde mal escolhido gera insegurança e pressão financeira contínua”, afirma Lago.

No ambiente corporativo, os planos empresariais ganharam relevância como ferramenta de retenção de talentos. Em um mercado de trabalho mais competitivo, o benefício passou a ser decisivo na atração e permanência de profissionais. Ao mesmo tempo, empresas buscam equilibrar orçamento e satisfação dos colaboradores. “O desafio é estruturar planos sustentáveis, que ofereçam acesso efetivo ao cuidado sem comprometer o caixa da companhia”, explica o especialista. Segundo ele, formatos flexíveis e comunicação clara com os funcionários reduzem conflitos e aumentam a percepção de valor do benefício.

A recomendação é comparar contratos, analisar o histórico da operadora e entender o perfil de uso da família ou da empresa antes da contratação. “Preço deve ser consequência de uma escolha bem informada, não o ponto de partida”, resume Lago.

Com um sistema público sobrecarregado e a saúde suplementar cada vez mais seletiva, o plano de saúde segue como um dos principais instrumentos de acesso ao cuidado no país. A tendência, segundo analistas do setor, é de maior exigência do consumidor e de um mercado mais orientado por informação e transparência. Nesse contexto, entender o contrato e suas implicações tornou-se parte essencial do planejamento financeiro e do cuidado com a saúde.

Sobre Leandro Lotto Lago

Leandro Lotto Lago é corretor especialista em proteção de riscos financeiros e seguros, além de proprietário do Grupo Futuro e sócio da ATrinca Contábil® sendo o nº 01 em Plano de Saúde, Seguro de Vida e Seguro Escolar. Engenheiro civil formado pela FEI, possui mais de 25 anos de experiência na área comercial e atua há 13 anos no mercado securitário. Com formação continuada em Programação Neurolinguística (PNL) e inteligência emocional, acumula vivência prática no desenho de estratégias de proteção patrimonial e financeira para pessoas físicas e empresas, com foco em planejamento de longo prazo e tomada de decisão baseada em risco.

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Sobre o Grupo Futuro

O Grupo Futuro é uma corretora especializada em seguros e proteção de riscos financeiros, com atuação voltada ao atendimento consultivo e personalizado. A empresa oferece soluções em seguros de vida, planos de saúde empresariais, proteção patrimonial e continuidade de negócios, acompanhando a transformação do mercado e o aumento da demanda por planejamento financeiro estruturado. Em 2024, a corretora encerrou o ano como líder regional da Unimed São José dos Campos e da Hapvida, além de segunda colocada na Santa Casa Saúde da região. Em 2025, voltou a se destacar em campanhas nacionais promovidas por seguradoras como Porto e SulAmérica.