Consórcio sem orientação vira gargalo após a contemplação

A contemplação é frequentemente tratada como o ponto final do consórcio. Para muitos participantes, é o momento em que o crédito está garantido e a compra do imóvel ou do bem parece resolvida. Na prática, porém, é justamente a partir daí que surgem os principais entraves da modalidade. Falta de orientação técnica, documentação incompleta e desconhecimento das regras das administradoras têm impedido que cartas de crédito sejam efetivamente utilizadas, transformando uma conquista financeira em frustração.

O contraste chama atenção diante da dimensão do mercado. Segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o segmento imobiliário movimentou R$ 191,11 bilhões em créditos em 2024, avanço de 35% em relação ao ano anterior.

Ao mesmo tempo, dados do Banco Central indicam que a inadimplência do consórcio permaneceu em 2,35% em dezembro, um dos menores índices entre as modalidades de crédito do país. O desempenho revela disciplina financeira dos participantes, mas não elimina os obstáculos operacionais que surgem depois da contemplação.

O principal equívoco, segundo especialistas, está na percepção de que o processo se encerra com a liberação da carta. A fase seguinte, no entanto, é a mais técnica. As administradoras exigem uma sequência rigorosa de documentos, análises cadastrais, comprovação de renda, verificação jurídica do bem e cumprimento de prazos específicos. Quando essas etapas não são conduzidas corretamente, o crédito fica parado, perde eficiência econômica e compromete o planejamento patrimonial.

Para Juciel Oliveira, educador financeiro, estrategista patrimonial e CEO da Monteo, o maior risco do consórcio está justamente no pós-contemplação. “Muitos acreditam que, ao serem contemplados, basta escolher o imóvel. Sem orientação, o consorciado perde prazos, apresenta documentação inadequada ou seleciona ativos que não atendem às regras da administradora. O resultado é atraso, retrabalho e, em alguns casos, inviabilização do uso do crédito”, afirma.

Entre os problemas mais comuns estão imóveis com pendências na matrícula, ausência de certidões obrigatórias, divergência entre o valor da carta e o preço do bem e demora no envio de documentos pessoais e financeiros. Em operações voltadas a investimento, como aquisição de imóveis para locação, cada mês de atraso representa perda de renda e redução do retorno esperado.

O impacto do tempo é um fator central. Enquanto a carta não é utilizada, o consorciado deixa de transformar o crédito em ativo produtivo. Em um cenário de juros elevados e maior custo de oportunidade, a demora compromete a lógica financeira que levou à escolha do consórcio como alternativa ao financiamento.

O que fazer ao ser contemplado para evitar problemas

Algumas providências imediatas reduzem significativamente o risco de travamento da operação. A primeira delas é confirmar, assim que ocorre a contemplação, todas as exigências formais da administradora, incluindo a lista completa de documentos, critérios de aprovação do bem e prazos para cada etapa do processo.

Outro passo fundamental é avaliar previamente o ativo que se pretende adquirir. No caso de imóveis, isso inclui verificar matrícula individualizada, inexistência de ônus, regularidade fiscal e compatibilidade entre o valor da carta e o preço de compra. “Grande parte das operações trava porque o imóvel escolhido não atende às regras básicas do consórcio”, explica o CEO

Também é recomendável organizar a documentação pessoal e financeira antes de formalizar a escolha do bem, como comprovantes de renda, estado civil e capacidade de pagamento. Isso reduz o tempo de análise e evita solicitações adicionais por parte da administradora.

Manter acompanhamento ativo do processo é outro ponto crítico. A perda de prazos para envio ou complementação de documentos pode atrasar meses a liberação do crédito. Ter acesso ao portal da administradora e monitorar cada etapa faz diferença no resultado final.

O suporte especializado tende a ser decisivo. “O consórcio exige gestão ativa. Alguém precisa alinhar o processo, fazer a mediação com a administradora e garantir que a carta seja usada de forma eficiente. Sem isso, o crédito pode virar um problema; com acompanhamento, ele vira patrimônio”, afirma o CEO.

À medida que o consórcio ganha espaço como método de planejamento financeiro e patrimonial, o desafio deixa de ser apenas contratar a modalidade e passa a ser conduzi-la corretamente. Em um mercado bilionário, o sucesso do consorciado depende menos da contemplação em si e mais do que é feito depois dela.

Sobre Juciel Oliveira

Juciel Oliveira é fundador e CEO da Monteo Investimentos, referência nacional em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial através de consórcios. Criador e host do Receita de Sucesso Podcast, autor do livro Receita de Sucesso: Os Pilares dos Empresários Bem-Sucedidos, Juciel é especialista em formação e liderança de times de vendas de alta performance. Iniciou sua trajetória como vendedor porta a porta e, com visão estratégica e execução consistente, construiu uma empresa que ultrapassa 300 milhões de reais em vendas anuais.

Sobre a Monteo

A Monteo é uma empresa especializada em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial por meio de consórcios. Fundada em 2011, se consolidou como a maior referência do Brasil em investimentos via consórcio imobiliário. Com um portfólio robusto que reúne as principais administradoras do país, tornou-se referência absoluta no segmento.

Com mais de 3.000 clientes ativos e mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito, a marca vai além da venda: atua como assessoria estratégica, conduzindo toda a jornada do investimento para que o cliente não precise lidar sozinho com o processo, esse é um dos grandes diferenciais da empresa.

A empresa se destaca pelo elevado índice de satisfação de seus clientes, fruto de uma operação que alia transparência total e excelência no atendimento com entregas consistentes. Com forte atuação na construção de portfólios imobiliários, oferece soluções inteligentes voltadas à alavancagem de capital e à formação estratégica de patrimônio com foco na geração de renda passiva ideal para quem busca otimizar seus investimentos no mercado imobiliário.