O primeiro semestre de 2025 entrou para a história ao registrar o maior patamar de inadimplência já observado no Brasil. Em junho, o país contabilizou 71,28 milhões de consumidores com dívidas em atraso, o equivalente a 42,89% da população adulta, conforme dados do Indicador de Inadimplência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

No segmento de crédito pessoal consignado, os números seguem mais controlados. Segundo o Panorama de Crédito, elaborado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) com base em informações do Banco Central (BC), a taxa de inadimplência atingiu 2,58% em outubro. Por contar com desconto automático em folha de pagamento, o consignado oferece maior previsibilidade às instituições financeiras e condições de juros mais atrativas aos tomadores.

Diante desse contexto desafiador, instituições financeiras precisam investir em soluções que aliem agilidade, eficiência e segurança. “A dinâmica do mercado exige análises rápidas e confiáveis. Desenvolvemos uma plataforma capaz de reduzir o tempo de concessão de crédito em até 70%, mantendo a inadimplência sob controle”, afirma Julio Carvalho, Diretor da Unidade de Negócios Core Banking da Dimensa, empresa referência em tecnologia para crédito, risco, operações financeiras e seguros. A companhia acaba de lançar o E-Consignado, uma plataforma SaaS multi-tenant desenvolvida para simplificar, acelerar e escalar operações de crédito consignado, com foco especial na linha Crédito Trabalhador. Lançada em 2025, essa modalidade é direcionada a trabalhadores formais (CLT), domésticos e rurais, oferecendo taxas mais competitivas e maior acesso ao crédito.

Tecnologia que impulsiona o negócio

O E-Consignado Dimensa foi projetado para garantir integração rápida e eficiente mesmo em ambientes tecnológicos complexos, assegurando alta capacidade de processamento e escalabilidade. A solução atende bancos, financeiras e cooperativas que buscam ir além da automação, conquistando vantagem competitiva no mercado de crédito consignado.

Entre os principais recursos estão a ampla personalização da plataforma; suporte a operações de crédito via leilão ou crédito direto; consulta em tempo real de vínculos empregatícios por meio de integração com a Dataprev ou sistemas equivalentes; simulações alinhadas ao perfil do cliente; arquitetura aberta e escalável, adaptável ao crescimento da carteira; além de robustos mecanismos de segurança, com total rastreabilidade das transações e conformidade com as normas regulatórias vigentes.

“O E-Consignado foi desenvolvido para atender às novas exigências do mercado de crédito, combinando velocidade, precisão e proteção das informações. Com essa solução, capacitamos as instituições financeiras a inovar com rapidez e atuar de forma competitiva em um cenário cada vez mais desafiador”, conclui o executivo.