Como usar o 13º salário com inteligência financeira em um cenário de juros altos

O 13º salário começa a chegar ao bolso dos trabalhadores e, junto com ele, surgem os planos para o dinheiro extra. Para muitos, é a chance de colocar as contas em dia; para outros, a oportunidade de investir ou de realizar um pequeno desejo adiado. Em um cenário de Selic a 15% ao ano, o mais alto dos últimos 20 anos, a economista e especialista em investimentos na CredCrea Flávia Michels destaca que o segredo está em equilibrar as prioridades: quitar o que pesa, planejar o que vem e aproveitar o que motiva.

Segundo ela, o 13º pode ser o melhor ponto de partida para reorganizar as finanças. “Quando usado com estratégia, ele ajuda a sair do aperto e ainda a aproveitar o momento favorável para investimentos em renda fixa”, explica.

A primeira parcela do benefício deve ser paga até 30 de novembro, e a segunda, até 20 de dezembro. Flávia recomenda que o cooperado divida o valor em três partes: 50% para quitar dívidas, 30% para despesas e lazer, e 20% para investir ou montar a reserva de emergência. “Essa divisão é prática e realista. Permite resolver o que preocupa e, ao mesmo tempo, desfrutar com responsabilidade do esforço de um ano inteiro de trabalho”, afirma.

Por onde começar

Antes de pensar em investir, o ideal é eliminar dívidas com juros altos. Segundo o Banco Central, os cartões de crédito rotativo podem ultrapassar 400% ao ano, e o cheque especial, 130%. Nenhum investimento conservador compensa esse custo. “Ao se livrar dessas contas, o orçamento respira e abre espaço para novos planos”, explica Flávia.

Cenário favorável para investir

Com os juros elevados, aplicações atreladas ao CDI têm se tornado mais vantajosas. Flávia cita como exemplo o RDC com 100% do CDI da CredCrea como uma opção de baixo risco, acessível e ideal para quem está começando a investir. “É uma forma simples de fazer o dinheiro render acima da poupança e ainda manter a liquidez para emergências. A Selic alta não precisa ser um problema, pode ser uma aliada para quem investe com consciência”, explica.

Planejamento é liberdade

Outra recomendação é usar parte do 13º para antecipar despesas previsíveis do início do ano, como IPVA, IPTU e material escolar. Quem paga à vista costuma ter desconto e evita começar o novo ciclo endividado.

Flávia também lembra que é possível reservar uma parte para lazer e descanso, sem culpa. “Educação financeira não é abrir mão do prazer, e sim escolher com clareza onde o dinheiro gera mais bem-estar”, diz.

Com planejamento e escolhas conscientes, o 13º salário deixa de ser um dinheiro passageiro e se transforma em um passo importante para começar 2026 com equilíbrio e segurança.

Sobre a CredCrea

A CredCrea é uma cooperativa de crédito sediada em Florianópolis (SC), especializada no atendimento a engenheiros, arquitetos, técnicos e tecnólogos. Com 21 anos de presença no mercado e mais de 34 mil cooperados, alcançou em 2025 mais de R$ 1 bilhão em ativos totais e mais de R$ 2,3 bilhões em financiamentos. A Cooperativa está presente em 23 postos de atendimento nos estados de Santa Catarina, Paraná e Rio Grande do Sul, além de atendimento digital em todo o país.