Open Finance no Brasil: 5 formas de transformação dos modelos de negócios

O Open Finance no Brasil se consolidou como um dos ecossistemas de dados financeiros mais avançados do mundo. Com mais de 65 milhões de contas conectadas e um volume mensal de transações que ultrapassa R$ 1,2 bilhão, de acordo com dados do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central, o sistema cria oportunidades inéditas para inovação, personalização de serviços e inclusão financeira.

Para Clayton Ricardo, CFO da Idea Maker, fintech que desenvolve soluções para e-commerce de produtos com venda incentivada, meios de pagamento e gestão de dados, o Open Finance vai além da tecnologia. “Ele permite que instituições financeiras construam soluções integradas com base em dados compartilhados de forma segura e com consentimento do cliente, um ponto importante no relacionamento com esse stakeholder”, explica o CFO.

Diante desse cenário, o especialista aponta 5 formas em que o Open Finance cria oportunidades seguras e inovadoras para os negócios. Confira a seguir:

1. Garantir confiança por meio de compliance e certificações

O compartilhamento de dados financeiros exige conformidade com normas como LGPD, PCI DSS e certificações internacionais. Clayton ressalta que “nossa autorização como Instituição de Pagamento pelo Banco Central e certificações ISO/IEC 27001, 27701, 37001 e 37301 representam processos auditáveis e práticas estruturadas que garantem que cada dado tratado esteja protegido. Sem isso, qualquer inovação se torna superficial e arriscada”.

2. Personalizar serviços com base em dados compartilhados

O Open Finance permite criar produtos sob medida, como aplicativos de pagamento, gestão de investimentos ou soluções de doação digital. “Saber interpretar os dados e transformá-los em experiências seguras e relevantes é o que diferencia um serviço inovador de uma simples oferta digital”, explica o especialista.

3. Integrar diferentes serviços financeiros de forma segura

A integração de pagamentos, e-commerces e serviços sociais em um único ambiente digital depende de arquitetura de dados sólida e governança clara. Segundo o CFO, “um aplicativo que integra pagamentos, investimentos e até iniciativas sociais só funciona se a arquitetura de dados for pensada para segurança, rastreabilidade e governança, caso contrário, a integração vira vulnerabilidade”.

4. Educar e informar o usuário sobre o uso dos dados

O sucesso do Open Finance depende da conscientização do cliente. Por isso, a tecnologia sozinha não garante adesão nem confiança. “Investir em educação, canais de suporte e transparência sobre o uso dos dados é tão importante quanto a própria segurança tecnológica. O usuário precisa sentir que controla suas informações e entende os benefícios que está obtendo”, explica.

5. Proteger dados sensíveis com tecnologia e governança

Criptografia, tokenização e controles rigorosos asseguram que dados financeiros permaneçam protegidos mesmo em ambientes compartilhados. Ricardo enfatiza que “na prática, a confiança do cliente é o que sustenta toda a inovação que o ecossistema permite”.

“Mais do que tecnologia, o Open Finance é uma nova forma de pensar o relacionamento com o cliente. Integrar dados de maneira segura e transparente permite criar soluções mais inteligentes, personalizadas e confiáveis. É exatamente essa combinação de inovação com governança que vai definir o futuro do mercado financeiro”, finaliza Clayton Ricardo, CFO da Idea Maker.

Sobre a Idea Maker:

A Idea Maker é uma fintech especializada em idealizar soluções digitais focadas em e-commerce de produtos com venda incentivada, soluções de pagamento e gestão e transação de dados. Fundada em 2011, desenvolveu mais de 20 aplicativos e possui mais de 16 milhões de usuários cadastrados em todo Brasil. Conquistou em 2023 a autorização do Banco Central para atuar como Instituição de Pagamento na modalidade de emissor de moeda eletrônica e projeta alcançar um crescimento de 17% no volume de transações financeiras em 2025. Todas as soluções da companhia seguem as normas de regulamentação do setor como atendimento a Lei Geral de Proteção de Dados - LGPD, compliance em toda a sua amplitude e os padrões de segurança PCI DSS (Payment Card Industry).

Em 2024, obteve quatro certificações internacionais ISO/IEC 27.001, ISO/IEC 27.701, ISO 37.001 e 37.301, e na auditoria de 2025 essas certificações foram mantidas. Há 3 anos consecutivos (2022/2023/2024) é certificada como uma ótima empresa para trabalhar, segundo a certificação da GPTW. Dentre os produtos mais conhecidos pelo mercado que utilizam as soluções digitais desenvolvidas pela Idea Maker estão o Apcap da Sorte, criado em parceria com a Safe Ink, Hiper Cap Brasil e o H App do Bem, criado em parceria com o Hospital de Amor de Barretos (SP) e que já arrecadou mais de R$ 23 milhões em doações.