Consórcios podem gerar prejuízo e impedir brasileiros de acessar o próprio patrimônio

A falta de acompanhamento dos consórcios tem causado prejuízos recorrentes a brasileiros que contratam a modalidade e não monitoram a evolução de suas cotas. Segundo levantamento interno da empresa, referência nacional em estratégias de alavancagem patrimonial por meio de consórcios, é comum que clientes descubram tardiamente que foram contemplados ou deixem de resgatar créditos disponíveis, muitas vezes por ausência de acesso aos portais das administradoras ou por dependerem exclusivamente do vendedor que intermediou a contratação.

De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o segmento de imóveis movimentou R$ 191,11 bilhões em créditos em 2024, um crescimento de 35% em relação a 2023.

O avanço confirma o consórcio como instrumento relevante de investimento e diversificação patrimonial. No entanto, o mesmo crescimento tem revelado falhas de gestão entre cotistas que tratam o produto como um contrato passivo e não como um ativo financeiro a ser acompanhado estrategicamente.

Para Juciel Oliveira, CEO da Monteo e especialista em alavancagem patrimonial, o problema está na ausência de acompanhamento técnico.

“Muitos brasileiros perdem valores consideráveis por não acompanharem seus consórcios. Um erro comum é delegar tudo ao vendedor e esquecer da própria responsabilidade. A contemplação é o momento mais valioso do investimento, e se o cliente não estiver atento, pode perder o timing para usar o crédito com vantagem”, afirma.

A Monteo atua hoje com mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito e mais de 3 mil clientes ativos, conduzindo todas as etapas do processo, desde a escolha da administradora até o uso estratégico da carta contemplada.

O modelo de acompanhamento permite que o investidor monitore sua posição, analise o comportamento do grupo e tome decisões amparadas em dados, e não em sorte.

Oliveira explica que o acompanhamento é o que diferencia um consórcio comum de uma estratégia de investimento. “Quando há gestão ativa, o cliente pode planejar o uso do crédito no momento mais oportuno do mercado, comprar imóveis com potencial de valorização e transformar a contemplação em renda real, seja com locação, revenda ou incorporação ao portfólio patrimonial”, completa.

A recomendação do especialista é que o cotista mantenha acesso direto ao sistema da administradora, com login e senha próprios, atualize dados cadastrais e conte com suporte profissional para interpretar as comunicações do grupo.

“O consórcio não é uma poupança automática. Ele exige disciplina, análise e acompanhamento. Só assim ele deixa de ser um contrato esquecido e se torna um ativo de valorização patrimonial”, finaliza o especialista.

Sobre Juciel Oliveira

Juciel Oliveira é fundador e CEO da Monteo Investimentos, referência nacional em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial através de consórcios. Criador e host do Receita de Sucesso Podcast, autor do livro Receita de Sucesso: Os Pilares dos Empresários Bem-Sucedidos, Juciel é especialista em formação e liderança de times de vendas de alta performance. Iniciou sua trajetória como vendedor porta a porta e, com visão estratégica e execução consistente, construiu uma empresa que ultrapassa 300 milhões de reais em vendas anuais.

Sobre a Monteo

A Monteo é uma empresa especializada em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial por meio de consórcios. Fundada em 2011, se consolidou como a maior referência do Brasil em investimentos via consórcio imobiliário. Com um portfólio robusto que reúne as principais administradoras do país, tornou-se referência absoluta no segmento.

Com mais de 3.500 clientes ativos e mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito, a Monteo vai além da venda: atua como assessoria estratégica, conduzindo toda a jornada do investimento para que o cliente não precise lidar sozinho com o processo, esse é um dos grandes diferenciais da empresa.

A Monteo se destaca pelo elevado índice de satisfação de seus clientes, fruto de uma operação que alia transparência total e excelência no atendimento com entregas consistentes. Com forte atuação na construção de portfólios imobiliários, oferece soluções inteligentes voltadas à alavancagem de capital e à formação estratégica de patrimônio com foco na geração de renda passiva ideal para quem busca otimizar seus investimentos no mercado imobiliário.