Como economizar melhor e fazer seu dinheiro render mais

Viver bem vai muito além de aparentar conforto. Em um mundo onde redes sociais amplificam estilos de vida desejáveis e o consumo é constantemente estimulado, manter um padrão elevado pode parecer sinônimo de sucesso. Mas essa busca, quando não vem acompanhada de organização e consciência financeira, tende a cobrar um preço alto - emocional, profissional e até físico.

Uma pesquisa da plataforma Creditas Benefícios, em parceria com o Opinion Box, reforça essa conexão entre dinheiro e bem-estar: 71% dos brasileiros afirmam que trabalham melhor quando estão com as contas em dia, enquanto 64% dizem não conseguir cumprir tarefas básicas da rotina profissional quando estão endividados, como chegar no horário ou manter a produtividade. O impacto vai além da performance: 66% relatam que problemas financeiros afetam diretamente a saúde mental, gerando quadros de estresse, ansiedade e até insônia.

Para Adriana Melo, que é contadora de formação, mentora em finanças pessoais e carreira, esse cenário é o reflexo de um comportamento recorrente: muitas pessoas mantêm padrões de consumo que não condizem com sua real capacidade financeira. “Elas vivem no automático, consumindo por hábito, por impulso ou por comparação. A consequência é uma rotina financeira frágil, mesmo quando a renda é alta. O problema não está na quantidade que se ganha, mas no quanto se ignora para onde o dinheiro está indo”, comenta.

Segundo Adriana, mais do que cortar gastos, é preciso entender o que sustenta de fato o padrão de vida de uma pessoa ou família - e o que, na prática, está apenas ocupando espaço no orçamento sem gerar valor real. “Economizar não significa abrir mão do que importa, mas sim manter o essencial com equilíbrio e propósito. O objetivo deve ser viver com segurança e autonomia, e não apenas parecer bem enquanto se caminha no limite”, entende.

Pensando nisso, a especialista reuniu orientações práticas para quem deseja preservar o padrão de vida sem comprometer a saúde financeira - indo além de cortes óbvios e abordando comportamentos que fazem diferença no longo prazo. Confira:

1. Mantenha o padrão, mas reveja os excessos invisíveis

Você não precisa abrir mão de tudo o que gosta para ter uma vida financeira saudável - mas precisa saber exatamente quanto custa viver como você vive hoje. Isso inclui revisar despesas recorrentes que, sozinhas, parecem inofensivas, mas somadas comprometem boa parte do orçamento: planos pouco utilizados, assinaturas que passam despercebidas, pedidos por delivery, múltiplos streaming de vídeo e música, mimos constantes que viram hábito.

“Faça uma análise mensal: o que realmente é essencial para o seu bem-estar e o que está apenas drenando seus recursos sem trazer valor real? As pessoas acham que gastar é o problema, mas o desafio está no que se gasta sem perceber. Revisar os excessos permite manter o que realmente importa com mais tranquilidade”, afirma Adriana.

2. Cuidado com o que vem embalado como presente

Roupas que chegam perfumadas, dobradas com fitas de cetim e sua etiqueta já separada - não são presentes. São parte de uma técnica de venda. Grifes como Gucci, Louis Vuitton e joalherias sofisticadas dominam o jogo da sedução. E isso se replica em outras faixas de consumo, com o que chamamos de “malinha”: uma curadoria personalizada que chega à sua casa com a promessa de conveniência - e a armadilha do impulso.

“O problema não é o serviço - é quando você se torna o alvo da meta de um bom vendedor. Cuidado: a peça que parece ter sido feita para seu alter ego pode nunca ver um evento real. E ainda passar anos ocupando espaço (e drenando seu bolso). Comprar deve ser decisão sua, não da loja que bate à sua porta”, analisa.

3. Evite parcelar a vida: antecipe o que puder

Viver de parcelas dá uma falsa sensação de controle - mas, na prática, compromete o futuro. O ideal é inverter a lógica: em vez de pagar depois, se organize para comprar à vista, sempre que possível. Isso vale para bens de consumo, viagens e até presentes.

“Quando o pagamento é imediato, a escolha tende a ser mais criteriosa, menos emocional. Além disso, evita o acúmulo de parcelas simultâneas e a sensação constante de aperto financeiro. A antecipação é um hábito poderoso. Quem aprende a esperar para comprar, passa a consumir com mais liberdade - e não com culpa ou medo de faltar”, diz a especialista.

4. Tenha metas claras, muitas vezes Riqueza é o dinheiro que você não gastou.

Guardar dinheiro por guardar pode parecer um esforço em vão. Mas quando há um objetivo - cuidar dos seus pais, poupar para os filhos, uma mudança de carreira ou o sonho da casa própria - o sacrifício se transforma em propósito.

“Mesmo que o valor seja pequeno, o hábito de poupar com intenção reforça a disciplina e o senso de progresso. O segredo é transformar metas em planos concretos e visíveis. Quem não tem meta vive reagindo ao que aparece. Com uma meta clara, você escolhe onde quer chegar e passa a filtrar melhor os gastos que realmente te aproximam desse caminho”, entende.

5. Atualize seu estilo de vida com consciência

O paladar não retrocede, e é aí que mora o perigo. O aumento da renda costuma vir acompanhado de gastos maiores - o tal do “efeito elástico”. Mas se toda promoção vira pretexto para assumir mais compromissos fixos, não sobra espaço nem para investir.

“Tem coisa que é pra rico. E tem coisa que é pra bobo. Antes de transformar qualquer aumento de salário em novo padrão de vida, crie um tempo de observação. Quite dívidas, monte uma reserva, invista em formação. Subir o padrão? Tudo bem - desde que seja uma escolha consciente e sustentável, não só uma reação à nova fase. Porque a liberdade financeira não vem do contracheque, vem do que você faz com ele. Ganhou mais? Ótimo. Mas antes de gastar mais, garanta uma base sólida. Aí sim, o próximo passo faz sentido - no bolso e no tempo”, conclui Adriana Melo.

Sobre Adriana Melo

Adriana Melo é CFO da SAS Brasil, com mais de 20 anos de experiência em finanças corporativas, planejamento, controladoria e uma especialização estratégica em tributação - diferencial raro entre executivos da área. Com passagens por empresas como Gartner, Ferrero, Votorantim e CNH Capital, ela atua com foco em geração de valor, eficiência fiscal e tomada de decisão estratégica, sendo reconhecida pela capacidade de traduzir complexidades financeiras em soluções práticas e sustentáveis para o crescimento das organizações