Eficiência na gestão de fraudes: diferencial estratégico no setor de seguros

Hoje, o combate à fraude documental pode ser mencionado como uma prática importante, principalmente em seguros como o fiança locatícia. Nesses casos, pessoas com restrições de crédito utilizam documentos de terceiros para fechar contratos de locação, com o objetivo de conseguir um imóvel sem que isso necessariamente envolva um ganho financeiro direto. Na prática, a seguradora descobre que quem ocupa o imóvel não é a pessoa que consta nos documentos. Essa estratégia fraudulenta, apesar de antiga, vem se adaptando ao ambiente digital e exige atenção redobrada na análise dos dados apresentados.

Uma esteira de crédito automatizada com critérios pré-definidos já é capaz de filtrar indícios de irregularidades. Em paralelo, há uma análise documental manual e criteriosa, com validação direta das fontes — como no caso de extratos bancários — e verificação da autenticidade dos documentos. Esse cuidado permite que a empresa atue antes mesmo do início de um sinistro, evitando perdas antes que elas aconteçam.

A biometria facial também tem se mostrado uma aliada importante, dificultando a ação de fraudadores ao exigir comprovações mais rigorosas de identidade. Embora ferramentas tecnológicas sejam eficazes, a combinação entre automação e análise humana segue sendo o diferencial para detectar tentativas mais sofisticadas.

A Jacyara Seguros, corretora parceira da Too, trabalha a oferta desse produto que trouxe mais agilidade e, acima de tudo, uma camada extra de confiança nas locações. “A Too Seguros, ao investir nessa frente, demonstra um compromisso com a inovação e a segurança que se alinha perfeitamente com a nossa visão”, diz Thiago Gonçalves, sócio da Jacyara Seguros.

Um ponto importante no combate à fraude é a capacidade de mensurar os impactos financeiros evitados. Neste sentido, é possível calcular os chamados "saves", ou seja, valores que deixaram de ser perdidos graças à atuação preventiva. Por exemplo, ao impedir a entrada de um fraudador que poderia gerar inadimplência em três aluguéis de R$ 3.000, a empresa evita um prejuízo direto de R$ 9.000. Essa mensuração reforça o valor estratégico da prevenção de fraudes dentro da estrutura da empresa, mesmo que ela não gere receita direta.

Além das ações internas, a colaboração no setor de seguro fiança permite que, quando um potencial de fraude é identificado, a informação seja compartilhada entre as companhias. Isso evita que a mesma ilegalidade se repita em diferentes instituições, ampliando a proteção do mercado como um todo e fortalecendo sua integridade. Esse tipo de articulação amplia a capacidade do setor como um todo de se proteger e fortalece a integridade do mercado.

“Integramos a solução de biometria facial de forma nativa no nosso sistema, o Jacys. Isso significa que as imobiliárias que utilizam essa inovação têm acesso facilitado a essa tecnologia de ponta, otimizando seus processos e elevando o nível de segurança em suas transações, agora em todas as seguradoras”, diz Thiago.

O contexto econômico e as mudanças no comportamento do consumidor também influenciam diretamente a gestão de riscos, exigindo ajustes na precificação e no desenvolvimento de produtos voltados para esse cenário. Ao mesmo tempo, as novas gerações, com menos poder aquisitivo e maior mobilidade, impulsionam a demanda por seguros como o fiança e a garantia mecânica — produtos que se adaptam à realidade de quem precisa alugar um imóvel sem fiador ou comprar um carro usado, mas sem margem para manutenções inesperadas.

Nesse ambiente de transformação, o avanço de iniciativas como o Open Insurance — que prevê o compartilhamento seguro e padronizado de dados entre seguradoras — surge como um elemento complementar e estratégico. Ele tem potencial para ampliar a competitividade, favorecer a personalização de produtos e melhorar a análise de risco. Com mais dados disponíveis, as seguradoras poderão agir com mais precisão na identificação de padrões, sempre com responsabilidade e em conformidade com a LGPD. Embora o Open Insurance ainda esteja em fase de amadurecimento, sua estrutura regulatória e técnica busca garantir justamente o equilíbrio entre inovação, segurança e transparência.

Em um setor onde prevenir é sempre melhor, a eficiência na gestão de fraudes deixou de ser uma questão operacional e passou a ser um diferencial estratégico. Companhias que investem em prevenção não apenas evitam prejuízos, mas reforçam sua sustentabilidade financeira, protegem sua reputação e contribuem para a credibilidade de todo o mercado. E em um futuro cada vez mais orientado por dados, confiança e inteligência serão os maiores ativos de uma seguradora.

Sobre a Too Seguros

A Too Seguros é uma das principais companhias do mercado segurador brasileiro. Com mais de 57 anos de experiência no desenvolvimento de soluções em seguros, tem como seus maiores investidores o BTG Pactual e Caixa Econômica Federal. Atualmente, a empresa conta com mais de 6 milhões de clientes ativos em todas as regiões do Brasil e oferece um portfólio diversificado de produtos do segmento imobiliário, veicular, financeiro e vida.