Como construir uma proteção patrimonial eficiente em 3 passos estratégicos

Atuando no mercado financeiro há mais de 15 anos e sendo responsável pela gestão de um volume superior a R$ 2 bilhões em ativos, aprendi que proteger patrimônio vai muito além de buscar retornos conservadores ou simplesmente evitar riscos. O verdadeiro segredo da defesa patrimonial consiste em adotar uma abordagem estratégica, multidimensional e orientada por processos que antecipam desafios do mercado e da economia.

A sensação de segurança em “deixar o dinheiro parado” pode ser enganosa. A inflação, a volatilidade cambial e o próprio contexto macroeconômico transformam a mera proteção do patrimônio em uma armadilha silenciosa. Um exemplo claro é o CDI: se o investidor tivesse apostado exclusivamente nesse índice desde 2015, ao final de 2024 seu retorno real em dólar seria próximo de apenas 4%. Ou seja, dinheiro parado é, na prática, dinheiro perdido.

Para evitar essa erosão patrimonial, defendo a aplicação de 3 Pilares da Defesa Patrimonial Inteligente.

Primeiro, não basta pulverizar recursos; é fundamental construir camadas de proteção que aliem segurança, crescimento e resiliência. Renda fixa traz estabilidade, renda variável impulsiona crescimento, fundos imobiliários proporcionam renda mensal e a proteção cambial resguarda o portfólio diante de crises internacionais.

Além disso, a disciplina é um diferencial, e a automatização potencializa os resultados. Investimento automático, rebalanceamento programado, reinvestimento de dividendos e aportes escalonados eliminam o viés emocional, garantindo que o dinheiro trabalhe consistentemente, 24 horas por dia, sem depender do acompanhamento constante do investidor.

Por fim, a rentabilidade bruta pouco importa se não vier acompanhada de eficiência fiscal. O uso correto de estruturas legais reduz impostos, protege o patrimônio de credores, facilita a sucessão e, principalmente, otimiza o rendimento líquido.

Clientes que seguem esses pilares experimentam, mês a mês, crescimento sólido, proteção efetiva contra imprevistos e benefícios fiscais. Não se trata de luxo, mas de uma necessidade urgente para investidores que buscam preservar e ampliar seu patrimônio em um ambiente cada vez mais complexo.

A proteção patrimonial inteligente exige informação, acompanhamento de mercado, acesso a relatórios especializados e, principalmente, a expertise de uma equipe dedicada e experiente.

Sobre Paulo Cunha

Paulo Cunha é Sócio-fundador da iHUB Investimentos e especialista em mercado financeiro certificado pela ANCORD. Além disso, é Pós graduado em financial management, pelo INSPER, palestrante e professor de finanças.

Sobre iHUB Investimentos

A iHUB Investimentos é uma empresa especializada em assessoria de investimentos credenciada pela XP Investimentos. Possui mais de 5,5 mil clientes, somando mais de R$ 2 bilhões em valores investidos sob custódia.