Diante da necessidade de planejar a aposentadoria de forma independente, empresários e profissionais autônomos têm buscado novas estratégias para proteger seu futuro financeiro sem comprometer a saúde de seus negócios. Nesse cenário, o consórcio imobiliário tem se consolidado como uma das ferramentas mais eficientes para a formação de patrimônio com foco na geração de renda passiva e na construção de segurança a longo prazo.

A avaliação é de Juciel Oliveira, CEO da Monteo Investimentos, empresa referência nacional em alavancagem patrimonial por meio de consórcios. Segundo ele, muitos empreendedores ainda negligenciam a própria pessoa física ao investir exclusivamente na empresa. “O empresário evita descapitalizar o negócio por receio de perder oportunidades, mas também deixa de construir ativos pessoais que podem garantir renda quando sua capacidade produtiva diminuir”, afirma o executivo.

O consórcio surge como uma solução intermediária, permitindo investir em imóveis com capital de terceiros por meio de cartas de crédito. O investidor pode aportar valores mensais utilizando, muitas vezes, os rendimentos de aplicações financeiras para custear as parcelas. Dessa forma, cria-se uma nova forma de diversificação de portfólio, sem abrir mão de outros investimentos e mantendo o capital aplicado para garantir liquidez e aproveitar o custo de oportunidade.

Por exemplo, com o rendimento mensal de uma aplicação que gera R$3 mil, é possível contratar uma carta de crédito de R$1 milhão. Ou seja, nesse caso, o próprio rendimento da aplicação pode custear um novo investimento.

O crescimento da modalidade acompanha os dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), que apontam para um volume de créditos imobiliários de R$191,11 bilhões em 2024, alta de 35% em relação ao ano anterior. O movimento indica uma tendência de diversificação entre pequenos e médios investidores, principalmente em um ambiente de juros ainda elevados e crédito tradicional mais restrito.

Autônomos também encontram no consórcio uma alternativa viável para planejar sua aposentadoria, já que não contam com previdência complementar da empresa. A previsibilidade das parcelas, aliada à possibilidade de adquirir imóveis para geração de renda por aluguel, contribui para a formação de uma aposentadoria autossustentável. “Com o tempo, a capacidade de gerar receita por trabalho tende a diminuir. Ter ativos que produzam renda torna-se essencial”, diz Juciel Oliveira.

A estratégia, segundo o especialista, exige atenção à gestão da cota para aproveitar o momento certo da contemplação e garantir a valorização do imóvel. “Muitos contratam consórcios e depois esquecem de acompanhar. Uma assessoria especializada ajuda a tomar decisões baseadas em dados, evitando perdas e otimizando oportunidades”, afirma o CEO da Monteo.

Fundada em 2011, a Monteo atua com mais de R$1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito e acompanha toda a jornada de investimento. A empresa atende hoje mais de 3 mil clientes em todo o país, com foco em soluções que unem planejamento financeiro e alavancagem de patrimônio, especialmente voltadas a quem precisa conciliar liquidez e segurança para o futuro.“O consórcio não é apenas um mecanismo de compra parcelada. Quando bem estruturado, ele é uma ferramenta de preservação de capital, ampliação de portfólio e construção de renda passiva”, resume o especialista.

Sobre Juciel Oliveira

Juciel Oliveira é fundador e CEO da Monteo Investimentos, referência nacional em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial através de consórcios. Criador e host do Receita de Sucesso Podcast, autor do livro Receita de Sucesso: Os Pilares dos Empresários Bem-Sucedidos, Juciel é especialista em formação e liderança de times de vendas de alta performance. Iniciou sua trajetória como vendedor porta a porta e, com visão estratégica e execução consistente, construiu uma empresa que ultrapassa 300 milhões de reais em vendas anuais.

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Sobre a Monteo Investimentos

A Monteo Investimentos é uma empresa especializada em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial por meio de consórcios. Fundada em 2011, a Monteo se consolidou como a maior referência do Brasil em investimentos por meio de consórcio imobiliário. Com um portfólio robusto, que reúne as principais administradoras do país, tornou-se a número 1 do segmento em parceria com uma das maiores administradoras de consórcio do Brasil.

Com mais de 3.000 clientes ativos e mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito, a Monteo vai além da venda: atua como assessoria estratégica, conduzindo toda a jornada do investimento para que o cliente não precise lidar sozinho com o processo — esse é um dos grandes diferenciais da empresa.

A Monteo se destaca pelo elevado índice de satisfação de seus clientes, fruto de uma operação que alia excelência no atendimento com entregas consistentes. Com forte atuação na construção de portfólios imobiliários, oferece soluções inteligentes voltadas à alavancagem de capital e à formação estratégica de patrimônio com foco na geração de renda passiva — ideal para quem busca otimizar seus investimentos no mercado imobiliário.