Selic alta impulsiona consórcios imobiliários como alternativa para investir em patrimônio

A trajetória de alta da taxa Selic reacende o debate sobre alternativas de investimento mais eficazes em um cenário de juros elevados. Em 2024, os consórcios imobiliários movimentaram R$191,11 bilhões, crescimento de 35% em relação ao ano anterior, segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). O volume recorde mostra que a modalidade deixou de ser uma solução periférica para se consolidar como estratégia viável de diversificação patrimonial no médio e longo prazo.

Segundo Juciel Oliveira, CEO da Monteo Investimentos, empresa especializada em alavancagem patrimonial via consórcio, o modelo é especialmente atrativo para quem busca previsibilidade e valorização do patrimônio sem abrir mão da liquidez dos ativos principais. “O consórcio permite usar capital de terceiros para adquirir imóveis com potencial de geração de renda, sem a necessidade de desembolso imediato ou pagamento de juros”, afirma Juciel.

Nesse contexto, o consórcio surge como uma solução intermediária que permite investir em imóveis com capital de terceiros, por meio de cartas de crédito, nas quais o investidor pode aportar valores mensais, muitas vezes utilizando os rendimentos de aplicações financeiras para custear as parcelas. Isso possibilita uma nova forma de diversificação de portfólio, sem abrir mão de outros investimentos e mantendo o capital aplicado para garantir liquidez e aproveitar o custo de oportunidade. Por exemplo, com o rendimento de uma aplicação que gera R$3 mil mensais, é possível contratar uma carta de crédito de R$1 milhão, ou seja, nesse caso, o próprio rendimento de um investimento pode viabilizar um novo.

Além da alavancagem patrimonial, o consórcio oferece a vantagem da flexibilidade. O investidor contemplado pode aguardar o melhor momento para adquirir o imóvel, o que amplia as chances de valorização e negociação mais vantajosa. “O timing da compra fica nas mãos do investidor, não da instituição financeira”, observa o executivo.

Mesmo antes de a Selic aumentar de forma mais acentuada, o consórcio já vinha sendo adotado por um novo perfil de investidor, especialmente entre os mais jovens. O movimento é atribuído, em parte, ao crescimento do interesse por educação financeira e à rejeição ao crédito tradicional. Segundo levantamento do Google, quatro em cada dez brasileiros que não investem dizem querer aprender mais sobre o assunto, o que reforça a importância de soluções acessíveis.

A Monteo, que hoje gerencia mais de R$1,2 bilhão em cartas de crédito e atende mais de 3.000 clientes ativos, defende que a principal barreira não é financeira, mas sim de linguagem e orientação. “Muitos acreditam que investir é privilégio de quem já tem muito dinheiro. Nosso papel é mostrar que, com planejamento e assessoria estratégica, é possível construir patrimônio com segurança e eficiência”, afirma Oliveira.

Com o avanço da digitalização dos serviços financeiros e o crescimento da oferta de conteúdo voltado ao pequeno investidor, o consórcio imobiliário ganha espaço como solução para quem deseja formar patrimônio sem recorrer ao endividamento tradicional. A tendência é que, diante da manutenção da Selic em patamar elevado, o movimento se intensifique. “A lógica da alavancagem com previsibilidade, sem comprometer a liquidez, torna o consórcio uma ferramenta cada vez mais sofisticada e, ao mesmo tempo, acessível, para quem quer crescer com consistência”, conclui o CEO da Monteo.

Sobre Juciel Oliveira

Juciel Oliveira é fundador e CEO da Monteo Investimentos, referência nacional em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial através de consórcios. Criador e host do Receita de Sucesso Podcast, autor do livro Receita de Sucesso: Os Pilares dos Empresários Bem-Sucedidos, Juciel é especialista em formação e liderança de times de vendas de alta performance. Iniciou sua trajetória como vendedor porta a porta e, com visão estratégica e execução consistente, construiu uma empresa que ultrapassa 300 milhões de reais em vendas anuais.

Sobre a Monteo Investimentos

A Monteo Investimentos é uma empresa especializada em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial por meio de consórcios. Fundada em 2011, a Monteo se consolidou como a maior referência do Brasil em investimentos por meio de consórcio imobiliário. Com um portfólio robusto, que reúne as principais administradoras do país, tornou-se a número 1 do segmento em parceria com uma das maiores administradoras de consórcio do Brasil.

Com mais de 3.000 clientes ativos e mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito, a Monteo vai além da venda: atua como assessoria estratégica, conduzindo toda a jornada do investimento para que o cliente não precise lidar sozinho com o processo — esse é um dos grandes diferenciais da empresa.

A Monteo se destaca pelo elevado índice de satisfação de seus clientes, fruto de uma operação que alia excelência no atendimento com entregas consistentes. Com forte atuação na construção de portfólios imobiliários, oferece soluções inteligentes voltadas à alavancagem de capital e à formação estratégica de patrimônio com foco na geração de renda passiva, ideal para quem busca otimizar seus investimentos no mercado imobiliário.