Herdeiros não resgatam R$ 8 bilhões em benefícios do INSS; entenda os motivos ^(Destaque)

No momento da perda de um ente querido, a atenção da maioria das famílias costuma se voltar ao inventário e aos bens mais visíveis — como imóveis e contas bancárias. No entanto, uma série de benefícios financeiros e sociais seguem esquecidos, muitas vezes por desconhecimento. São os chamados ativos invisíveis: direitos garantidos por lei ou por vínculo contratual que, quando não são resgatados dentro do prazo, retornam aos cofres das instituições e não podem mais ser acessados.

Entre eles estão seguros de vida, previdência privada (PGBL ou VGBL), FGTS, PIS/PASEP, pensão por morte, milhas acumuladas, carteiras virtuais, auxílio-funeral e indenizações trabalhistas. “Muitos acreditam que tudo precisa passar pelo inventário, mas há uma série de ativos que não exigem esse processo e que podem ser resgatados de forma mais simples — desde que a família saiba onde buscar”, explica Carolina Aparicio, co-CEO da Planeje Bem, plataforma pioneira no Brasil em planejamento sucessório e apoio pós-perda.

A ausência de planejamento ou a falta de orientação adequada pode representar perdas de R$ 10 mil a R$ 50 mil por família, além do desgaste emocional causado pela incerteza e burocracia. O desafio maior é que muitos desses benefícios possuem prazos legais de solicitação. Se não forem acionados a tempo, tornam-se inacessíveis. “Já vimos casos em que, com o uso de tarifas emergenciais ou solicitação de reembolso em caso de falecimento de um familiar, uma família conseguiu economizar mais de 80% nos custos do deslocamento para o funeral. Esse é só um exemplo do que passa despercebido”, aponta Carolina.

Uma jornada difícil — que não precisa ser solitária

A Planeje Bem oferece um serviço completo para ajudar famílias a localizarem e resgatarem esses direitos. Desde checklists personalizados, apoio documental necessário, a plataforma reúne todas as informações que a família precisa para entrar em contato com os órgãos públicos e privados.A atuação da Planeje Bem é voltada a tornar esse momento menos confuso, mais prático e financeiramente mais seguro.

Entre os erros mais comuns, estão deixar de buscar pensão por morte junto ao INSS, não verificar apólices de seguros de vida (individuais ou corporativos), e esquecer de avaliar benefícios oferecidos pelas empresas — como assistência funeral, auxílios e seguros atrelados a cartões de crédito ou financiamentos. “Nossa missão é que nenhuma família perca o que é seu por falta de orientação”, afirma Ana Luiza Affonso, co-CEO da Planeje Bem.

Cuidar em vida é um ato de responsabilidade

Além do suporte pós-perda, a plataforma também atua na organização preventiva, com orientações sobre testamento vital, planejamento sucessório e organização de documentos. A recomendação é manter uma lista com os vínculos ativos e comunicar pessoas de confiança sobre sua existência. “Organizar-se não é antecipar o fim, mas garantir dignidade e segurança para quem fica”, reforça Ana.

A pandemia acelerou essa mudança de percepção. De acordo com a Planeje Bem, houve um crescimento significativo na busca por informações e serviços relacionados ao pós-perda nos últimos anos. “A dor da perda é inevitável, mas a desinformação pode ser evitada. O que oferecemos é acolhimento prático, com linguagem clara, tecnologia e informação”, finaliza Carolina.

Sobre Planeje Bem

A Planeje Bem é a primeira plataforma digital brasileira dedicada ao planejamento sucessório e ao apoio pós-perda. Ela oferece aos clientes ferramentas para organizar de forma antecipada questões jurídicas e burocráticas relacionadas ao final da vida, proporcionando segurança e tranquilidade tanto para os indivíduos quanto para suas famílias.

Com uma abordagem inovadora no mercado, a Planeje Bem já conquistou grandes nomes no setor de seguros e assistências, e oferece serviços como: simulação de inventário; criação de testamento particular; testamento vital; apoio pós-perda com orientações práticas sobre as burocracias após o falecimentoCom o apoio dessas soluções, a Planeje Bem assegura uma experiência mais tranquila e menos onerosa para as famílias, em um dos momentos mais difíceis da vida.