Como Investir em PMEs com Segurança Usando Recebíveis de Cartão

No atual cenário econômico brasileiro, pequenas e médias empresas (PMEs) enfrentam desafios constantes para investir em melhorias como expansão, equipamentos e estrutura. Juros elevados e inflação contribuem para frear o fluxo de crédito no mercado, já que o cenário turbulento causa redução de previsibilidade e aumentam o risco dos credores de não receberem pelo que emprestam ou vendem a prazo.

Segundo o Serasa Experian, 90% das empresas brasileiras são PMEs, porém, 68% não possuem operação de crédito em função da escassez de boas ofertas. Diante disso, os recebíveis de cartão surgem como uma ferramenta segura para credores financiarem o crescimento desse segmento de mercado. Não é apenas uma questão de capital, mas de estratégia em colaboração.

“Os recebíveis de cartão trazem segurança para qualquer operação de crédito. Eles garantem que o credor terá mais na adimplência, podendo oferecer taxas mais atrativas e um suporte financeiro flexível para as PMEs”, explica Adriano Joaquim, CEO da Cartular.

Mitigação de riscos e maior competitividade

Grupos que atuam no mercado financeiro e oferecem crédito — como FIDCs, securitizadoras, empresas de fomento mercantil Factoring e ESCs — trabalham com recebíveis de cartão, o que representa uma oportunidade de criar um diferencial competitivo em relação às linhas tradicionais dos bancos.

“O que torna essas operações tão interessantes para os credores é justamente a segurança e a previsibilidade. Eles conseguem alinhar ofertas às necessidades das empresas, enquanto minimizam seus riscos”, afirma o executivo.

Além disso, os credores não precisam limitar sua atuação a empresas com perfis robustos: “Não há um perfil mínimo de PME para que essas operações sejam viáveis. O importante é que o volume transacionado seja suficiente para arcar com a responsabilidade da operação, ou que uma taxa mais competitiva seja oferecida em comparação às alternativas que o empresário já utiliza”, afirma Adriano.

Integração simplificada

A adesão de novos clientes e a expansão da base atual nunca foram tão acessíveis para as empresas fornecedoras de crédito. Graças à tecnologia, existem plataformas digitais especializadas em recebíveis que oferecem suporte completo para operacionalizar essas transações de forma simples e segura.

Com a eliminação da complexidade do credenciamento e um ecossistema simplificado, credores de todo o país têm a oportunidade de gerar impacto real tanto em seus próprios negócios quanto no crescimento das pequenas e médias empresas. Ao apostar nesse formato, credores e fornecedores se posicionam como parceiros estratégicos, criando um ciclo virtuoso para o mercado.

“É um modelo que potencializa ganhos para todos os lados: credores crescerem com segurança e PMEs se desenvolvem com acesso a taxas justas e modelos maleáveis de financiamento”, finaliza Adriano.

Sobre a Cartular

A Cartular é uma Infratech fundada em 2019, especializada na gestão e registro de recebíveis de cartão. Atua como sub-registradora independente, conectando credores às registradoras autorizadas pelo Banco Central com eficiência, segurança e rastreabilidade. Por meio de uma plataforma digital integrada, simplifica operações de antecipação, garantia e cobrança de recebíveis para instituições financeiras, FIDCs, fintechs, varejistas e distribuidores. Saiba mais em: https://cartular.com.br/