Nova tecnologia conecta compra e venda de cotas de consórcio no Brasil

O Santander e a Núclea anunciam o lançamento do N-COTAS, nova plataforma que promete transformar o mercado secundário de consórcios no Brasil. A solução, que chega ao mercado em maio, conecta administradoras interessadas em vender cotas canceladas ou em atraso a fundos que desejam adquiri-las, gerando alta liquidez para esses ativos e oferecendo novas alternativas para todos os participantes do ecossistema.

A iniciativa busca resolver um dos principais gargalos do setor: o elevado número de cancelamentos. De acordo com dados de mercado, aproximadamente 49% das cotas de consórcio contratadas são canceladas antes do final do contrato. Esse cenário impacta diretamente os consorciados, os grupos ativos e as administradoras, criando um efeito cascata negativo na operação.

O N-COTAS atua como um marketplace inteligente, no qual as administradoras — com autorização prévia dos clientes — podem enviar cotas para venda. Para os consorciados, isso representa a possibilidade de recuperar parte significativa do valor pago antes da finalização do grupo e com mais agilidade. Para os fundos de investimento, cria-se uma alternativa de alocação com deságio, diversificação e redução de riscos operacionais.

Um dos diferenciais da plataforma é a aglutinação de cotas, permitindo que os investidores adquiram lotes de acordo com o volume financeiro desejado, sem a necessidade de negociações individuais. A operação é viabilizada com o uso de tecnologia blockchain, na qual as cotas são tokenizadas, garantindo segurança e eficiência nas transações e no agrupamento dos ativos.

“Com essa solução, tornamos o processo mais acessível, transparente e seguro, beneficiando administradoras, investidores e consorciados. A solução tem um enorme potencial para transformar o mercado secundário de cotas de consórcios, trazendo mais liquidez e novas oportunidades para todos os participantes do ecossistema”, afirma Ede Viani, vice-presidente de Varejo do Santander.

“Trata-se de um produto inovador, com a utilização da tecnologia blockchain o que viabiliza eficiência no processo operacional. Além disso, o N-COTAS é sustentado pela experiência de mais de 20 anos em infraestrutura tecnológica, ajudando a potencializar ainda mais esse mercado”, afirma André Daré, CEO da Núclea.

Segundo a ABAC, o setor de consórcios possui 11,21 milhões de participantes ativos. Em 2024 o volume financeiro atingiu R$ 378,7 Bi, enquanto os créditos disponibilizados ultrapassaram R$ 100 bilhões.

Sobre o Santander Brasil

O Santander Brasil (SANB11) iniciou suas operações no país em 1982 e, por meio de mais de 70 fusões e aquisições bancárias, construiu estruturas competitivas nos segmentos de atacado e varejo. Faz parte do Grupo Santander, um dos maiores bancos do mundo em capitalização de mercado, com forte presença em dez países-chave na Europa e nas Américas. Sendo a única instituição financeira internacional com uma presença significativa no varejo bancário, conta com mais de 56.000 funcionários e 2.200 agências e pontos de atendimento bancário (PABs), atendendo a quase 70 milhões de clientes. Eleito o Melhor Banco em ESG na América Latina pela Euromoney em 2024, o banco está cada vez mais focado em promover práticas de negócios inclusivas e ambientalmente responsáveis. Mais informações: www.santander.com.br.

Sobre a Núclea

A Núclea é referência em soluções de infraestrutura em transações digitais e inteligência de dados para empresas no Brasil. É responsável por 100% do registro de boletos e principal player da liquidação de cartões de débito e crédito no País. Em 2024, foram mais de 40,7 bilhões de operações transacionadas que representam mais de R$18,4 trilhões em volume financeiro. Oferece ao mercado soluções de Antifraude (Análises Preditivas, Preventivas e Pós-Fraude), Data Analytics & Insights (Scores, Indicadores e Triggers para Ciclo de Crédito e Inteligência de Mercado), Registro e Liquidação de Ativos, além de outras soluções financeiras em Tokenização e Ativos Digitais. Também possui no portfólio serviços de Portabilidade de Crédito, Portabilidade de Conta-Salário, Cadastro Positivo, Cessão de Carteira de Crédito, Crédito Consignado, entre outros. Atualmente atende empresas, principalmente, nos setores financeiro, segurador e imobiliário.